Khi ngân hàng có quyền khởi kiện con nợ. Điều gì xảy ra nếu không thanh toán khoản vay? Khoản vay đã hết thời hiệu, bạn không phải trả

Tìm hiểu ngân hàng nào sẽ cung cấp tiền cho bạn

8 trên 10 đơn đăng ký được chấp thuận!

Dịch vụ này cho phép bạn chọn ngân hàng phù hợp nhất với mình và tăng cơ hội phê duyệt đơn đăng ký của bạn!

Quyết định về đơn đăng ký của bạn trong vòng vài giờ!

Không phải xếp hàng hoặc phải đến ngân hàng

Bạn chỉ cần điền vào biểu mẫu và đợi cuộc gọi từ nhân viên ngân hàng khi ở nhà, ghé thăm hoặc thậm chí ở quán cà phê!

Thú vị để biết

Theo thống kê, năm 2016-2017. Những công dân vay thế chấp hoặc vay tiêu dùng bằng ngoại tệ phải đối mặt với vấn đề trả nợ ở mức độ lớn hơn.

Thật không may, hơn 70% người Nga gặp khó khăn trong việc trả nợ, thay vì tìm đến ngân hàng để được giúp đỡ, họ lại trốn tránh.

Những hành động như vậy buộc các tổ chức tài chính phải thay đổi thái độ đối với con nợ. Càng ngày, ngân hàng càng phải ra tòa với yêu cầu đòi nợ dù chỉ là số tiền nhỏ.

Nhớ!

Tòa án cho vay có thể là giải pháp giải quyết vấn đề không chỉ cho ngân hàng mà còn cho cả người đi vay. Họ sẽ không giải phóng anh ta khỏi nghĩa vụ tài chính. Tuy nhiên, tòa án có thể buộc ngân hàng xem xét lại số nợ và giảm đáng kể.

Đối với câu hỏi, giống như việc ngân hàng khởi kiện đòi nợ, hành động của tôi, câu trả lời chính là đừng hoảng sợ. Bạn cần tìm hiểu lý do ngân hàng đưa ra yêu cầu bồi thường, chuẩn bị tài liệu chứng minh việc không thanh toán là có lý do chính đáng và tham dự phiên điều trần.

Nguyên nhân ngân hàng khởi kiện vì không trả được nợ

Số nợ lớn và thời gian trì hoãn kéo dài.

Nhớ!

Ngân hàng sẽ không yêu cầu tòa án hoàn trả khoản vay nếu số tiền nợ là 2.000 hoặc 5.000 rúp và thời gian trì hoãn chỉ kéo dài 3 - 7 ngày. Trong trường hợp này, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với người vay để tìm hiểu lý do không trả được nợ. Nếu cần thiết, anh ta sẽ được đề nghị cho nghỉ tín dụng hoặc cơ cấu lại.

Bảo vệ danh tiếng của một tổ chức tài chính.

Thiếu quyền xóa nợ (điều này chỉ có thể được thực hiện trên cơ sở lệnh của tòa án).

Thời gian thu nợ.

Những đặc điểm quan trọng

Theo pháp luật Liên bang Nga, sau khi hết thời hạn thu nợ kéo dài 3 năm, ngân hàng không có quyền yêu cầu trả nợ. Vì vậy, các tổ chức tài chính đừng chần chừ mà lập tức đưa vụ việc ra tòa.

Người Nga thường quan tâm đến câu hỏi liệu ngân hàng có thể khởi kiện nếu người đi vay đã chết và người thân không muốn chịu trách nhiệm tài chính. Có, tổ chức có quyền thu nợ tại tòa án.

Phải làm gì nếu ngân hàng khởi kiện, từ chối hoãn trả nợ?

Liên hệ với một chuyên gia. Một số ngân hàng Nga từ chối hỗ trợ những khách hàng không thể trả nợ vì lý do chính đáng. Bằng cách liên hệ với luật sư tín dụng hoặc nhà môi giới, bạn có thể tìm ra cách giải quyết vấn đề. Người môi giới sẽ giúp bạn tìm chương trình tái cấp vốn tại một ngân hàng khác.

Nhớ!

Tổ chức tài chính bên thứ ba sẽ phê duyệt việc tái cấp vốn nếu khoản vay hiện tại không bị quá hạn.

Sẽ cần có sự giúp đỡ của luật sư nếu người đi vay quyết định tuyên bố phá sản.

Thú vị để biết

Kể từ ngày 1 tháng 10 năm 2015, luật đã có hiệu lực ở Nga, theo đó mọi cá nhân có thể tuyên bố phá sản. Một trong những yêu cầu là số nợ phải từ 300.000 rúp trở lên.

Chuyên gia sẽ giúp bạn thực hiện thủ tục phá sản theo quy định của pháp luật.

Làm thế nào để bạn ra tòa với ngân hàng về một khoản vay?

Phiên tòa được tổ chức tại nơi đăng ký của người mắc nợ, trong một số trường hợp hiếm hoi tại nơi cư trú thực tế.

Nếu câu hỏi đặt ra là làm thế nào để thắng kiện ngân hàng về khoản vay quá hạn lớn thì trước hết bạn cần phải:

tham dự tất cả các phiên điều trần;
cư xử đúng mực trong các cuộc họp;
Chứng cứ bằng văn bản phải đi kèm với chứng cứ bằng lời nói.

Vì vậy, bên vay sẽ thể hiện sự sẵn sàng của mình đối với một giải pháp hòa bình cho cuộc xung đột. Trong 40% trường hợp, hành vi này kết thúc bằng quyết định của tòa án có lợi cho cả hai bên: con nợ cam kết hoàn trả khoản vay trong phạm vi có thể, và ngân hàng cam kết tính toán lại khoản nợ và khấu trừ vào số tiền chi phí bảo hiểm và dịch vụ. tài khoản vay.

Nhớ!

Nếu bạn từ chối tham gia tố tụng tại tòa và không trả lời các cuộc gọi, tin nhắn từ ngân hàng thì tòa án sẽ quyết định tịch thu tài sản. Nó sẽ được bán đi, số tiền sẽ được chuyển vào ngân hàng để bù đắp những khoản nợ chưa trả được.

Các ngân hàng thường nộp đơn xin lệnh tịch thu tài sản. Để có được lệnh từ thẩm phán không cần phải có phiên tòa.

Nếu ngân hàng xử lý và nhận được lệnh của tòa án tịch thu bán tài sản mà không báo trước thì người vay có quyền nộp đơn phản tố. Đây sẽ là cơ sở để tổ chức các cuộc họp trong đó người mắc nợ cần chứng minh rằng mình không trả được khoản vay do mất việc làm hoặc khuyết tật.

Để không đặt ra những câu hỏi như tôi không trả hết khoản vay của một số ngân hàng, tòa án có thể tịch thu những gì, hình phạt nếu chậm trễ là gì, phải làm gì nếu ngân hàng đưa vụ việc ra tòa, bạn cần phải tính toán mọi rủi ro và đánh giá khả năng tài chính trước khi nộp hồ sơ. Ví dụ: bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ và tàn tật.

Một trong những lập luận mới nhất và có vẻ nặng nề nhất của các dịch vụ thu nợ và nhà sưu tập khác nhau là câu chuyện kinh dị về tòa án. Thế là bạn không trả tiền, ngân hàng khởi kiện. Ôi, đáng sợ quá, đừng, tôi sẽ trả tiền.

Hãy cùng xem ai sẽ thiệt thòi hơn trong phiên tòa này. Mặc dù các ngân hàng ngại ra tòa nhưng họ thực sự không muốn ra đó vì nhiều lý do. Thứ nhất, việc ra tòa thường xảy ra khi chấm dứt hợp đồng vay, đồng nghĩa với việc mọi khoản phạt, lãi tích lũy, v.v. đều bị dừng lại.

Ngân hàng bị kiện vì không trả được nợ

Nếu một ngày đẹp trời, khi bạn mở hộp thư, bạn nhận được đơn xin vay tiền từ ngân hàng, điều này không có nghĩa là trường hợp của bạn xấu và còn nhiều năm kiện tụng ở phía trước. Theo quy định, nếu ngân hàng nộp đơn kiện lên tòa án về việc không thanh toán khoản vay. khi đó khoản nợ vay của bạn không còn kéo dài 1 tháng hay 2 tháng nữa, và có lẽ tòa án là lối thoát duy nhất để trả hết khoản nợ vay tích lũy.

Ngân hàng khởi kiện con nợ

Ngày nay ở Nga, các ngân hàng đã phát hành một số lượng lớn các khoản vay cho người dân. Nhiều khách hàng thanh toán mọi thứ đúng hạn, nhưng có một số người đi vay, do hoàn cảnh, không còn khả năng thanh toán hóa đơn của mình. Có nhiều lý do dẫn đến điều này, nhưng theo quy luật, đó là tình hình tài chính khó khăn.

Ngược lại, các tổ chức tín dụng đang cố gắng bằng mọi cách hoặc bằng kẻ gian để lấy lại tiền của mình.

Nếu ngân hàng khởi kiện

Nếu bạn sống tại nơi đăng ký, bạn phải được thông báo kịp thời. Trong trường hợp này, bạn có thể thực hiện các bước để bảo vệ mình trước tòa. Thật không may, trong thực tế điều này không phải lúc nào cũng xảy ra. Con nợ không sống tại nơi đăng ký và đang đi công tác: có nhiều lý do khiến bị đơn không được thông báo chính xác về cuộc họp. Nếu bạn không nhận được tài liệu từ tòa án kịp thời, đây có thể là lý do khiến tài liệu bị hủy bỏ.

Bao lâu thì ngân hàng khởi kiện người đi vay (người vỡ nợ)?

Vì trang web sequoia.rf nhận được rất nhiều câu hỏi và không có thời gian để trả lời tất cả mọi người nên đã quyết định thực hiện Tư vấn trả phí. Phản hồi trong Tư vấn trả phí sẽ nhanh hơn. Câu trả lời miễn phí cũng vẫn còn. Các thông tin đều giống nhau. Không có "bí mật phải trả tiền". Nếu bạn quá lười sử dụng tính năng tìm kiếm trang web và muốn có câu trả lời chi tiết với các liên kết đến các điều khoản của Luật và chế độ Hỏi-Trả lời nhanh hơn, có lẽ đây là dành cho bạn.

Ngân hàng nào khởi kiện vì không trả được nợ?

Tương tác với những người đòi nợ có thể đi xa đến mức đe dọa và các phương pháp gây áp lực tâm lý khác, nhưng tất cả những điều này có thể được chấp nhận. Nếu người đi vay vẫn không trả số tiền yêu cầu thì ở giai đoạn tiếp theo ngân hàng thường khởi kiện.

Ngân hàng nào kiện, ngân hàng nào không và tại sao?

Một số người đi vay quan tâm đến câu hỏi ngân hàng nào kiện và ngân hàng nào không, và vì lý do gì mà các ngân hàng này không muốn kiện người đi vay? đã đệ đơn kiện anh ta. Và ngân hàng trì hoãn việc nộp đơn yêu cầu bồi thường, nhờ đến dịch vụ của người đòi nợ, chỉ để không phải xét xử con nợ.

Câu lạc bộ Con nợ ẩn danh

Mệt mỏi với những cuộc gọi liên tục và những lời đe dọa đến từ nhân viên an ninh ngân hàng hoặc cơ quan đòi nợ, nhiều con nợ bắt đầu tự mình yêu cầu ngân hàng ra tòa để đòi nợ. Tòa án có thể là cứu cánh cho nhiều con nợ khỏi sự xâm phạm của những người đòi nợ và khỏi số tiền nợ ngày càng tăng liên tục. Tuy nhiên, việc đưa ngân hàng ra tòa không hề dễ dàng.

Ngân hàng có thể xóa nợ cho vay được không?

Các chủ ngân hàng thường gặp con nợ của họ giữa chừng - họ tổ chức các chương trình khuyến mãi đặc biệt, chẳng hạn như, bạn có thể trả nợ và chỉ một phần ba số tiền phạt và hình phạt tích lũy. Ngân hàng có thể xóa nợ hoàn toàn được không?

Khả năng này tồn tại và các chủ ngân hàng gọi đó là “xóa nợ khó đòi”. Vì vậy, vào cuối năm ngoái, ngân hàng, một trong TOP 10 về tài sản, đã quyết định xóa một phần khoản vay có vấn đề của mình với số tiền 55 triệu rúp.

Ngân hàng có kiện không?

Cơ sở để ngân hàng chủ nợ ra tòa chống lại người đi vay vô đạo đức không phải lúc nào cũng và không nhất thiết phải là số nợ thực tế. Đôi khi ngân hàng nhìn nhiều hơn vào thời gian quá hạn của khoản vay.

Việc nộp đơn ra tòa luôn tốn thời gian và tiền bạc. Và nếu tòa án đứng về phía người đi vay thì ngân hàng sẽ phải gánh chịu những chi phí này. Nếu số tiền nhỏ thì chẳng phải điều đó sẽ gây bất lợi cho ngân hàng sao?

Ví dụ: nếu số nợ lên tới 100 nghìn rúp.

Tại sao ngân hàng không kiện con nợ?

Một số người đau đầu với câu hỏi tại sao ngân hàng không khởi kiện con nợ? Rốt cuộc, điều thường xảy ra là những người mắc nợ rất mong muốn tổ chức tài chính đã cho họ vay tiền để kiện họ. Nhưng các ngân hàng trì hoãn việc nộp đơn và sử dụng dịch vụ của những người đòi nợ khó chịu như vậy để tránh kiện con nợ. Chúng ta hãy cố gắng tìm hiểu nguyên nhân có thể dẫn đến hành vi kỳ lạ này.

Tại sao ngân hàng không khởi kiện người đi vay ngay?

Đôi khi chính những người mắc nợ cũng sẵn sàng cầu xin các chủ ngân hàng kiện họ. Nhưng không hiểu vì lý do gì, các tổ chức tín dụng lại trì hoãn việc này cho đến phút cuối, thích nhờ đến dịch vụ của những người đòi nợ khó chịu. Lý do tại sao điều này xảy ra?

Vấn đề nợ ngân hàng của người Nga ngày càng gia tăng. Nếu năm 2010 người đi vay phải trả cho chủ nợ 2,7 nghìn tỷ rúp thì năm 2011 số tiền này đã lên tới gần 3,2 nghìn tỷ rúp.

Tôi có nên sợ phải ra tòa với ngân hàng của mình không?

Một số người vay ngân hàng rơi vào tình huống vì thiếu hiểu biết hoặc không muốn hiểu các vấn đề phức tạp nên họ ngừng chuyển các khoản thanh toán khoản vay bắt buộc vào tài khoản của mình với hy vọng nhanh chóng khắc phục tình hình tài chính hoặc cố tình trốn tránh các khoản thanh toán. Nếu không nhận được khoản thanh toán trong một thời gian dài, ngân hàng không chỉ tính tiền phạt cho khách hàng mà còn có thể sử dụng các phương pháp triệt để hơn - chuyển khoản nợ của người vay sang cơ quan thu nợ hoặc thậm chí ra tòa.

Phải làm gì nếu ngân hàng kiện bạn?

Sẽ không ai tranh luận rằng tốt hơn là nên trả hết khoản vay. Nhưng một tình huống khó khăn có thể nảy sinh trong cuộc sống của ngay cả người đi vay đáng kính nhất, và đôi khi anh ta sẽ không thể trả được nghĩa vụ nợ của mình.

Đã qua lâu rồi cái thời mà việc an ninh ngân hàng đe dọa kiện người đi vay “xấu” hiếm khi thành hiện thực. Cuộc khủng hoảng đã buộc các ngân hàng phải xem xét lại thái độ của mình trước các vụ kiện, và giờ đây các ngân hàng đang kiện các con nợ bất kể quy mô khoản vay.

Đọc thêm: Nếu tôi mắc nợ vay thì có được đi nước ngoài không?

Nếu người đi vay không trả được nợ, chắc chắn anh ta sẽ phải đối mặt với những cuộc điện thoại khó chịu từ cơ quan thu nợ hoặc bộ phận thu nợ ngân hàng.

Tương tác với những người đòi nợ có thể đi xa đến mức đe dọa và các phương pháp gây áp lực tâm lý khác, nhưng tất cả những điều này có thể được chấp nhận. Nếu người đi vay vẫn không trả số tiền yêu cầu thì ở giai đoạn tiếp theo ngân hàng thường khởi kiện. Tuy nhiên, không giống như những cuộc gọi phiền phức, là hậu quả tất yếu của việc không thanh toán khoản vay, vấn đề không phải lúc nào cũng được đưa ra tòa.

Muốn đánh giá rủi ro, người đi vay thường đặt câu hỏi ngân hàng nào kiện các khoản vay và ngân hàng nào không. Thông thường, trong các câu hỏi về việc họ có kiện hay không, các ngân hàng như Tinkoff, Home Credit, Russian Standard, Trust, v.v. Tuy nhiên, cách giải quyết vấn đề này không hoàn toàn đúng, vì về nguyên tắc tất cả các ngân hàng đều khởi kiện nên việc làm rõ vấn đề này phải được tiếp cận từ một góc độ khác. Khả năng phải ra tòa chủ yếu được xác định bởi số tiền bạn vay và các điều khoản khác của thỏa thuận chứ không phải bởi tên của tổ chức tín dụng. Tất nhiên, còn nhiều chi tiết nhỏ nữa nhưng chỉ có luật sư tín dụng chuyên nghiệp mới có thể tìm ra được.

Bất kể bạn đã ký hợp đồng vay với ai, việc không trả được một khoản vay nhỏ thường kết thúc bằng những cuộc gọi khó chịu “chỉ” và lịch sử tín dụng bị hư hỏng. Nếu bạn đã lấy và không trả lại một số tiền đáng kể thì việc kiện tụng là gần như không thể tránh khỏi và đây cũng là quy luật chung áp dụng cho tất cả các ngân hàng. Vì vậy, tất cả những gì còn lại là tìm ra ranh giới giữa các khoản vay “lớn” và “nhỏ”. Đương nhiên, giới hạn này khá tùy tiện và nó được xác định không chỉ bởi số lượng yêu cầu bồi thường mà còn bởi sự phân bổ số tiền này giữa các thành phần của nó - nợ gốc, lãi theo thỏa thuận, tiền phạt vi phạm thỏa thuận.

Tuy nhiên, bạn có thể phác thảo những hướng dẫn sơ bộ cho phép bạn đánh giá những rủi ro mà bạn sẽ gặp phải trước tòa. Nếu số tiền ngân hàng yêu cầu ít hơn 30-50 nghìn rúp thì vụ việc thường không được đưa ra tòa. Các khoản nợ cỡ này thường qua tay một hoặc nhiều người đòi nợ, và nếu người đi vay từ chối trả, khoản nợ sẽ được xóa (mặc dù lịch sử tín dụng thường vẫn bị hư hỏng). Nếu số tiền yêu cầu vượt quá 100 nghìn rúp và một phần đáng kể trong số tiền này là nợ gốc chứ không phải tiền lãi và tiền phạt thì việc xét xử gần như là không thể tránh khỏi. Đôi khi bạn có thể tìm thấy những ngoại lệ cho quy tắc này, nhưng tốt hơn hết là bạn không nên dựa vào chúng.

Nếu trường hợp của bạn gần như ở biên giới, tức là. số tiền yêu cầu của ngân hàng là 50-100 nghìn rúp (hoặc khoảng những giá trị này), thì không thể đưa ra dự báo chung. Khả năng phải ra tòa sẽ được xác định bởi khối lượng công việc hiện tại của luật sư ngân hàng, tình hình tài chính của tổ chức tín dụng này và toàn bộ thị trường ngân hàng. Ví dụ, vào cuối năm 2008, do hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chính, số lượng yêu cầu bồi thường từ ngân hàng đối với các khoản vay tương đối nhỏ mà trước đây không đến được tòa án đã tăng mạnh. Vào nửa cuối năm 2014, tình trạng tương tự cũng xảy ra nhưng ở quy mô nhỏ hơn.

Trong mọi trường hợp, nếu bạn không thể trả được khoản vay đã vay, bạn cần xem xét tất cả các lựa chọn có thể. Về nguyên tắc, kiện tụng với ngân hàng không phải là thảm họa, và với khả năng bào chữa có thẩm quyền, thẩm phán thường đứng về phía người đi vay. Để biết trước những gì và cách chuẩn bị, chúng tôi khuyên bạn nên đọc bài viết “Thử tín dụng”.

Khi nào ngân hàng khởi kiện đòi nợ?

Bạn đã ngừng trả khoản vay của mình. Một đám mây đen lơ lửng trên đầu bạn: phí trả chậm, người đòi nợ, sợ mất căn hộ và tài sản khác khi ngân hàng kiện đòi nợ. Tại sao và khi nào ngân hàng phải ra tòa? Con nợ nên hành xử như thế nào trong trường hợp này để thoát khỏi nó?

Ngân hàng khởi kiện với số tiền quá hạn là bao nhiêu?

Số tiền có thể khác nhau, vì cơ sở nộp đơn lên tòa án được nêu trực tiếp ở cấp độ lập pháp: việc bạn không thực hiện nghĩa vụ của mình theo hợp đồng. Các ngân hàng thường xem xét:

• Số tiền bạn nợ tổ chức tài chính;
• Khoảng thời gian trì hoãn của bạn (là 2 tuần hay đã 6 tháng);
• Các khoản phí trễ hạn tích lũy và các khoản phí khác (sẽ có lợi cho ngân hàng nếu bạn mắc nợ càng lâu càng tốt: theo cách này, nhiều khoản phạt sẽ được "thổi phồng" lên số tiền cho vay).

Chú ý! Kiện tụng là sự lãng phí thời gian và công sức của một tổ chức tài chính. Cần phải nộp đơn yêu cầu bồi thường, nộp phí nhà nước và tham dự các cuộc họp (và đây là công việc của một luật sư toàn thời gian). Hãy tưởng tượng khi có hàng nghìn con nợ như vậy khắp thành phố. Ngân hàng sẽ phải thuê một đội ngũ luật sư khổng lồ để “moi” từng xu từ con nợ thông qua tòa án. Do đó, nếu số tiền nợ của bạn dưới 100.000 rúp, tổ chức tài chính sẽ liên hệ với dịch vụ bảo mật hoặc người thu nợ.

Trong tình huống khó khăn, tốt hơn hết bạn nên liên hệ với các chuyên gia của công ty chúng tôi, đặc biệt nếu liên quan đến việc trả nợ và các hành động bất hợp pháp từ phía ngân hàng. Không cần phải lãng phí thời gian để tự mình chứng minh điều gì đó.

Đây là một quy tắc bất thành văn chung. Nhưng cũng có những ngân hàng sẵn sàng ra tòa với số tiền hơn 20.000 rúp.

Ngân hàng nào kiện con nợ?

Các ngân hàng lớn coi trọng danh tiếng của họ nên việc hợp tác với các cơ quan thu nợ không nằm trong quy định của họ. Nói chung, chính sách của họ không phải là xóa nợ cho khách hàng. Vì vậy, họ cử luật sư hiểu biết của mình ra tòa:

Số tiền cho vay phát hành càng lớn (để mua ô tô, bất động sản), nguy cơ nhận được lệnh thi hành án càng cao. Và cùng với đó - rủi ro phải trả cho tổ chức ngân hàng số tiền cho vay + lãi suất sử dụng vốn + một hình phạt đặc biệt.

Mất bao lâu để các ngân hàng khởi kiện?

Luật quy định tổ chức ngân hàng có thể ra tòa trong vòng một ngày sau khi xảy ra sự chậm trễ. Nhưng trên thực tế, các ngân hàng hành động khác: họ gọi điện cảnh báo nhiều lần trong ngày, đe dọa trách nhiệm hình sự và các vấn đề với người thân, hứa sẽ gọi đội thu giữ tại chỗ, v.v. Dịch vụ bảo mật của ngân hàng đang làm việc với bạn. Trên thực tế, họ sẽ gọi trong 2 tháng; nếu không giải quyết được gì, họ sẽ chuyển trường hợp của bạn cho những người chuyên nghiệp từ cơ quan thu nợ.

Nhưng trước khi xét xử, bạn sẽ có ít nhất 5-6 tháng để “giải quyết” vụ việc. Có những ngân hàng khởi kiện sau khi hết thời hiệu (nhưng bạn không nên ỷ lại vào sự “may mắn” đó).

CHÚ Ý! Số liệu thống kê chính thức mới nhất của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga khó có thể được coi là sự an ủi đối với các con nợ. Ngân hàng “bán” (quyền chuyển nhượng) khoản nợ của bạn cho cơ quan thu nợ. Tổ chức tài chính nhận được một tỷ lệ nhất định cho việc này.

Những ngân hàng nào sẽ giao bạn cho người thu gom?

Có một số ngân hàng mới hoạt động trên thị trường gần đây. Mục tiêu của họ là giành được càng nhiều khách hàng càng tốt (và làm được điều này bằng bất cứ giá nào). Vì vậy, các chương trình cho vay của họ luôn kèm theo lãi suất bất lợi và những “tinh vi” khác. Các tổ chức tài chính như vậy không hoạt động hoàn toàn “trong sạch”, vì vậy họ sử dụng việc liên hệ với người thu nợ như một phương pháp bảo vệ.

Đọc thêm: Tài khoản phải thu của người mua

Hãy nhớ tên của các tổ chức tài chính này:

Ngân hàng bắt đầu các thủ tục tố tụng với bạn có mang lại lợi nhuận không?

Nghe có vẻ lạ nhưng đôi khi người đi vay lại quan tâm đến thủ tục tố tụng hơn là bản thân ngân hàng. Đối với một tổ chức tài chính, đây là:

• Lãng phí thời gian nghiêm trọng. Luật sư cần chuẩn bị đơn kiện, gửi đơn kiện, đảm bảo rằng tòa án đã xem xét mọi thứ, v.v.;
• Chi phí vốn rất lớn (thanh toán phí nhà nước, công việc của luật sư, v.v.). Ngay khi ra tòa, anh ta phải ngừng tính tiền phạt và hình phạt đối với người đi vay. Điều này tự động kéo theo việc mất đi lợi ích;
• Rủi ro kết thúc mà không có gì. Tất nhiên, trong 90% trường hợp ngân hàng thắng kiện. Nhưng 10% tổn thất còn lại khiến họ có chút cảnh giác;
  Thiệt hại về danh tiếng. Khó có ai muốn trở thành “con nợ đầu tiên” trên thị trường.

Chú ý! Các chiến thuật bí mật của hầu hết các tổ chức tài chính trông giống như thế này:

• Thông báo sự chậm trễ;
• Không làm gì cả, đợi nó tăng lên;
• Kết nối dịch vụ bảo vệ để thu nợ;
• Mời các nhà sưu tập;
• Ra tòa nếu tất cả các phương pháp trên không hiệu quả.

Nếu bạn đã quá hạn trả nợ và ngân hàng không đưa ra yêu cầu gì thì còn quá sớm để vui mừng. Anh ấy chỉ đang đợi thời điểm để đưa cho bạn một hóa đơn khổng lồ.

Ngân hàng khởi kiện con nợ như thế nào? Phải làm gì trong tình huống như vậy?

Thông thường họ có mọi thứ “tự động” và gần như có thể lập tuyên bố khiếu nại bằng điện tử.

Bạn nên làm gì khi đám mây khủng khiếp này lơ lửng trên đầu?

Hãy bình tĩnh và nhờ luật sư giúp đỡ. Nếu bạn đang được bào chữa bởi một luật sư “có kinh nghiệm” với kinh nghiệm vững chắc thì bạn có thể thư giãn một chút. Nhưng bạn không nên tự mình đi ngược lại hệ thống: có nguy cơ nó sẽ “phá vỡ” bạn;

Thu thập tất cả các tài liệu. Đây không chỉ phải là một hợp đồng cho vay đã được ký kết mà còn phải là các giấy chứng nhận xác nhận tình hình kinh tế của bạn đang xấu đi (sổ làm việc là bằng chứng về việc mất nguồn thu nhập và các nguồn khác). Nói chung, mọi thứ xác nhận thu nhập của bạn giảm đều sẽ hữu ích. Mọi thứ diễn ra hoàn toàn chính xác và hợp pháp: chúng tôi đề cập đến Nghệ thuật. Bộ luật Dân sự 451.

Một ví dụ từ cuộc sống. Giả sử rằng khi ký kết hợp đồng cho vay, thu nhập hàng tháng của bạn (được xác nhận bằng giấy chứng nhận và tài liệu) là 50.000 rúp. Ngân hàng đã kiểm tra mọi thứ và cho bạn vay số tiền 1.000.0000 rúp. Bạn thường xuyên trả số tiền đến hạn, nhưng sau 6 tháng, thu nhập của bạn giảm xuống còn 25.000 rúp. Điểm này có tầm quan trọng cơ bản đối với tòa án và điều quan trọng là bạn phải chứng minh được sự thật về việc mất thu nhập.

Làm thế nào để thắng kiện ngân hàng?

Làm rõ tất cả các chi tiết. Bạn không thể trốn tránh nhân viên của một tổ chức tài chính. Hãy đáp ứng yêu cầu của họ, làm rõ tất cả các sắc thái và sự tinh tế của công việc, khoản nợ của bạn và những điều tinh tế khác. Hãy nhớ quy tắc nổi tiếng: “Được cảnh báo trước = được báo trước”;

Nếu lý do chậm trễ là do hoàn cảnh khách quan (mất việc làm, bệnh hiểm nghèo, nghĩa vụ quân sự, v.v.) thì chúng tôi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và trình lên tòa án. Thường thì Themis đứng về phía bên bị thương (con nợ);

Thu thập biên lai và séc cho thấy thanh toán. Điều này sẽ cho phép bạn chứng minh với ngân hàng rằng bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán một cách chính xác. Và sau đó, tình hình tài chính buộc bạn phải thay đổi thứ tự và mức độ tinh tế của số tiền gửi;

Nếu bạn đã nộp đơn vào một tổ chức tài chính với đơn xin tái cơ cấu nhưng họ từ chối, bạn cũng nên đính kèm tài liệu. Họ sẽ một lần nữa chứng minh thiện chí và mong muốn giải quyết vấn đề của bạn một cách thiện chí.

Mất bao lâu để giải quyết khoản vay với tổ chức ngân hàng?

Mọi vấn đề tố tụng tư pháp đều được quy định ở cấp độ Bộ luật tố tụng dân sự. Nhưng điều quan trọng ở đây không chỉ là những gì được viết trong luật mà còn là mức độ khối lượng công việc của tòa án. Ở Moscow, các quan chức tư pháp đang bị quá tải nặng nề với công việc. Nhưng ở các khu vực, tải trọng cho tòa án thấp hơn nhiều lần. Điều này có nghĩa là các trường hợp sẽ được xử lý nhanh hơn.

Chú ý! Ở Moscow, một phiên tòa thông thường về việc không trả khoản vay kéo dài 3-9 tháng. Với sự tham gia của một luật sư chuyên nghiệp, các điều khoản có thể giảm hoặc tăng. Ví dụ, con nợ rất thường xuyên phải đối mặt với nhiệm vụ kéo dài thời gian xét xử (và các luật sư chuyên nghiệp có thể “kéo dài” việc này lên 18 tháng).

Bạn có thể giải quyết tranh chấp với ngân hàng mà không gặp trở ngại hay khó khăn nào nếu liên hệ với các luật sư chuyên nghiệp có kinh nghiệm. Trong lúc chờ đợi, một đĩa mẫu dành riêng cho bạn.

Giai đoạn thử nghiệm

Tòa án tín dụng, tại sao nó có thể trở thành một lối thoát cho con nợ?

Số lượng hợp đồng hết hạn không ngừng tăng lên. Một số người đi vay gặp khó khăn về tài chính và không thể thanh toán đầy đủ, trong khi những người khác cố tình quên đi sự tồn tại của nghĩa vụ của họ với ngân hàng. Kết quả của việc không thanh toán luôn giống nhau - một cuộc thử nghiệm cho vay xảy ra, sau đó đưa ra quyết định cưỡng bức thu nợ. Hãy nói về quá trình này chi tiết hơn.

Khi nào ngân hàng sẽ khởi kiện?

Thực tế việc nộp đơn yêu cầu bồi thường lên tòa án không xảy ra ngay sau khi bắt đầu thanh toán trễ hàng tháng, mặc dù hầu hết các hợp đồng cho vay đều quy định điều này. Ban đầu, ngân hàng chỉ áp dụng hình phạt và lãi suất sẽ được cộng vào số tiền nợ hàng ngày. Phạt cũng là một phương pháp kiếm tiền độc đáo của ngân hàng nên sẽ không vội khởi kiện ngay vì không trả được tiền vay. Trên thực tế, phiên tòa có thể diễn ra sau sáu tháng, một năm hoặc thậm chí muộn hơn.

Ngân hàng không mấy quan tâm đến việc tổ chức xét xử nên sẽ cố gắng độc lập đưa khách hàng trở lại lịch thanh toán, không quên thu các khoản phạt, phạt tích lũy từ khách hàng. Ngân hàng sẽ thực hiện những cuộc gọi bất tận trong vài tháng, gửi thư và có thể nhận các cuộc gọi đến người thân và thậm chí là đi làm. Những người đòi nợ có thể dính líu vào vụ án, điều này làm tình hình của con nợ trở nên trầm trọng hơn. Những công dân này sẽ không lễ phép, thậm chí họ có thể sử dụng các phương pháp bất hợp pháp để gây ảnh hưởng đến người đi vay, đưa ra những lời đe dọa, chẳng hạn như nói chuyện với hàng xóm, gọi điện cho ông chủ của họ. Người đòi nợ có thể đe dọa tịch thu tài sản, nhưng trên thực tế, điều này chỉ thực tế khi tòa án đã thông qua về việc không thanh toán khoản vay và thừa phát lại đã đưa ra quyết định thích hợp. Vì vậy, đây chỉ là những lời đe dọa vô căn cứ; người thu gom không có quyền hạn như vậy và họ sẽ không làm điều này.

Thời hạn cho vay

Nhiều con nợ đã nghe nói đến thuật ngữ như thời hạn cho vay, nhưng thường cách hiểu của nó hoàn toàn không chính xác. Thời hiệu đối với các vụ án liên quan đến nợ tín dụng là 3 năm. Một số con nợ tin rằng nếu họ trốn tránh ngân hàng và người đòi nợ trong ba năm, thì sau đó họ có thể tiếp tục cuộc sống của mình với lương tâm trong sáng. Nhưng ý kiến ​​​​này là sai. Thời hiệu chỉ áp dụng nếu ngân hàng hoàn toàn không thực hiện hành động nào để thu hồi nợ quá hạn. Trên thực tế, điều này gần như không bao giờ xảy ra. Ngay cả khi bạn không ký bất kỳ giấy tờ nào hoặc nhận được thư bảo đảm, ngân hàng vẫn có thể khởi kiện khi thời hạn ba năm kết thúc và thời hiệu bắt đầu được tính lại.

Tại sao bạn không nên sợ bị kiện?

Khi một ngân hàng cố gắng tự mình thu nợ, ngân hàng luôn gây áp lực rằng họ sẽ kiện. Người vay vốn trực giác lo sợ điều này và cố gắng tránh nó. Một số bắt đầu trả nợ theo từng đợt, nhưng điều này chỉ dẫn đến thực tế là các hình phạt mới tích lũy sẽ vô hiệu hóa mọi nỗ lực thoát khỏi khoản nợ. Hoá ra nó là một cái hố không đáy, có đổ bao nhiêu cũng không lấp đầy được. Bạn chỉ có thể thoát khỏi khoản nợ nếu nó được đóng hoàn toàn. Con nợ có thể được khuyên không nên hoàn trả một phần số tiền quá hạn, tốt hơn là đợi đến thời điểm bạn bị kiện đòi nợ. Đây có thể là một sự giải tỏa thực sự khỏi áp lực của người cho vay. Và quan trọng nhất, số tiền nợ sẽ được cố định và tiền lãi, tiền phạt, tiền phạt sẽ không còn được tính vào số tiền đó nữa.

Do đợt “rung chuyển” kinh tế cuối năm 2014 - đầu năm 2015. Nhiều người vay ngân hàng đã gặp phải vấn đề nghiêm trọng trong việc thanh toán các khoản vay, đặc biệt là các khoản vay bằng ngoại tệ. Chà, ngoài những khoản nợ “có vấn đề” mới, trên bảng cân đối kế toán của mỗi ngân hàng còn có một tỷ lệ nhất định các khoản vay chưa được khách hàng giải quyết trong hơn một năm.
Nhưng đồng thời, dịch vụ bảo vệ của ngân hàng cũng như nhân viên tổng đài do các tổ chức tài chính thuê thường chỉ làm phiền con nợ bằng những cuộc điện thoại yêu cầu hoàn tiền. Lúc đầu, các nhân viên cố gắng tìm hiểu nguyên nhân gây ra sự chậm trễ trong việc thanh toán và cố gắng đạt được lời hứa của bạn rằng khoản nợ sẽ được trả sau 2-3 ngày. Họ cần điều này để biết người đi vay có khả năng trả nợ hay không.

Giai đoạn thứ hai bắt đầu muộn hơn một chút - nhân viên ngân hàng bắt đầu dọa những người vỡ nợ bằng cách ra tòa. Và mặc dù thực tế là cơ cấu tài chính bảo vệ các yêu cầu hoàn toàn hợp pháp của mình, điều đó có nghĩa là cơ hội xem xét tích cực vụ việc là gần như 100%, các chủ nợ không vội ra tòa. Họ đang chờ đợi điều gì?
Hãy bắt đầu với điều quan trọng nhất. Ngân hàng là một tổ chức thương mại kiếm tiền từ không khí. Vì vậy, người đi vay không trả nghĩa vụ của mình càng lâu thì số tiền phạt, tiền phạt tích lũy trên khoản vay càng lớn. Về mặt lý thuyết, người đi vay có thời gian để hoàn trả các nghĩa vụ tài chính của mình và ngân hàng có thời gian để kiếm được lợi nhuận tối đa từ chúng.
Như vậy, 10.000 rúp có thể biến thành 50.000-70.000 rúp. Khi vụ việc hết thời hiệu (chúng ta sẽ nói về vấn đề này sau), ngân hàng sẽ thực hiện một “cử chỉ tử tế” - sẽ cơ cấu lại khoản nợ, “tha thứ” một phần và xác định một khoản nợ mới. lịch trình thanh toán. Đương nhiên, người đi vay sẽ vui vẻ đồng ý, vì đối với anh ta, ngay cả sự nhượng bộ như vậy từ ngân hàng cũng là cơ hội để tránh kiện tụng. Và ngân hàng, như người ta nói, đang “trong tình trạng đen đủi”, nhận được 40.000-60.000 rúp một cách bất ngờ.

Một phương án khác là ngân hàng tính tiền phạt và đe dọa con nợ sẽ ra tòa, anh ta bắt đầu trả tiền, nhưng vẫn - trả hay không - khoản nợ không giảm, vì tất cả số tiền đều được dùng để trả tiền phạt. Và ở đây, chính người đi vay đang chờ ngân hàng khởi kiện mình, vì anh ta hiểu rằng đối với anh ta, phiên tòa có thể trở thành điểm cuối cùng trong việc liên lạc với ngân hàng.
Nguyên nhân thứ hai khiến ngân hàng không vội ra tòa là việc chuẩn bị hồ sơ và họp ngân hàng tốn thời gian và tiền bạc. Tại sao ngân hàng phải chi thêm tiền cho chi phí pháp lý, đặc biệt nếu số tiền cho vay tiêu dùng nhỏ? Cuối cùng, những trường hợp như vậy sẽ được giải quyết và chi phí cho những khoản vay đó sẽ được trang trải bằng lợi nhuận từ những khoản vay được thanh toán đúng hạn.

Ngoài ra, dù chúng tôi có mắng mỏ tòa án đến đâu, nhưng theo luật, khoản nợ và tất cả các hình phạt phát sinh trên đó không được vượt quá số tiền mà người vay phát hành. Và ở đây tòa án thường đứng về phía con nợ, giảm số tiền ngân hàng kê khai nhiều lần. Ngoài ra, ngân hàng còn áp dụng nhiều khoản tiền phạt vi phạm pháp luật nên tòa án cũng sẽ không tính đến.
Nghĩa là, hóa ra 90% trường hợp trước khi hết thời hiệu, bản thân các ngân hàng ra tòa cũng không có lợi!

Khi nào ngân hàng khởi kiện?
Cho dù cơ cấu ngân hàng có trì hoãn việc ra tòa đến mức nào thì vẫn có những tình huống cơ cấu tài chính phải dùng đến biện pháp cuối cùng này.
Trong trường hợp đầu tiên, chúng ta đang nói về các tình huống trong đó số tiền cho vay rất đáng kể và không bị phạt.
Trong trường hợp thứ hai, khi thời hiệu khởi kiện là ba năm kết thúc. Nghĩa là, nếu ngân hàng không thực hiện bất kỳ hành động nào trong ba năm, trì hoãn thời gian và tính phí phạt đối với người đi vay, thì sau khi kết thúc thời hạn 3 năm, ngân hàng không còn có thể đưa ra bất kỳ khiếu nại nào đối với người đi vay. Đây là rủi ro tài chính mà một cơ cấu tài chính gặp phải khi tham gia vào hoạt động cho vay.

Hãy ghi nhớ điều kiện này, khoảng sáu tháng trước khi kết thúc thời hạn, các ngân hàng bắt đầu chuẩn bị tài liệu cho tòa án, nhưng quá trình này có thể bắt đầu sớm hơn. Mỗi trường hợp được xem xét riêng lẻ, tùy thuộc vào số nợ cũng như mức độ khẩn cấp mà ngân hàng yêu cầu nguồn tài chính (nếu đang gặp khó khăn và cần trả hết tiền đặt cọc, tổ chức có thể ra tòa sớm hơn).

Nếu chúng ta nói về danh sách các cơ cấu, thì thực tế cho thấy một số tổ chức không bao giờ khởi kiện, họ thích tăng tài sản của mình trong khoảng thời gian tối đa có thể. Và có những ngân hàng thường xuyên ra tòa hơn những ngân hàng khác để giải quyết các vấn đề với những người đi vay “có vấn đề” theo cách này. Bao gồm các:
— Ngân hàng Sberbank;
- Ngân hàng Alfa;
— Gazprombank;
- VTB 24;
- Ngân hàng Matxcova;
- Ngân hàng Home Credit;
— Ngân hàng Raiffeisen;

Kết luận:
Khi thực hiện các nghĩa vụ tài chính, hãy luôn nghĩ đến việc bạn sẽ thanh toán chúng như thế nào, bởi nếu bạn mắc nợ ngân hàng, ngân hàng sẽ không vội giải quyết vụ việc tại tòa mà sẽ “kéo dài” thời hạn thỏa thuận cho đến khi nào. có thể để tính nhiều khoản nợ khác nhau cho khoản vay, tiền phạt và hình phạt. Khi thời hiệu kết thúc, cơ cấu tài chính sẽ đề nghị giải quyết tình huống một cách “hòa bình” hoặc nếu thấy phù hợp, sẽ kiện bạn và đây là quyền của họ.
Nếu bạn may mắn và ngân hàng dễ quên nợ hơn thì cũng đừng vội vui mừng. Cần hiểu rằng việc không thanh toán khoản vay, ngay cả về mặt pháp lý, sẽ có tác động rất tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn dự định sử dụng các sản phẩm tín dụng trong tương lai, thì bạn không nên đưa ra kết luận như vậy.

Các luật sư chuyên bảo vệ quyền lợi của người đi vay đều nhất trí cho rằng chủ nợ được hưởng những đặc quyền trước tòa do thiếu hiểu biết trong việc bảo vệ con nợ. Tòa án cho vay năm 2019 có đặc điểm gì?

Gởi bạn đọc! Bài viết nói về những cách điển hình để giải quyết vấn đề pháp lý nhưng mỗi trường hợp đều mang tính cá nhân. Nếu bạn muốn biết làm thế nào giải quyết chính xác vấn đề của bạn- Liên hệ tư vấn:

ĐƠN ĐĂNG KÝ VÀ CUỘC GỌI ĐƯỢC CHẤP NHẬN 24/7 và 7 ngày một tuần.

Nó nhanh và MIỄN PHÍ!

Thật không may, gần đây số lượng các tình huống có vấn đề với các khoản vay ngày càng tăng lên. Điều này chủ yếu là do sự bất ổn của nền kinh tế Nga và những thủ đoạn ẩn giấu trong các hợp đồng cho vay.

Con nợ nên hiểu rằng nếu không trả được khoản vay, chủ nợ thường thắng kiện trước tòa hơn là người đi vay. Đây là những gì thực tiễn của tòa án cho thấy.

Để cố gắng hết sức, bạn cần thực hiện quy trình này một cách nghiêm túc và tập trung vào những gì xảy ra sau thời gian dùng thử.

Những gì bạn cần biết

Tổ chức ngân hàng sẽ không chuẩn bị bất kỳ khiếu nại nào trước tòa nếu thời gian trì hoãn chỉ là 14-20 ngày. Theo quy định, nó được nộp sau 3 tháng trở lên kể từ ngày không thanh toán khoản vay.

Điều này có thể giải thích đầy đủ, bởi chủ nợ nào cũng muốn trả lại tiền cho ngân hàng bằng mọi cách. Và nó không đóng một vai trò lớn nào ở đây - dù khách hàng nợ một nghìn hay một triệu.

Mục tiêu của tổ chức trong trường hợp này sẽ là nộp đơn yêu cầu bồi thường, thắng kiện và cho các khách hàng khác thấy rằng ngân hàng không tha thứ hoặc tặng tiền. Tất nhiên, điều này liên quan đến việc bảo vệ danh tiếng của tổ chức.

Một lý do rất quan trọng khác cho hành động này của chủ nợ là anh ta không thể xóa một đồng rúp khỏi khoản nợ quá hạn nếu không có sự can thiệp của tòa án.

Vì vậy, các tổ chức tài chính luôn cố gắng không trì hoãn vấn đề này quá lâu và gần như ngay lập tức nộp đơn lên tòa án.

Khách hàng nhận được thông báo rằng ngân hàng đã nộp đơn yêu cầu lên tòa án và điều này xảy ra sau nhiều nỗ lực giải quyết vấn đề một cách hòa bình. Trong trường hợp chậm trễ, tổ chức ngân hàng có thể thực hiện các hành động sau:

1. Nhắc nhở khách hàng về công nợ dưới hình thức thư, gọi điện, nhắn tin.
2. Giải thích cho người mắc nợ biết hậu quả sẽ ra sao nếu không trả được khoản vay.
3. Nhân viên ngân hàng có thể đến nơi ở, nơi làm việc của người mắc nợ để trao đơn về khoản nợ.
4. Các chuyên gia có thể đưa ra các phương án trả nợ đáng tin cậy hoặc xóa một phần nợ nhất định với một điều kiện - tiếp tục trả nợ.
5. Tổ chức ngân hàng có quyền nộp đơn kiện ra tòa đối với người đi vay. Trong trường hợp này, ngân hàng độc lập quyết định thời điểm nộp hồ sơ theo Luật “Về ngân hàng và hoạt động ngân hàng”.

Người vay có quyền gì?

Đôi khi người cho vay không hành động hoàn toàn hợp pháp, điều này khó có thể chứng minh được đối với bất kỳ người đi vay nào, nhưng bất chấp điều này, người đó có quyền thực hiện các bước sau:

Nếu căn hộ hoặc ngôi nhà của bạn đang được thế chấp, bạn nên khẩn trương ký kết thỏa thuận với một công ty bảo vệ tốt	Điều này sẽ đảm bảo an toàn cho ngôi nhà và bạn. Tức là sẽ không có ai dám mở ổ khóa hay thậm chí đến gần nơi ở. Người sưu tầm mất đi mong muốn đến “thăm” bạn nếu có an ninh
Bạn cần đăng ký lại tài sản mình đang sở hữu gấp	Nếu không, có thể xảy ra hậu quả khi bạn phải mua lại theo giá thị trường từ ngân hàng. Với tất cả những điều này, chủ sở hữu phải đăng ký ở ngôi nhà này
Không ai có thể giúp đỡ nếu bạn ký giấy tờ cho đi tài sản	Đóng gói đồ đạc và chuyển đi, hoặc chỉ để những người biểu diễn riêng vào nhà bạn
Bạn có quyền không ký bất cứ điều gì và không đưa ra bất kỳ tuyên bố nào cho chủ nợ	Bạn chỉ có thể nhận ra số nợ nếu bạn có ý định trả hết ngay lập tức

Mọi hành động của chủ nợ đều phải có lời giải thích và phản đối nếu cần thiết. Thật không may, trong thực tế người ta có thể thấy nhiều trường hợp người cho vay cư xử không đúng mực khi giao dịch với người đi vay.

Rốt cuộc, con nợ có thể khác - những kẻ lừa đảo và những người bình thường đơn giản là không có cơ hội thanh toán vào lúc này. Và ngân hàng đặt mọi người vào cùng một trang. Đừng quên rằng người vay cũng có quyền của mình.

Cảnh báo đầu tiên về việc không thanh toán

Thời gian tối đa mà ngân hàng có thể ngừng hoạt động là 3 tháng. Tổ chức ngân hàng, theo quy định, luôn cảnh báo người vi phạm về việc tích lũy tiền phạt, v.v.

Nếu bạn không sợ bị phạt, không sợ những cuộc gọi từ nhiều số, thông báo qua email, thư về nhà, thì mọi thứ sẽ tiếp tục và rẽ sang một hướng khác.

Khoản nợ tiếp tục tăng lên và khi thời gian không hoạt động kết thúc, tòa án bắt đầu can thiệp vào quá trình này và con nợ được đảm bảo.

Khung pháp lý

Mọi thứ liên quan đến khoản vay, tuyên bố yêu cầu bồi thường và sự can thiệp của tòa án đều có thể được tìm thấy trong các điều khoản chính của luật pháp Nga:

	Chức năng của ngân hàng và sự tương tác với khách hàng được tiết lộ
	Người ta nói rằng tất cả các tổ chức ngân hàng đều đảm bảo bí mật về khách hàng, tài khoản, khoản thanh toán và tiền gửi của họ.
	Theo đó, nếu ngân hàng tiết lộ thông tin về khách hàng do quyền lợi của khách hàng bị vi phạm thì khách hàng có quyền yêu cầu ngân hàng bồi thường.
	Bài viết nói về ngân hàng và nhân viên khi công bố thông tin
	Bài báo nêu rõ rằng nếu ngân hàng vi phạm quyền của khách hàng, khách hàng có thể kiện tổ chức này ra tòa, nơi sẽ xác định số tiền bồi thường cho thiệt hại gây ra.
	Ở đây nói rằng giao dịch như vậy là vô hiệu, nhưng chỉ khi nó không bị ngân hàng tranh chấp và không quy định về hậu quả trong tương lai trong trường hợp vi phạm.
	Ở đây các điều khoản của hợp đồng vay được nêu rõ và điều gì sẽ xảy ra trong trường hợp không thanh toán

Ngoài ra, trong năm 2019, có một số đổi mới trong pháp luật liên quan đến khách hàng vay vốn:

• Điều 15 Luật “Cho vay tiêu dùng” hết hiệu lực;
• Hiện nay có thể đòi nợ thông qua văn phòng công chứng bên ngoài tòa án;
• Luật mới “Về bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân khi thực hiện hoạt động trả nợ quá hạn và sửa đổi Luật Liên bang “Về hoạt động tài chính vi mô và tổ chức tài chính vi mô” ngày 3 tháng 7 năm 2016 N 230-FZ có hiệu lực thi hành.

Dựa trên tất cả những điều này, chúng ta có thể nói rằng vấn đề này đã trở nên cấp bách đến mức một luật và quy định mới thậm chí đã được thông qua để điều chỉnh nó một cách chi tiết.

Luật mới. Trước hết, nó liên quan đến các tổ chức tài chính vi mô và người thu nợ, bởi vì các quy định trong đạo luật này áp dụng riêng cho họ.

Tôi sẽ làm gì khi bị ngân hàng khởi kiện đòi nợ?

Trước hết, bạn cần làm quen với các yêu cầu bồi thường do ngân hàng đưa ra. Chúng được nêu trong tuyên bố yêu cầu bồi thường cho tòa án. Nên mời một luật sư có kinh nghiệm tham gia vào quá trình này, người đã làm việc trong lĩnh vực này được vài năm.

Nếu không thể, thì bạn không nên bỏ cuộc và cố gắng tự mình giải quyết vấn đề này. Tất nhiên, cơ hội sẽ ít hơn, nhưng trong mọi trường hợp bạn không nên nhượng bộ trước vụ kiện.

Hãy chú ý một số điểm quan trọng trong chứng từ ngân hàng:

• mục phụ có thể giúp bạn;
• tính toán khoản nợ cuối cùng và cuối cùng;
• sự hiện diện của một ủy ban nhất định;
• khi vay tiền, chú ý đến việc định giá tài sản (ô tô hoặc bất động sản);
• toàn bộ số tiền phạt.

Người thu gom nộp đơn khiếu nại lên cơ quan chức năng

Điều đầu tiên cần làm trong trường hợp này là đừng hoảng sợ. Cảm xúc ở đây chỉ có thể làm cho tình hình trở nên tồi tệ hơn. Hãy tập trung lại và nghiên cứu chi tiết các yêu cầu được đưa ra và đánh giá mọi thứ một cách tỉnh táo.

Sẽ không có hại gì khi nghiên cứu ngay các câu hỏi sau:

• liệu thời hạn yêu cầu bồi thường tiêu chuẩn là 3 năm đã hết hay chưa. Nếu có thì thời hạn có thể tăng lên nếu điều khoản đó được quy định trong hợp đồng, nhưng không có cách nào để giảm bớt;
• bạn cần tự mình xác minh số tiền nợ;
• Nên kiểm tra các tính toán của ngân hàng vì chúng thường có những điểm bất thường;
• để giảm mức phạt, nên thu thập đầy đủ hồ sơ cần thiết;
• tìm thấy những điều khoản trong hợp đồng đã giao kết có thể bị coi là vô hiệu. Điều này hoàn toàn có thể xảy ra, vì thường hợp đồng không bảo vệ được quyền lợi của người tiêu dùng.

Nếu một tổ chức đã nộp đơn kiện thì không cần phải bỏ qua hoặc trốn tránh trát đòi hầu tòa. Bằng cách này, bạn mang lại cho chủ nợ toàn bộ cơ hội để giành chiến thắng trong quá trình này. Suy cho cùng, việc không xuất hiện tại phiên tòa cũng đồng nghĩa với việc đồng ý rằng mình đã sai.

Trong trường hợp này, bạn cần phải nỗ lực hết sức để tìm ra những vi phạm hợp đồng, chứng minh chúng trước tòa và ít nhất là giảm số tiền thu hồi.

Cần phải làm quen với tất cả các tài liệu liên quan đến vụ án này. Tòa án thường diễn ra tại nơi cư trú của khách hàng, vì vậy bạn cần đến đó mang theo hộ chiếu của mình và tìm hiểu xem có thực sự có đơn đăng ký từ ngân hàng hay không.

Nếu không thể đến đó, bạn có thể truy cập cổng thông tin của tòa án này trên Internet và kiểm tra mọi thứ ở đó. Nếu chưa tìm thấy yêu cầu bồi thường, bạn cũng nên tìm kiếm tại nơi đăng ký của tổ chức ngân hàng.

Bước này là cần thiết để:

• kiểm tra chính xác xem ngân hàng đã nộp đơn hay chưa, hay đây có phải là một nỗ lực nhằm gây ảnh hưởng tâm lý hay không;
• nghiên cứu kỹ các tài liệu của vụ án này. Bạn có quyền sao chép và chụp ảnh các tài liệu. Điều này sẽ giúp bạn có ý tưởng rõ ràng về những gì bạn nên chuẩn bị.

Bạn nên theo dõi cẩn thận mọi hành động của ngân hàng và nếu cần, hãy phản đối hành động của chủ nợ. Ví dụ, cần cố gắng giảm chi phí phạt, như được quy định trong Bộ luật Dân sự Nga.

Cơ hội giảm nợ

Đôi khi số tiền phạt vượt quá số nợ thậm chí còn có lãi suất. Quy mô của nó thường được xác định bởi hợp đồng vay đã ký kết, vì vậy tổ chức ngân hàng có thể dựa vào nó.

Nhưng Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga cho phép người đi vay được giảm hình phạt. Điều này có thể xảy ra ngay cả khi ngân hàng hoạt động hoàn toàn hợp pháp.

Tất nhiên, không phải thực tế là quyết định sẽ thành công, nhưng nếu có khoản vay thì khả năng cao là sẽ có phản hồi tích cực.

Bạn có thể tác động đến quan điểm của tòa án với sự trợ giúp của bằng chứng cho thấy việc không thanh toán là vì những lý do chính đáng - mất việc, bệnh nặng, hoàn cảnh gia đình khó khăn, v.v.

Yêu cầu giảm nợ của người vay phải được nêu độc lập bằng lời nói hoặc bằng văn bản.

Hoàn trả bảo hiểm theo hợp đồng

Luật Liên bang “Về tín dụng tiêu dùng” Điều số 353 quy định rằng trong trường hợp áp đặt bất kỳ dịch vụ nào khác đối với một người để có được một khoản vay.

Ví dụ, hoặc trong đơn xin vay tiền phải có một mục phụ thể hiện sự đồng ý nhận các dịch vụ này.

Ngoài ra, điều này còn bao gồm việc ký kết các hợp đồng khác do người đi vay ký kết để vay vốn tiêu dùng.

Nếu bảo hiểm được đưa vào hợp đồng vay như một điều kiện bắt buộc thì quyền lợi của khách hàng sẽ bị vi phạm trong trường hợp người đi vay không thể tự mình đưa ra lựa chọn.

Bạn có thể mời một tổ chức tài chính tham gia vào quá trình này trên cơ sở Phần 2 của Bộ luật Liên bang Nga về Quy định hành chính.

Luật tương tự quy định quyền của tổ chức ngân hàng được tăng lãi suất hàng năm đối với một khoản vay nhất định mà bảo hiểm không phải là điều kiện tiên quyết.

Thay đổi số tiền thanh toán sau cuộc họp

Nhiều tổ chức ngân hàng trả số tiền họ nhận được từ người đi vay, số tiền này không đủ để trả hết khoản vay, trả hết các khoản phạt và tiền phạt.

Và chỉ sau khi còn lại tiền, họ mới tiêu nó bằng cách trả hết nợ gốc hoặc lãi. Nhưng không phải lúc nào người đi vay cũng biết về những hành động như vậy của ngân hàng.

Theo Bộ luật Dân sự Liên bang Nga, việc trả nợ trước tòa phải được tính theo thứ tự ưu tiên sau:

• xử lý thanh toán, nghĩa là thanh toán cho tất cả các dịch vụ của tổ chức ngân hàng;
• nợ gốc;
• và trả lãi.

Đồng thời, không chú ý đến các thông tin được quy định trong hợp đồng vay.

Trong trường hợp này, tòa án đứng về phía người đi vay và họ buộc ngân hàng mà họ đảm nhận phải tính toán lại, số tiền trả nợ sau phiên tòa sẽ giảm đi đáng kể.

Khiếu nại quyết định

Việc tòa án thông báo bất kỳ quyết định nào không có nghĩa là bạn cần phải chạy đi trả nợ ngay lập tức. Trong vòng 30 ngày, những người không đồng ý với quyết định của tòa án có thể kháng cáo.

Điều này có thể được thực hiện bằng cách nộp đơn kháng cáo lên tòa án đã giải quyết vụ việc.

Điều này có lợi cho người đi vay vì:

1. Bằng cách nộp đơn kháng cáo như vậy, bạn có thể trì hoãn việc trình bày của tổ chức ngân hàng vì quyết định của tòa án vẫn chưa tuân theo luật pháp.
2. Trong lần đầu tiên xét xử vụ án, tòa cũng có thể mắc sai sót. Tất nhiên, điều này khá hiếm nhưng không phải là không thể. Chẳng hạn, tòa án thu toàn bộ số nợ mà ngân hàng cần. Nhưng Điều số 333 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga quy định chính xác rằng mức phạt có thể được giảm nếu người đi vay yêu cầu. Cấp phúc thẩm có thể khắc phục sự hiểu lầm này nếu tòa án không tính đến tình tiết này.
3. Tình hình tài chính của con nợ có thể thay đổi trong khi đơn khiếu nại đang được xem xét và anh ta có thể đã trả được toàn bộ khoản nợ.

Câu hỏi thêm

Nếu vụ án được đưa ra tòa, nhiều bị cáo đặt câu hỏi: liệu tòa án có thể đưa ra quyết định mà không có sự tham gia của anh ta không, có xét xử không, có lệnh cấm tạm thời cho vay không, và làm thế nào để thắng kiện.

Ra quyết định mà không có bị cáo

Tòa án có thể ra quyết định mà không có bị đơn, trong trường hợp đó sẽ bị coi là vắng mặt.

Nhưng để vụ việc được xem xét mà không có sự tham gia của bên vay thì phải có một số trường hợp nhất định - theo Bộ luật tố tụng dân sự của Liên bang Nga.

Tòa án phải có xác nhận người mắc nợ đã được thông báo họp nhưng chưa thông báo lý do vắng mặt.

Bằng chứng có thể là giấy triệu tập có dấu chứng minh người mắc nợ đã nhận được giấy triệu tập. Phải làm gì nếu quyết định vắng mặt của tòa án được đưa ra trái pháp luật? Tất nhiên là kháng cáo.

Theo Bộ luật tố tụng dân sự Liên bang Nga, có 3 phương án hủy quyết định vắng mặt của tòa án:

• nộp đơn xin hủy bản án sơ thẩm cho Tòa án đã giải quyết vụ án này;
• kháng cáo quyết định giám đốc thẩm đối với quyết định đã được tuyên của tòa án cấp sơ thẩm được nộp tại tòa án cấp cao hơn tòa án đã xét xử vụ án;
• nếu phán quyết vắng mặt được đưa ra bởi thẩm phán sơ thẩm, hãy nộp đơn kháng cáo lên tòa án quận thông qua chính thẩm phán đó.

Làm thế nào để tìm hiểu nếu có một quá trình

Phiên tòa vắng mặt chỉ có thể diễn ra nếu bạn đã thay đổi nơi cư trú và thư không đến địa chỉ mới của bạn.

Việc có một chiếc máy tính xách tay hoặc điện thoại di động để tìm hiểu về tòa án sẽ rất hữu ích:

• bạn có thể liên hệ với chi nhánh ngân hàng nơi bạn vay tiền và làm rõ số nợ của khoản vay cũng như cách trả hết;
• nếu số tiền ít hơn 50 nghìn, thì thông tin có thể được tìm thấy trên trang web chính thức của tòa án quận của thành phố bạn. Việc tra cứu hồ sơ được thực hiện bằng cách sử dụng tên đầy đủ của người vay;
• nếu khoản nợ lớn hơn 50.000 thì có thể tìm hiểu thông tin trên các cổng như - Dịch vụ Nhà nước - nên đăng ký và mở chức năng “Tìm kiếm nợ” và “Tư pháp” - đây là hệ thống trực tuyến mà bạn có thể chọn tiểu mục “Tòa án liên bang có thẩm quyền chung” ", sau đó "Tìm kiếm theo vụ việc và hành vi tư pháp", cho biết khu vực của Liên bang Nga, họ tên vào đúng chỗ;
• nếu chậm quá 3 tháng và số nợ trên 500.000 thì khi ra tòa, ngân hàng có thể tuyên bố bạn “phá sản”. Bạn nên truy cập trang web của Tòa án Trọng tài, nơi giải quyết những trường hợp như vậy. Chỉ điền vào 1 dòng - “Người tham gia vụ án.”

Dựa trên những điều trên, có thể lưu ý rằng có rất nhiều cách để tìm hiểu xem khoản nợ của bạn đã được xét xử hay chưa.

Tạm thời cấm cho vay

Nhân viên của ngân hàng nơi thực hiện khoản vay, sau một vụ kiện với một khách hàng nào đó, sẽ quyết định có cấp khoản vay vào lần tiếp theo hay không. Đây là một câu hỏi thú vị.

Một tổ chức ngân hàng sẽ luôn có cơ sở pháp lý để từ chối người vay. Người cho vay có thể tự mình đặt ra thời gian cấm và số tiền có thể cho vay.

Vì vậy, bạn nên suy nghĩ làm cách nào để trả hết nợ để lần sau không xảy ra những chuyển biến bất ngờ.

Để giành chiến thắng trong một cuộc tranh luận, bạn nên tuân thủ 3 chiến thuật:

1. Đơn giản nhất là kéo dài vụ kiện ra tòa cho đến phút cuối cùng, đồng thời lợi dụng các quyền và khuyết điểm của mình trong pháp luật. Điều này sẽ dẫn đến quá trình bị đóng băng và ngân hàng sẽ không còn cách nào khác để giải quyết vấn đề với bạn theo những điều kiện có lợi.
2. Bạn có thể khiếu nại tất cả các thỏa thuận tại tòa án, tức là hợp đồng cho vay, nếu có người bảo lãnh.
3. Chưa hết, còn có cơ hội thách thức số nợ mà tổ chức ngân hàng phát hành, chính xác về lãi suất và hình phạt. Bạn có thể kiểm tra tính tuân thủ của tất cả các tài liệu và thậm chí có thể lôi kéo Ngân hàng Nga vào một vụ kiện. Nhưng việc này cần phải được thực hiện một cách chuyên nghiệp nhất có thể, nếu không sẽ chẳng có kết quả gì.

Và điều quan trọng nhất trong toàn bộ vấn đề là phải bình tĩnh và không hoảng sợ. Để có kết quả 100%, tốt hơn là nên liên hệ với một chuyên gia giỏi.

Ngân hàng có kiện con nợ không? Phải làm gì nếu ngân hàng không kiện con nợ?

Hôm nay tôi sẽ bắt đầu câu chuyện của mình bằng một câu chuyện buồn mà một người bạn của tôi mới kể cho tôi nghe, theo yêu cầu của một người bạn, cô ấy đã cấp một thẻ tín dụng đứng tên mình với hạn mức 150.000 rúp và vui vẻ đưa cho cô ấy. Nhưng Sau một thời gian, người bạn này ngừng trả nợ thẻ tín dụng và bạn tôi, nhận ra tội lỗi của mình, bắt đầu tự mình trả nợ cho ngân hàng, số tiền đóng góp hàng tháng mà cô ấy có thể kiếm được là 4.000 rúp, mặc dù cô ấy phải trả 12.000 rúp. Chà, còn nợ, phạt và phạt. Và cô ấy vẫn còn hai khoản vay của riêng mình. Sau đó, cô ấy liên hệ với ngân hàng với một tuyên bố trong đó cô ấy viết rằng cô ấy không thể trả số tiền đó hàng tháng và cô ấy chỉ có thể trả số tiền đó Khoản vay 4 nghìn rúp và cô ấy còn hai khoản vay nữa, yêu cầu hủy bỏ hình phạt. Cô ấy cũng cho biết rằng cô ấy sẵn sàng giải quyết vấn đề liên quan đến việc trả nợ trước tòa. Cô ấy đã xác nhận nó từ ngân hàng và bắt đầu chờ đợi để tìm câu trả lời nhưng cô chưa bao giờ nhận được câu trả lời.

Và chị nhận được thông báo qua SMS với nội dung như sau: Căn cứ Điều 382 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga và hợp đồng vay vốn, ngân hàng có quyền bán lại khoản nợ của chị cho bên thứ ba nên rất khuyến khích chị thanh toán. khoản nợ trong thời gian tới. Vậy bây giờ tôi phải làm sao, làm sao để thoát khỏi tình trạng này?

Có lẽ mọi người đi vay bị mất thu nhập đều mơ ước ngăn chặn các hình phạt và tiền phạt ngân hàng ngày càng tăng theo cấp số nhân. Cách duy nhất để cứu vãn tình trạng như vậy là ngân hàng phải ra tòa. Và điều này có thể trở thành một sự nghỉ ngơi cứu mạng cho người đi vay. Nhưng làm thế nào bạn có thể khiến ngân hàng ra tòa? tòa án?

Tôi sẽ nói ngay rằng việc bắt chủ nợ kiện bạn là một việc gần như không thể. Bởi vì ngân hàng không quan tâm đến việc kiện con nợ. Rốt cuộc, những thủ tục như vậy sẽ khiến ngân hàng tốn một xu khá lớn. Và ngân hàng hoàn toàn hiểu rõ điều đó. nếu hôm nay con nợ không lấy được gì thì ngày mai tình trạng tương tự sẽ xảy ra, trong những trường hợp như vậy, họ thích sử dụng dịch vụ của người đòi nợ hơn.

Vậy việc buộc chủ nợ ra tòa có được không?

Có một số hành động có thể dẫn đến việc giải quyết xung đột tín dụng như vậy, nếu ngân hàng không khởi kiện, bạn liên hệ với ngân hàng bằng văn bản yêu cầu tiếp tục thu nợ qua tòa án, điều này không có nghĩa là ngân hàng sẽ ngay lập tức Tuy nhiên, hãy ra tòa, sau khi kháng cáo như vậy, ngân hàng buộc phải ngừng tích lũy hình phạt và phạt đối với các khoản vay trễ hạn.

Tốt hơn hết bạn nên nộp đơn trực tiếp, nhớ đăng ký và giữ một bản sao có chứng thực. Bạn phải nhận được phản hồi bằng văn bản trong vòng hai tuần. Nếu đến hết thời hạn mà bạn chưa nhận được phản hồi, hãy yêu cầu văn bản giải trình từ phía ngân hàng

Khi liên hệ với ngân hàng bằng văn bản yêu cầu nộp hồ sơ lên ​​tòa án, có trường hợp ngân hàng gặp khó khăn giữa chừng, tòa án là cơ hội tuyệt vời cho người đi vay ngăn chặn sự gia tăng của hình phạt và tiền phạt, và đây cũng là cơ hội tốt giảm mức xử phạt.

Nếu ngân hàng không vội ra tòa thì người vay có quyền tự mình ra tòa và yêu cầu chấm dứt hợp đồng vay nhưng phải có lý do thuyết phục, chẳng hạn như tăng lãi suất, việc phát hành khoản vay không đầy đủ hoặc vi phạm các điều khoản của thỏa thuận về phần bình.

Một số cố vấn chuyên môn khuyến nghị, khi ra tòa, nên sử dụng Điều 451 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga và yêu cầu chấm dứt hợp đồng vay do hoàn cảnh có sự thay đổi đáng kể. khó khăn là một sự thay đổi đáng kể trong hoàn cảnh. Và trong lời biện minh của họ chỉ ra rằng lúc đầu họ đã thanh toán mọi thứ một cách chính xác, đầy đủ và đúng hạn, nhưng sau đó tình hình đã thay đổi và...

Tôi phải thành thật nói với bạn rằng nếu người đi vay
quyết định chấm dứt hợp đồng do hoàn cảnh thay đổi đáng kể, nghĩa là mất việc thì bạn sẽ thua trong trường hợp đó.

Quan điểm của tòa án trong trường hợp này rất rõ ràng - người đi vay trước tiên phải đánh giá thực tế tình hình tài chính của mình và đề phòng mọi rủi ro có thể xảy ra, bao gồm cả việc mất việc làm.

Và việc mắc nợ ngân hàng thường được coi là tội trọng, bạn có thể đoán được kết quả của vụ việc sẽ ra sao.

Có lẽ điều này sẽ khiến bạn quan tâm

☛ ABC về kiến ​​thức tài chính: tín dụng là gì?

Hôm nay, trong loạt bài “bài học về kiến ​​thức tài chính”, chúng ta hãy xem xét những điều cơ bản nhất, tức là. Chúng ta hãy cùng điểm qua ABC về kiến ​​thức tài chính và xem xét khoản vay là gì? Ngày nay, rất nhiều người tìm đến ngân hàng để vay vốn. Họ đăng ký vay vốn cho hộ gia đình...

☛ Ngân hàng giới hạn - chúng là gì?

Ngân hàng giới hạn - chúng là gì hoặc làm thế nào để vay tiền mua ô tô trực tiếp từ nhà sản xuất. Ngày nay, nhiều nhà sản xuất đang mở ngân hàng giới hạn ở Liên bang Nga - mục tiêu là tăng doanh số bán ô tô của các thương hiệu của họ. Phổ biến nhất là Mercedes -Benz Ngân hàng Rus, Toyota...