Các khoản vay để phát triển doanh nghiệp nhỏ từ đầu - nhận bằng cách nào và ở đâu? Các khoản vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ. Chọn khoản vay để phát triển doanh nghiệp nhỏ ngay từ đầu

Các hình thức hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ

Lưu ý 1

Chính phủ Nga thường xuyên cung cấp cho chính quyền khu vực các nguồn tài chính nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ.

Sự có mặt của các hình thức hỗ trợ của chính phủ dành cho doanh nghiệp nhỏ là do những lý do sau:

• doanh nghiệp nhỏ tạo cơ sở cho việc hình thành tương lai hơn hình thức lớn việc thực hiện nó;
• các doanh nghiệp nhỏ tạo thêm việc làm;
• doanh nghiệp nhỏ đảm bảo tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội và doanh thu thuế cho ngân sách các cấp;
• doanh nghiệp nhỏ đảm bảo sự tồn tại của một môi trường cạnh tranh giúp cải thiện chất lượng sản phẩm.

Chương trình viện trợ nhà nước các doanh nghiệp nhỏ có cơ hội nhận được sự hỗ trợ của chính phủ cho các đơn vị sau:

• công ty mới ở giai đoạn hình thành doanh nghiệp;
• doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất;
• tổ chức du lịch sinh thái;
• người tạo ra những kiệt tác nghệ thuật dân gian.

Trong số các hình thức hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ theo thông lệ của Nga, có những hình thức sau:

1. Cung cấp hỗ trợ tài chính thông qua các khoản vay và trợ cấp ưu đãi;
2. Cung cấp hỗ trợ phi tài chính thông qua việc cung cấp các khoản hỗ trợ đáng kể dịch vụ miễn phíđể đào tạo, tư vấn, tổ chức hội chợ, cung cấp đất đai và mặt bằng, v.v.

Đặc điểm cho vay ưu đãi đối với doanh nghiệp nhỏ

Cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ với các điều kiện ưu đãi là một trong những hình thức hỗ trợ quan trọng nhất của chính phủ dành cho doanh nghiệp nhỏ. Ưu điểm chính của việc cho vay như vậy là lãi suất cho vay cực thấp - từ 0 đến 6% mỗi năm.

Đương nhiên, các khoản vay như vậy không được cung cấp cho tất cả các doanh nghiệp nhỏ mà chủ yếu dành cho các doanh nghiệp đổi mới, doanh nghiệp thực hiện thay thế nhập khẩu và sản xuất thiết bị khai thác và chế biến hydrocarbon. Thực ra Chúng ta đang nói về về các lĩnh vực chủ đạo của nền kinh tế quốc dân.

Thực hiện chương trình của chính phủ cho vay ưu đãi được thực hiện thông qua các ngân hàng đối tác (Rosselkhozbank, Sberbank và các ngân hàng khác), nhận trợ cấp ngân sách nhằm bù đắp một phần lãi suất.

Việc cho vay ưu đãi đối với các doanh nghiệp nhỏ có thể được thực hiện dưới hình thức hạn mức tín dụng quay vòng, thấu chi, cho vay cá nhân đối với các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực ưu tiên của nền kinh tế (xây dựng, lĩnh vực xã hội, công nghệ sinh thái, v.v.).

Các khía cạnh thủ tục của việc cho vay ưu đãi đối với các doanh nghiệp nhỏ

Các doanh nghiệp nhỏ có được quyền tham gia chương trình cho vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ sau khi thực hiện một số hành động nhất định:

1. Lựa chọn chương trình cho vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ tại một trong những ngân hàng cung cấp các chương trình đó;
2. Chuẩn bị tất cả các tài liệu cần thiết để có được khoản vay với các điều kiện ưu đãi;
3. Điền đơn xin vay tiền;
4. Nộp một gói tài liệu để xem xét cho ngân hàng được chọn;
5. Nếu người đi vay, đại diện doanh nghiệp nhỏ, không có tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ liên hệ với quỹ để yêu cầu cung cấp bảo lãnh cho khoản vay. Nghiên cứu của quỹ về hoạt động kinh doanh của người đi vay, triển vọng của nó, tầm quan trọng đối với nền kinh tế quốc gia, v.v. Nếu có sự đồng ý của quỹ để cung cấp bảo lãnh, việc ký kết hợp đồng vay giữa ngân hàng, quỹ và người vay.

Các quỹ tham gia vào hệ thống cho vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ hoạt động ở cả cấp liên bang và trong khuôn khổ các chương trình khu vực và địa phương. Danh sách các ngân hàng đối tác làm việc với một quỹ cụ thể được quỹ cụ thể cung cấp.

Là một phần của việc thực hiện các chương trình cho vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ, các quỹ không chỉ tương tác với các ngân hàng mà còn với các tổ chức tín dụng vi mô. Đặc thù của các tổ chức tín dụng vi mô cho phép họ tập trung cho vay đối với các tổ chức có chu kỳ sản xuất ngắn.

Lưu ý 2

Tính năng hệ thống Nga cho vay ưu đãi đối với các doanh nghiệp nhỏ là cấp độ cao sự tương đồng về điều kiện cho vay ở các tổ chức tài chính, tín dụng - lãi suất tương đối thấp, yêu cầu trung thành với khách hàng, thời gian sử dụng nguồn tín dụng lâu dài.

Một thủ tục đặc biệt phân biệt việc nhận các khoản vay đền bù do nhà nước cung cấp với điều kiện lãi suất tối thiểu nhằm đảm bảo các doanh nghiệp nhỏ có thể hoàn trả nghĩa vụ của mình với các tổ chức tín dụng thương mại.

Hiện nay, Nga đang tích cực phát triển các chương trình hỗ trợ tài chính miễn phí cho các doanh nghiệp nhỏ liên quan đến doanh nghiệp nông nghiệp và đổi mới sáng tạo, doanh nghiệp sản xuất hàng hóa thiết yếu và hàng hóa thay thế nhập khẩu.

trước hết là nghiên cứu kỹ các điều kiện thực hiện chương trình và các điều kiện cụ thể để cho vay; thứ hai, chuẩn bị kỹ lưỡng bộ hồ sơ có ảnh hưởng đến quyết định cho vay; * thứ ba, đánh giá đầy đủ khả năng của chính mình để đảm bảo chi tiêu vốn hiệu quả và đạt được kết quả tích cực khi thu hút các khoản tài trợ và cho vay thông qua trao đổi lao động.

Người nộp đơn xin vay ưu đãi phải tuân thủ cẩn thận thời hạn nộp thuế và đóng góp bảo hiểm, vì sự hiện diện của khoản nợ là cơ sở để từ chối cho vay, cùng với thủ tục tuyên bố phá sản hoặc trợ cấp hiện có từ nhà nước.

Vay ưu đãi các doanh nghiệp nhỏ (SB) hoạt động trong khuôn khổ các dự án của chính phủ nhằm hỗ trợ họ và phát triển hơn nữa(). Các tổ chức tín dụng lớn cũng đang phát triển các sản phẩm cho vay của riêng mình với những điều khoản có lợi cho các doanh nhân cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ ().

Pháp luật hiện hành của Liên bang Nga phân biệt giữa doanh nghiệp nhỏ, vừa và doanh nghiệp siêu nhỏ:

1. Doanh nghiệp vừa bao gồm các tổ chức có số lượng lao động từ 101 đến 250 người.
2. Các tổ chức nhỏ sử dụng tối đa 100 nhân viên.
3. Doanh nghiệp siêu nhỏ này cung cấp việc làm cho tối đa 15 người.

Trợ giúp được gửi đến các pháp nhân và doanh nhân cá nhân như vậy. Do lạm phát liên tục gia tăng, vị thế kinh tế không ổn định của Nga trên thế giới và cuộc khủng hoảng vẫn đang tiếp diễn thường chỉ cho phép sản xuất mở cửa, bắt đầu hoạt động chứ không bao giờ phát triển, sa lầy vào thuế và nghĩa vụ nợ.

Đặc điểm vay vốn MB với điều kiện ưu đãi

Được nhà nước tuyên bố là hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhỏ vào năm 2019, khoản vay ưu đãi có một số tính năng. Nhà nước sẽ hỗ trợ để có được khoản vay ưu đãi nếu nhìn thấy triển vọng, một kế hoạch kinh doanh đáng tin cậy và việc thực hiện các mục tiêu xã hội mà nhà nước quan tâm hàng đầu.

Hiệu quả trả lại của đại diện cộng đồng thương mại khi kinh doanh như sau:

1. Cung cấp việc làm tại các vùng.
2. Nộp thuế tận tâm và ổn định vào kho bạc nhà nước.
3. Tăng trưởng GDP trong cả nước nói chung và ở cấp độ chủ đề.

Để hỗ trợ các doanh nhân mới chớm nở, Quỹ Phúc lợi Quốc gia đã được thành lập, thông qua đó tất cả các dự án hiện có sẽ được thực hiện và các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ được nhà nước cung cấp.

Các doanh nghiệp nhỏ có thể tin cậy vào sự hỗ trợ nào trong năm 2018-2019?

Trợ cấp từ trao đổi lao động

Vào năm 2019, một loại khoản vay dành cho các doanh nghiệp nhỏ từ nhà nước sẽ là một đề nghị bồi thường từ dịch vụ việc làm, không yêu cầu hoàn trả vốn. Đây là một ưu đãi khá hứa hẹn và có lợi nhuận, có thể được tận dụng bởi những người có nhiều ý tưởng kinh doanh nhưng không có vốn ban đầu để thực hiện chúng.

Phải làm gì:

• đăng ký thất nghiệp trên sàn chứng khoán;
• xây dựng và ghi lại kế hoạch phát triển cá nhân cho một trong các lĩnh vực, xã hội tốt hơn (tăng cơ hội được phê duyệt): du lịch sinh thái, phát triển văn hóa, hình ảnh khỏe mạnhđời sống, thể thao, sản xuất không rác thải, giúp đỡ động vật bị bỏ rơi; tranh luận về sự cần thiết và tính phù hợp của ý tưởng; tính toán chi phí và lợi nhuận;
• cung cấp một kế hoạch và để lại đơn đăng ký cho ủy ban tài trợ xem xét.

Sau khi đạt được phán quyết tích cực từ ủy ban, bạn có thể bắt đầu thực hiện. Ban đầu, một doanh nhân hoặc doanh nghiệp cá nhân được đăng ký, thông tin được gửi tới cơ quan có thẩm quyền cho biết chi tiết về khoản tiền gửi. Lợi ích được chuyển vào tiền gửi từ kho bạc nhà nước. Báo cáo hàng năm phải chứa thông tin về số tiền đã chi và mục đích sử dụng của chúng.

Hỗ trợ tài sản

Tài sản được coi là một sự củng cố quan trọng.

Trong năm 2018-2019, nó bao gồm:

1. Cho thuê mặt bằng với điều kiện thuận lợi.
2. Bán hàng hóa và vật liệu với chi phí giảm (thiết bị cần thiết).
3. Hình thành cơ sở hạ tầng phát triển (bãi đậu xe, khu công nghệ).

Trợ cấp từ nhà nước

Trợ cấp của nhà nước – dành cho các pháp nhân, được cung cấp trên cơ sở không hoàn lại. Tuy nhiên, không phải ứng viên nào cũng có quyền nhận được sự hỗ trợ đáng kể như vậy. Ưu tiên có thể được trao cho:

• đối tượng hoạt động kinh tếđã bắt đầu hoạt động cách đây chưa đầy một năm;
• doanh nhân không nợ thuế và lịch sử tín dụng đen;
• các công ty tạo ra việc làm mới và từ đó loại bỏ vấn đề thất nghiệp trong nước;
• hoàn thành các khóa đào tạo kinh doanh từ dịch vụ việc làm;
• những người đã được chứng minh là không tham gia trợ cấp và trước đây chưa nhận được bất kỳ khoản trợ cấp nào trong lĩnh vực kinh doanh.

Cho vay SME

Hỗ trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ được cung cấp thông qua các ngân hàng. Các tổ chức ngân hàng uy tín cung cấp các chương trình ưu đãi:

1. Ngân hàng Sberbank,
2. "VTB 24",
3. "Gazprombank"
4. Rosselkhozbank, v.v.

Điều kiện cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ từ nhà nước vào năm 2019, Sberbank:

1. Số tiền đề xuất là từ 10 triệu đến 1 tỷ rúp.
2. Mục tiêu - huy động vốn, tái thiết hoặc hiện đại hóa sản xuất, giới thiệu các đổi mới, bổ sung doanh thu trong nông nghiệp, giao thông, nhà ở và dịch vụ xã, công nghiệp sản xuất và các ngành khác.
3. Không có hoa hồng hoặc phí bổ sung.
4. Thuế suất đối với MB – 10,6%, SB – 9,6%.

Các khoản tài trợ ngoài nhà nước để khởi nghiệp năm 2018-2019

Những người và công ty phát triển quan tâm đến tình hình kinh tếđất nước của họ, cung cấp mọi sự hỗ trợ có thể cho các thiên tài kinh doanh mới chớm nở. Theo quy định, nó bao gồm việc tổ chức các cuộc thi nhằm xác định sự đột phá và ý tưởng thực sự, và sự hỗ trợ tiếp theo của tác giả trong việc thực hiện chúng.

Cuộc thi cho vay không lãi “Doanh nhân xã hội”. Các tổ chức phi lợi nhuận, doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nhân cá nhân có quyền trở thành người tham gia. Dự án được trình bày sẽ góp phần tạo ra những thay đổi tích cực trong lĩnh vực xã hội, chứa đựng những điều mới mẻ, liên quan đến việc hỗ trợ cho các bộ phận xã hội dễ bị tổn thương và có mô hình phát triển bền vững. 20% hoạt động của dự án được tự hỗ trợ. Số tiền giới hạn (tính bằng rúp) – 10 triệu. Những người nộp đơn xin hỗ trợ tài chính để thực hiện dự án đầu tiên có quyền yêu cầu số tiền tối đa là 5 triệu. Thời gian hoàn trả – 7 năm đối với số tiền từ 5 đến 10 triệu, 5 năm – lên tới 5 triệu, cần có sự bảo lãnh hoặc cầm cố.

Cuộc thi khởi nghiệp Leroy Merlin “Điểm lắp ráp” mời các doanh nhân đã phát triển sản phẩm mới, khóa học giáo dục, thiết bị kiểm tra chất lượng hàng hóa, v.v. tham gia. Người đổi mới có quyền bán sản phẩm của mình trên sàn giao dịch của chuỗi đại siêu thị.

Vì vậy, các khoản tài trợ được trao dưới hình thức hỗ trợ vật chất và cũng được thực hiện thông qua việc cung cấp nền tảng, tư vấn, hỗ trợ phát triển và triển khai trên thị trường.

Nhà nước cho vay doanh nghiệp nhỏ năm 2018-2019

Khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của Nhà nước năm 2019 được thực hiện với sự hợp tác của các tổ chức tín dụng. Nhà nước từ ngân sách trợ cấp một phần lãi suất, ấn định bồi thường miễn phí, trang trải một phần nghĩa vụ nợ nhất định, cung cấp bảo lãnh và bảo lãnh của nhà nước cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Một khoản vay để phát triển các doanh nghiệp nhỏ từ đầu của nhà nước với Rosselkhozbank.

Các khoản vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ được cung cấp như một phần trong chương trình của nhà nước nhằm hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ. Chương trình này thể hiện việc các ngân hàng khác nhau cung cấp các điều kiện ưu đãi đặc biệt để cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ.

Đại diện của các doanh nghiệp nhỏ, theo luật pháp của Nga, bao gồm các doanh nghiệp đáp ứng các tiêu chí đã đặt ra về thu nhập, số lượng nhân viên và tỷ lệ tham gia của các công ty khác:

1. Đối với một doanh nghiệp cỡ trung bình, thu nhập hàng năm không quá 2 tỷ rúp với số lượng nhân viên từ 101-250 người.
2. Đối với các doanh nghiệp nhỏ, thu nhập hàng năm không được vượt quá 800 triệu rúp với số lượng doanh nghiệp từ 15 đến 100 người.
3. Một doanh nghiệp siêu nhỏ không thể có thu nhập trên 120 triệu mỗi năm với tối đa 15 người làm việc.

Trong mọi trường hợp, tỷ lệ tham gia của các pháp nhân khác không được vượt quá:

• không hạn chế sự tham gia của doanh nghiệp nhỏ và vừa;
• đối với sự tham gia của các pháp nhân nhà nước không quá 25% số tiền;
• cho sự tham gia của các doanh nghiệp lớn không quá 49%.

Vậy mọi thứ pháp nhân, tương ứng yêu cầu được thiết lập, có thể tận dụng sự hỗ trợ từ nhà nước.

Bản chất của chương trình

Bằng cách cung cấp chương trình hỗ trợ của nhà nước cho doanh nghiệp, chính phủ nước này chủ yếu thực hiện việc này với mục đích:

1. Tăng việc làm, từ đó giảm tỷ lệ thất nghiệp nói chung và tăng số tiền đóng góp về thuế, lương hưu và bảo hiểm.
2. Bằng cách giúp đỡ các doanh nghiệp nhỏ, họ sẽ sớm có cơ hội phát triển thành doanh nghiệp lớn.
3. Tạo ra sự cạnh tranh tự nhiên, điều này sẽ dẫn đến sự cải thiện về chất lượng của sản phẩm được tạo ra hoặc dịch vụ được cung cấp cũng như giá cả tự nhiên.

Các lĩnh vực chính của doanh nghiệp mà doanh nhân có thể trông cậy vào sự hỗ trợ cho vay của nhà nước:

• sản xuất sản phẩm;
• sản xuất nghệ thuật dân gian;
• du lịch sinh thái;
• những người mới tham gia kinh doanh và mới đăng ký pháp nhân gần đây.

Một trong những hình thức hỗ trợ cho doanh nghiệp này là cung cấp các điều kiện cho vay ưu đãi. Họ có lãi suất từ ​​0 đến 10% mỗi năm. Trước hết, những điều kiện ưu đãi như vậy được dành cho những doanh nghiệp hoạt động thuộc lĩnh vực ưu tiên của nhà nước.

Bao gồm các:

• sản xuất sản phẩm thay thế nhập khẩu;
• các ngành công nghiệp đổi mới;
• phát triển và sản xuất công nghệ hydrocarbon cũng như sản xuất và chế biến trực tiếp chúng;
• lĩnh vực y học;
• sự thi công.

Các loại hình cho vay ưu đãi

Nhà nước hỗ trợ cho vay ưu đãi thông qua các ngân hàng đồng ý hợp tác này. Các ngân hàng này chủ yếu bao gồm tất cả các tổ chức tín dụng lớn, như:

• Ngân hàng Sberbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Rosselkhozbank và những người khác.

Nhận tiền ưu đãi thông qua ngân hàng có thể có một số lựa chọn:

1. Đăng ký vay vốn với lãi suất ưu đãi lên tới tối đa 10%/năm.
2. Nhận các khoản trợ cấp miễn phí để bù đắp số tiền gốc hoặc lãi.
3. Cung cấp bảo lãnh để ngân hàng phê duyệt khoản vay cho pháp nhân.

Tất nhiên, có nguy cơ pháp nhân không thanh toán khoản vay. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, khi nhà nước cung cấp những hỗ trợ như vậy, các doanh nhân sẽ dễ dàng đứng vững và phát triển hoạt động kinh doanh của mình ở quy mô lớn hơn.

Làm thế nào để có được một khoản vay

Tùy thuộc vào ngân hàng được chọn, cần phải làm rõ thủ tục nộp hồ sơ và danh sách đầy đủ các tài liệu. Đối với các doanh nhân cá nhân và các pháp nhân khác, nó sẽ thay đổi đáng kể.

Thủ tục cơ bản để vay vốn sẽ như sau:

1. Lựa chọn ngân hàng hợp tác với chính phủ cho vay ưu đãi.
2. Liên hệ với ngân hàng để làm rõ danh sách đầy đủ các tài liệu.
3. Thu thập các giấy tờ cần thiết và đến ngân hàng để điền đơn.
4. Sau khi hoàn tất hồ sơ, ngân hàng phải thông báo quyết định trong vòng 3-5 ngày làm việc.
5. Nếu câu trả lời là tích cực, tiền sẽ được chuyển theo cách thức đã thỏa thuận.
6. Hiệp định vay có thể quy định việc báo cáo bằng văn bản về việc chi tiêu vốn vay cho các mục đích đã xác định.

Đây sẽ là thủ tục cơ bản. Cuộn tài liệu cần thiếtđược quy định riêng bởi mỗi ngân hàng, cũng như các điều khoản cho vay ưu đãi. Các tài liệu chính cần có trong mọi trường hợp bao gồm:

1. Ứng dụng dưới dạng câu hỏi.
2. Đối với doanh nhân cá nhân - hộ chiếu công dân, đối với pháp nhân - hộ chiếu của tất cả những người sáng lập.
3. Tài liệu xác nhận đăng ký của người này trong cơ quan thuế và sổ đăng ký pháp nhân (TIN, OGRN).
4. Văn bản pháp luật dành cho pháp nhân (điều lệ, lệnh bổ nhiệm giám đốc).
5. Giấy tờ xác nhận hoạt động kinh tế doanh nghiệp và mục đích cần vay vốn (có thể là dự án, kế hoạch kinh doanh và các tài liệu khác).

Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng yêu cầu chuyển giao tài sản thế chấp cho ngân hàng như một sự xác nhận khả năng tài chính của họ. địa ốc thuộc sở hữu của pháp nhân hoặc người bảo lãnh.

Các chương trình đặc biệt của chính phủ

Ở cấp tiểu bang, có một số chương trình trên cơ sở đó bạn có thể nhận được hỗ trợ tài chính miễn phí. Các chương trình như vậy bao gồm:

1. "Con lừa thông minh". Chương trình này cung cấp tài chính cho dự án của một doanh nhân dưới 30 tuổi với số tiền lên tới 500 nghìn rúp. Dự án phải thuộc lĩnh vực công nghệ tiên tiến.
2. "Phát triển". Với sự giúp đỡ của nó, có thể cung cấp hỗ trợ với số tiền lên tới 15 triệu rúp. Điều kiện bắt buộc là tạo ra một số lượng lớn việc làm.
3. "Sự hợp tác". Điều kiện là sự gia tăng đáng kể về chất lượng của hàng hóa được sản xuất. Theo chương trình này, có thể tài trợ tới 20 triệu rúp.
4. "Thương mại hóa". Không có giới hạn ngân sách cụ thể nào được đặt ra. Chương trình này cung cấp sự gia tăng và hiện đại hóa công suất lắp đặt trong sản xuất, từ đó làm tăng số lượng việc làm và khối lượng sản phẩm.
5. “Quốc tế hóa”. Ngân sách không bị giới hạn nhưng phải được sử dụng để nâng cao chất lượng sản phẩm. Khi áp dụng chương trình này, trọng tâm chính là xuất khẩu hàng hóa sản xuất ra nước ngoài.
6. "Bắt đầu". Chương trình này chỉ có giá trị trong lĩnh vực phát triển công nghệ hiện đại. Quỹ được phát hành theo 2 giai đoạn. Ban đầu, doanh nhân được tài trợ số tiền 2,5 triệu rúp, sau đó 2,5 triệu còn lại được tài trợ bởi một nhà đầu tư phải được tìm thấy trước.

Bằng những cách này, nhà nước đang cung cấp hỗ trợ cho doanh nghiệp ở Nga trong năm nay.

Các quỹ đặc biệt được tạo ra để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ. Ngoài ra, những người tham gia các chương trình của chính phủ là các ngân hàng cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ với lãi suất thấp trong tối đa bảy năm. Do đó, chỉ riêng Quỹ phúc lợi quốc gia đã phân bổ tới một trăm triệu rúp hàng năm để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ.

Ai có thể vay vốn ưu đãi cho doanh nghiệp nhỏ? Hiện tại, các doanh nghiệp nhỏ sau có thể tận dụng sự hỗ trợ này:

• trang trại;
• doanh nhân tư nhân;
• quan hệ đối tác;
• hiệp hội doanh nghiệp;
• hợp tác xã tiêu dùng nông nghiệp;
• hợp tác xã sản xuất.

Ngoài ra, còn có những hạn chế khác, chẳng hạn như về doanh thu. Do đó, các doanh nghiệp vừa và nhỏ được áp dụng hệ thống cho vay ưu đãi bao gồm: doanh nghiệp siêu nhỏ - có doanh thu hàng năm lên tới một trăm hai mươi triệu rúp; doanh nghiệp nhỏ - với doanh thu hàng năm lên tới tám trăm triệu rúp; và các doanh nghiệp cỡ trung bình có doanh thu hàng năm lên tới hai tỷ đồng. Số lượng nhân viên của một doanh nghiệp nhỏ không được vượt quá một trăm người.

Phải nói rằng ngân hàng sử dụng mọi doanh nhân cách tiếp cận cá nhân. Tuy nhiên, luôn có thể theo dõi xu hướng chung liên quan đến doanh nghiệp nhỏ - đăng ký đơn giản, giảm lãi suất và thời hạn cho vay dài. Tất nhiên, nếu ngân hàng là người tham gia chương trình nhà nước hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Nếu nói về điều kiện để được vay ưu đãi, chúng ta cần nêu ngay những đối tượng vay mà ngân hàng gần như chắc chắn sẽ từ chối:

• người mắc nợ nhà nước;
• người vay có lịch sử tín dụng xấu;
• doanh nghiệp đang trên bờ vực phá sản.

Hầu như luôn luôn có một số chương trình cho vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ: các khoản vay bổ sung vôn lưu động; cho vay để khởi nghiệp kinh doanh không cần thế chấp; cho vay mua tài sản cố định; các chương trình cho thuê khác nhau. Những sản phẩm như vậy cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào mục đích của khoản vay.

Nói chung, một khoản vay ưu đãi được coi là có mục tiêu nếu tiền được sử dụng cho mục đích đầu tư, đưa các giải pháp đổi mới vào sản xuất cũng như tái thiết hoặc hiện đại hóa. dây chuyền sản xuất. Chúng tôi muốn nói thêm rằng các khoản vay ưu đãi thường không dành cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực thương mại.

Có những hạn chế khác đối với các khoản vay ưu đãi. Như vậy, số tiền cho vay tối đa dao động từ năm mươi triệu rúp đến một tỷ rúp, tùy thuộc vào doanh nghiệp.

Tuy nhiên, tổng số vốn vay cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ theo chương trình nhà nước không được vượt quá 4 tỷ rúp. Các khoản vay ưu đãi có thể được phát hành dưới hình thức khoản vay truyền thống hoặc dưới hình thức hạn mức tín dụng quay vòng hoặc không quay vòng.

Các tổ chức tín dụng không tham gia các chương trình cho vay ưu đãi của Chính phủ dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể có chương trình cho vay kinh doanh riêng. Nhưng thông thường lãi suất của họ cao hơn đáng kể.

Ưu và nhược điểm của việc cho vay ưu đãi đối với doanh nghiệp nhỏ

Hiện nay, các khoản vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ ở Nga là cơ hội nhận được hỗ trợ tài chính cả khi bắt đầu kinh doanh từ đầu và khi mở rộng kinh doanh. Vì vậy, người ta tin rằng những chương trình như vậy không chỉ kích thích sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và phát triển doanh nghiệp tư nhân trong nước mà còn làm giảm số lượng người thất nghiệp cũng như những công dân tự kinh doanh trốn thuế.

Có lẽ nhược điểm nghiêm trọng duy nhất của việc cho vay ưu đãi đối với doanh nghiệp nhỏ là cần phải chuẩn bị một gói hồ sơ lớn nếu công ty mới thành lập. Tuy nhiên, tất cả những điều này được bù đắp nhiều hơn bằng cơ hội mới để làm việc cho chính bạn và kiếm được nhiều tiền.

Trong mọi trường hợp, một doanh nhân mới vào nghề không nên sợ những khó khăn như vậy, bởi vì các ngân hàng tham gia các chương trình hỗ trợ của chính phủ sẽ tự mình đi gặp những khách hàng như vậy, vì điều đó cũng có lợi cho họ. Hoạt động kinh doanh không chỉ trong lĩnh vực tài chính mà còn trong toàn bộ nền kinh tế phần lớn phụ thuộc vào mối quan hệ hợp tác này.

Để bắt đầu bất kỳ dự án kinh doanh nào, vốn khởi nghiệp là cần thiết. Phải mất thời gian để tích lũy nó cho riêng bạn. Và việc này sẽ không mất 2-3 tháng mà ít nhất là 5-6 năm. Nếu không có ý định chờ đợi, bạn sẽ phải nhờ đến sự giúp đỡ của các nhà đầu tư tư nhân hoặc cố gắng vay vốn ngân hàng. May mắn thay, điều này không khó như bạn tưởng. Ngày nay, nhiều tổ chức tài chính sẵn sàng cấp vốn vay cho các doanh nghiệp nhỏ từ đầu. Tất cả là nhờ mục tiêu hỗ trợ của nhà nước và chương trình liên bang về phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).

Vốn vay có thể là bệ phóng tuyệt vời cho một doanh nhân trẻ. Nhưng việc cho vay kinh doanh có những sắc thái riêng cần được tính đến. Thứ nhất, một khoản vay thường được phát hành cho các mục đích cụ thể. Đây có thể là phát triển kinh doanh, bắt đầu kinh doanh mới, mua thiết bị, hoàn trả các khoản thuế, bổ sung vốn lưu động, v.v. Bạn sẽ không thể sử dụng tiền theo bất kỳ cách nào khác. Nếu không thì không thể tránh khỏi xung đột với đại diện ngân hàng và cơ quan giám sát.

Thứ hai, để vay vốn để bắt đầu kinh doanh nhỏ từ đầu, bạn cần cung cấp một kế hoạch kinh doanh. Cũng như giấy chứng nhận chính thức xác nhận tư cách của bạn với tư cách là một doanh nhân cá nhân và quyền thành lập các tài liệu về bất động sản thương mại và thiết bị thương mại mà bạn sở hữu (nếu có). Ngoài ra, để có được khoản vay lớn, bạn có thể cần có sự bảo lãnh của bên thứ ba hoặc các bảo đảm khác về khả năng thanh toán của bạn (tài sản thế chấp, trung gian của Tập đoàn SME, v.v.).

Yêu cầu đối với người đi vay

Để vay tiền cho một kế hoạch kinh doanh, bạn cần phải đáp ứng các yêu cầu do ban lãnh đạo tổ chức ngân hàng đặt ra. Mỗi ngân hàng có những tiêu chuẩn nội bộ riêng mà chỉ nhân viên của công ty mới biết. Tuy nhiên, vẫn có những tiêu chí chung, ít nhiều giống nhau đối với tất cả mọi người. học viện Tài chính trên lãnh thổ Liên bang Nga. Bao gồm các:

• quyền công dân Liên bang Nga;
• tuổi - từ 23 đến 65 tuổi;
• thời gian kinh doanh từ 12 tháng.

Hơn nữa, điểm cuối cùng không có nghĩa là bạn sẽ không được vay tiền để phát triển một doanh nghiệp nhỏ từ đầu. Hoàn toàn có thể có được nó, bạn chỉ cần sử dụng một trong những chương trình hỗ trợ của chính phủ.

Hỗ trợ của chính phủ

Chính phủ Nga từ lâu đã nhận ra tầm quan trọng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Để kích thích hoạt động kinh doanh của người dân, họ đang phát triển nhiều loại nhạc cụ tài chính và hỗ trợ thông tin. Hơn nữa, không chỉ chính quyền liên bang, mà cả chính quyền khu vực cũng tham gia vào quá trình chuẩn bị của họ.

Kích thích cho vay SME

Chương trình ưu đãi cho vay doanh nghiệp nhỏ là một trong những dự án lớn nhất của Tập đoàn SME. Cùng với Bộ Phát triển Kinh tế và Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, tổ chức này đã phát triển một nền tảng cơ bản công cụ mớiđể tài trợ cho các doanh nhân trẻ. Tập đoàn đã cố gắng ấn định lãi suất cho các khoản vay từ 5 triệu đến 1 tỷ rúp. ở mức 10,6% (9,6% đối với doanh nghiệp vừa). Bạn có thể nhận khoản vay từ đầu cho một doanh nghiệp nhỏ theo các điều khoản này tại 45 ngân hàng thương mại Nga, bao gồm Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, v.v.

Trong số các ngành được tài trợ:

• Nông nghiệp;
• sản xuất và cung cấp điện, khí đốt, nước;
• sản xuất thực phẩm;
• sự thi công;
• sự liên quan;
• vận tải hàng hóa và hành khách.

Một khoản vay để phát triển doanh nghiệp nhỏ từ đầu của nhà nước được cấp như một phần của khoản cho vay ưu đãi. Người bảo lãnh trong trường hợp này là Công ty Cổ phần Liên bang dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Vay miễn phí

Bạn cũng có thể nhận tiền để phát triển kinh doanh miễn phí. Nếu một doanh nhân tuân thủ các yêu cầu của pháp luật Nga và không có khoản nợ thuế nào tồn đọng, anh ta sẽ được hưởng trợ cấp có mục tiêu. Hơn nữa, cả liên bang và khu vực.

Để xin trợ cấp, trước tiên bạn phải chọn hướng đi. Ví dụ, điều này có thể được thực hiện trên trang web của Quỹ Xúc tiến Đổi mới. Để bắt đầu kinh doanh lại từ đầu, tổ chức này cấp các khoản vay miễn phí lên tới 15 triệu rúp. Riêng biệt, bạn có thể nhận được tới 300 nghìn rúp. từ Bộ Phát triển Kinh tế khu vực như một phần của cuộc thi khu vực.

Các quỹ phi lợi nhuận

Bạn có thể vay từ đầu cho một doanh nghiệp nhỏ mà không cần tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh, không chỉ từ nhà nước mà còn từ các tổ chức phi chính phủ. Ví dụ: Diễn đàn lãnh đạo doanh nghiệp quốc tế (IBLF). Theo chương trình “Doanh nghiệp Thanh niên Nga” do Tổ chức Doanh nghiệp Thanh niên Quốc tế (YBI) giám sát, bạn có thể nhận được khoản vay lên tới 300 nghìn rúp trong thời gian từ 1 đến 3 năm. Lãi suất 12%, trả nợ 6 tháng.

Mọi thứ bạn cần để đăng ký vay - kế hoạch kinh doanh sẵn sàng. Chương trình khuyến mãi nhằm hỗ trợ các doanh nhân trẻ, vì vậy độ tuổi của người vay tiềm năng không quá 35 tuổi.

TOP 5 khoản vay kinh doanh

Hầu hết các khoản vay không có trong chương trình do Ủy ban SME chuẩn bị đều được cấp cho các doanh nhân có hoạt động kinh doanh đã tồn tại ít nhất 1 năm. Có thể thảo luận về các điều kiện cá nhân nếu có sự đảm bảo hoặc bảo đảm từ những người được ban quản lý tổ chức ngân hàng tin tưởng.

GIẢI 5: Khoản vay từ CTCP Alfa-Bank

Alfa-Bank là một trong những ngân hàng Nga hướng tới khách hàng nhất. Ông tích cực hợp tác với Tập đoàn SME và cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ từ đầu với các điều kiện ưu đãi. Anh cũng phát triển các công cụ tài chính của riêng mình dành cho các doanh nhân trẻ:

• "Cộng sự". Lãi suất vay phát triển kinh doanh 16,5% - 17,5%/năm. Bạn có thể vay từ 300 nghìn đến 6 triệu rúp, không cần đặt cọc. Điều kiện tiên quyết là sự sẵn có tài khoản hiện tại tại Công ty cổ phần Alfa-Bank. Thời gian trả nợ - từ 13 tháng đến 3 năm;
• "Thấu chi". Tiền cho nhu cầu hiện tại, một loại “tài khoản dự phòng” cho công ty. Phát hành trong 12 tháng. Quy mô khoản vay thay đổi từ 500 nghìn đến 6 triệu rúp. Lãi suất từ ​​13,5% đến 18%. Không cần thế chấp nhưng cần có tài sản đảm bảo cá nhân Cần thiết. Phí một lần 1% được tính khi mở hạn mức thấu chi.

Nếu bạn mới bắt đầu kinh doanh từ đầu thì khả năng được chấp thuận là rất nhỏ

GIẢI 4: Vốn vay kinh doanh từ Công ty Cổ phần Rosselkhozbank

Rosselkhozbank chuyên tài trợ cho các doanh nghiệp bằng cách này hay cách khác có liên quan đến nông nghiệp và công nghiệp thực phẩm. Vì vậy, công ty có nhiều chương trình cho vay có mục tiêu. Các doanh nhân tham gia vào các doanh nghiệp nhỏ có thể quan tâm đến các khoản vay sau:

• "Tối ưu". Khoản vay không có mục tiêu từ 100 nghìn đến 7 triệu rúp. Thời gian trả nợ - 5 năm. Phát hành đối với bất động sản Thiết bị thương mại, phương tiện vận chuyển hoặc thiết bị đặc biệt. Việc hoãn thanh toán nợ không được cung cấp;
• “Quyết định nhanh chóng”. Khoản vay với số tiền từ 100 nghìn đến 1 triệu rúp. Thời hạn vay ngắn, chỉ 12 tháng. Có thể được sử dụng để thanh toán tiền thuê hoặc cập nhật cơ sở vật chất kỹ thuật của doanh nghiệp. Tài sản thế chấp là không cần thiết.

Lãi suất của Rosselkhozbank phụ thuộc vào quy mô khoản vay và thời gian trả nợ. Và chúng được tính toán bởi các nhà quản lý tín dụng riêng lẻ.

GIẢI 3: Khoản vay có mục tiêu từ PJSC Russian Capital

Russian Capital có một số lượng lớn các chương trình cho vay doanh nghiệp. Nhưng đối với các doanh nghiệp nhỏ, gói mục tiêu “Phát triển kinh doanh” được quan tâm nhiều nhất.

Theo chương trình này, các doanh nhân có thể nhận được khoản vay từ 1 đến 150 triệu rúp. ở mức 11% mỗi năm. Thời gian hoàn trả khoản vay lên tới 10 năm. Số tiền này có thể được sử dụng để mua thiết bị, cải tạo bất động sản hoặc bổ sung vốn lưu động. Tiền được phát hành cả dưới dạng khoản vay một lần và dưới dạng hạn mức tín dụng không quay vòng với giới hạn giải ngân tối đa.

Để có được khoản vay, bạn phải cung cấp tài sản thế chấp và tranh thủ sự hỗ trợ của người bảo lãnh. Thời gian tồn tại tối thiểu của doanh nghiệp là 9 tháng. Người vay có thể là doanh nhân cá nhân và pháp nhân là đối tượng nộp thuế của Liên bang Nga.

GIẢI NHÌ: Cho vay kinh doanh ngoài mục tiêu của Sberbank PJSC

Sberbank đã cho vay thành công các doanh nghiệp nhỏ trong một thời gian dài. Bạn có thể nhận khoản vay để phát triển doanh nghiệp tại đây bằng một trong ba chương trình đặc biệt:

• “Uy thác” Khoản vay cơ bản lên đến 3 năm với lãi suất 16,5% - 18,5%/năm. Khách hàng có thể tin cậy vào số tiền lên tới 3 triệu rúp, không cần đảm bảo hoặc thế chấp;
• “Thấu chi cấp tốc” Khoản vay này cũng không yêu cầu tài sản thế chấp. Thời hạn cho vay đã giảm xuống còn 12 tháng, lãi suất là 15,5% và số tiền tối đa là 2 triệu rúp.
• “Doanh thu kinh doanh” và “Đầu tư kinh doanh” Hai khoản chuyển nhượng này rất giống nhau, tỷ lệ từ 11,8%, số tiền cho vay tối đa không giới hạn, chỉ được xác định bởi khả năng thanh toán của người đi vay và giá trị tài sản đảm bảo. Những ưu đãi này là các khoản vay có mục tiêu, đây là điểm khác biệt chính.

Thời hạn cho vay Doanh thu kinh doanh - lên tới 3 năm, Đầu tư kinh doanh - lên tới 10 năm

Quyết định về đơn đăng ký được đưa ra trong vòng 3 ngày làm việc, có thể đăng ký trực tuyến.

GIẢI 1: Cho vay phát triển kinh doanh của Ngân hàng PJSC VTB 24

Điểm đặc biệt của các chương trình VTB 24 là tính chuyên môn hóa rõ ràng. Ngân hàng có cả đề xuất đầu tư và các khoản vay có mục tiêu để phát triển các doanh nghiệp nhỏ từ đầu, mua thiết bị đặc biệt và các nhu cầu khác. Các khoản vay phổ biến nhất là:

• "Mục tiêu" Phát hành với số lượng bắt đầu từ 850 nghìn rúp. để mua thiết bị và phương tiện chuyên dùng từ các đối tác của ngân hàng. Thời gian trả nợ - lên tới 5 năm. Có thể hoãn thanh toán nợ gốc trong 6 tháng. Lãi suất cơ bản - 10,9%;
• "Sự đầu tư" Có thể được sử dụng để thực hiện các quy trình kinh doanh khác nhau. Số tiền - từ 850 nghìn rúp, thời hạn - lên tới 10 năm. Tỷ lệ, như trong trường hợp trước, là 10,9%. Cần hỗ trợ vật chất;
• "Kommersant". Khoản vay cấp tốc để phát triển kinh doanh ở mức 13% với số tiền từ 500 nghìn đến 5 triệu rúp. Bạn có thể chia đều các khoản thanh toán hàng tháng của mình trong khoảng thời gian lên tới 5 năm. Khoản vay không có mục tiêu và được cung cấp dựa trên một gói tài liệu tối thiểu (kế hoạch kinh doanh, chứng chỉ doanh nhân cá nhân, v.v.).

Bạn có thể đăng ký khoản vay từ VTB 24 tại văn phòng ngân hàng hoặc thông qua biểu mẫu trên trang web chính thức.

Danh sách đầy đủ các sản phẩm cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ www.vtb24.ru/company/credit/

kết luận

Khoản vay kinh doanh nhỏ từ đầuđược phát hành bởi cả quỹ chính phủ và các công ty thương mại. Hỗ trợ vật chất cũng có thể nhận được từ các tổ chức phi chính phủ được thành lập theo sáng kiến ​​của chính các doanh nhân. Điều chính là chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh thuyết phục và tìm những người bảo lãnh sẵn sàng đảm nhận các nghĩa vụ tài chính của bạn trong trường hợp khủng hoảng.