Wanneer de bank het recht heeft om de schuldenaar te dagvaarden. Wat gebeurt er bij niet-betaling van een lening? De verjaringstermijn van de lening is verstreken, u hoeft niet te betalen

Ontdek welke bank u geld geeft

8 van de 10 aanvragen worden goedgekeurd!

Met deze service kunt u de voor u meest geschikte bank kiezen en vergroot u de kans op goedkeuring van uw aanvraag!

Binnen enkele uren beslist op uw aanvraag!

Geen wachtrijen of uitstapjes naar de bank

U vult eenvoudigweg het formulier in en wacht op een telefoontje van bankmedewerkers terwijl u thuis, op bezoek of zelfs in een café bent!

Interessant om te weten

Volgens statistieken, in 2016-2017. Burgers die hypotheken of consumptieve leningen in vreemde valuta afsloten, werden geconfronteerd met het probleem om leningen in grotere mate terug te betalen.

Helaas verbergt meer dan 70% van de Russen die problemen hebben met het terugbetalen van een lening zich ervoor, in plaats van zich tot de bank te wenden voor hulp.

Dergelijke acties dwingen financiële instellingen hun houding tegenover debiteuren te veranderen. Steeds vaker stapt de bank naar de rechter met een vordering om de schuld te innen, ook al gaat het om een ​​klein bedrag.

Herinneren!

De leningrechtbank kan een oplossing voor het probleem zijn, niet alleen voor de bank, maar ook voor de kredietnemer. Ze zullen hem niet bevrijden van financiële verplichtingen. De rechtbank kan de bank echter dwingen het schuldenbedrag te heroverwegen en aanzienlijk te verminderen.

Op de vraag, zoals de bank een rechtszaak heeft aangespannen om de schuld te innen, mijn acties, is het belangrijkste antwoord niet in paniek te raken. U moet uitzoeken waarom de bank de claim heeft ingediend, bewijsstukken opstellen dat de niet-betalingen een goede reden hebben, en de hoorzitting bijwonen.

Redenen waarom een ​​bank een rechtszaak aanspant wegens niet-betaling van een lening

Een grote schuldenlast en een lange vertraging.

Herinneren!

De bank zal geen terugbetaling van de lening via de rechtbank eisen als het schuldbedrag 2.000 of 5.000 roebel bedraagt ​​en de vertraging slechts 3-7 dagen duurt. In dit geval zal een bankmedewerker contact opnemen met de kredietnemer om de reden voor de gemiste betaling te achterhalen. Indien nodig krijgt hij een kredietvrijstelling of een herstructurering aangeboden.

Het beschermen van de reputatie van een financiële instelling.

Gebrek aan rechten om schulden af ​​te schrijven (dit kan alleen op basis van een gerechtelijk bevel).

Incassoperiode.

Belangrijke kenmerken

Volgens de wetgeving van de Russische Federatie heeft de bank na het verstrijken van de incassoperiode, die drie jaar duurt, niet het recht om betaling van de schuld te eisen. Financiële instellingen aarzelen dan ook niet en dagen de zaak onmiddellijk voor de rechter.

Russen zijn vaak geïnteresseerd in de vraag of een bank een rechtszaak kan aanspannen als de kredietnemer is overleden en nabestaanden geen financiële verantwoordelijkheid willen nemen. Ja, de instelling heeft het recht om de schuld via de rechter te innen.

Wat te doen als de bank een rechtszaak aanspant en uitstel weigert?

Neem contact op met een specialist. Sommige Russische banken weigeren hulp aan klanten die de lening om geldige redenen niet kunnen terugbetalen. Door contact op te nemen met een kredietadvocaat of -makelaar, kunt u een manier vinden om het probleem op te lossen. De makelaar helpt u bij het vinden van een herfinancieringsprogramma bij een andere bank.

Herinneren!

De externe financiële instelling zal de herfinanciering goedkeuren als er geen achterstallige betalingen zijn op de bestaande lening.

De hulp van een advocaat zal nodig zijn als de kredietnemer besluit zichzelf failliet te verklaren.

Interessant om te weten

Sinds 1 oktober 2015 is in Rusland een wet van kracht volgens welke ieder individu zichzelf failliet kan verklaren. Een van de vereisten is dat het schuldbedrag 300.000 roebel of meer moet zijn.

Een specialist helpt u bij het uitvoeren van de faillissementsprocedure in overeenstemming met de wet.

Hoe ga je naar de rechter met een bank over een lening?

De terechtzitting vindt plaats op de plaats van registratie van de schuldenaar, in zeldzame gevallen op de werkelijke woonplaats.

Als de vraag is hoe je een rechtszaak tegen een bank kunt winnen over een lening met een grote achterstallige lening, moet je allereerst:

alle hoorzittingen bijwonen;
correct gedragen tijdens vergaderingen;
Aan mondeling bewijsmateriaal moet schriftelijk bewijsmateriaal worden toegevoegd.

Zo zal de kredietnemer blijk geven van zijn bereidheid tot een vreedzame oplossing van het conflict. In 40% van de gevallen eindigt deze praktijk met een rechterlijke beslissing in het voordeel van beide partijen: de schuldenaar verbindt zich ertoe de lening zoveel mogelijk terug te betalen, en de bank verbindt zich ertoe de schuld te herberekenen en de kosten van verzekering en aflossing van het bedrag af te trekken. de leningrekening.

Herinneren!

Als u weigert de gerechtelijke procedure bij te wonen en geen oproepen en berichten van de bank beantwoordt, zal de rechtbank besluiten beslag te leggen op de eigendommen. Het zal worden verkocht en het geld zal naar de bank worden overgemaakt om onbetaalde schulden te compenseren.

Banken vragen vaak een executoriale titel aan. Voor het verkrijgen van een bevel van een rechter is geen zitting bij de rechtbank vereist.

Als de bank zonder voorafgaande waarschuwing een gerechtelijk bevel heeft ontvangen om het onroerend goed in beslag te nemen en te verkopen, heeft de kredietnemer het recht een tegenvordering in te dienen. Dit zal als basis dienen voor het houden van bijeenkomsten waarin de schuldenaar moet bewijzen dat hij de lening niet terugbetaalt vanwege werkverlies of arbeidsongeschiktheid.

Om geen vragen te stellen, zoals: ik betaal een lening van meerdere banken niet af, wat kan de rechtbank in beslag nemen, wat is de straf voor vertragingen, wat moet ik doen als de bank de zaak voor de rechter brengt, moet u bereken alle risico’s en beoordeel de financiële mogelijkheden voordat u de aanvraag indient. U kunt bijvoorbeeld een levens- en aafsluiten.

Een van de nieuwste, en misschien wel meest gewichtige, argumenten van diverse incassodiensten en verzamelaars is het gruwelverhaal over de rechtbank. Dat is alles, u betaalt niet, de bank klaagt aan. Oh, eng, niet doen, ik zal betalen.

Laten we eens kijken wie er slechter af zal zijn door deze rechtszaak. Hoewel banken bang zijn om naar de rechter te stappen, willen ze daar echt niet heen, en wel om vele redenen. Ten eerste vindt een gang naar de rechter meestal plaats bij de beëindiging van de leningsovereenkomst, wat betekent dat alle opgebouwde boetes, rente enz. worden stopgezet.

De bank klaagde aan wegens niet-betaling van de lening

Als u op een mooie dag, wanneer u uw mailbox opent, een leningaanvraag van een bank ontvangt, betekent dit niet dat uw zaak slecht is en dat er nog vele jaren van rechtszaken in het verschiet liggen. In de regel als de bank een vordering bij de rechtbank heeft ingediend wegens niet-betaling van de lening. dan duurt uw leenachterstand niet langer 1 maand of 2 maanden en is wellicht de rechter de enige uitweg om de opgebouwde leenschuld af te betalen.

De bank heeft de debiteur voor de rechter gedaagd

Tegenwoordig hebben banken in Rusland een groot aantal leningen aan de bevolking verstrekt. Veel klanten betalen alles op tijd, maar er is een categorie kredietnemers die door omstandigheden de rekeningen niet meer kunnen betalen. Daar zijn veel redenen voor, maar in de regel is het een moeilijke financiële situatie.

Kredietorganisaties proberen op hun beurt via een list of een boef hun geld terug te krijgen.

Als de bank een rechtszaak aanspant

Als u op de plaats van inschrijving woont, moet u hiervan tijdig op de hoogte worden gesteld. In dit geval kunt u stappen ondernemen om uzelf voor de rechter te beschermen. Helaas gebeurt dit in de praktijk niet altijd. De schuldenaar woont niet op de plaats van registratie, is op zakenreis: er zijn veel redenen waarom de gedaagde niet correct op de hoogte wordt gesteld van het gesprek. Als u een document niet tijdig van de rechtbank ontvangt, kan dit een reden zijn voor de annulering ervan.

Hoe snel klaagt de bank de kredietnemer (wanbetaler) aan?

Omdat de website sequoia.rf veel vragen ontvangt en er geen tijd is om iedereen te beantwoorden, is besloten een betaald consult te houden. Reacties in betaald consult zullen sneller zijn. Er blijven ook vrije antwoorden bestaan. De informatie is allemaal hetzelfde. Er zijn geen "betaalde geheimen". Als u te lui bent om de zoekfunctie op de site te gebruiken en u een gedetailleerd antwoord wilt met links naar artikelen van de wetten en een snellere vraag-antwoordmodus, dan is dit misschien iets voor u.

Welke banken vervolgen wegens niet-betaling van leningen?

Interactie met incassobureaus kan zo ver gaan als bedreigingen en andere methoden van psychologische druk, maar dit alles kan worden getolereerd. Als de lener het van hem verlangde geld nog steeds niet betaalt, klaagt de bank in de volgende fase vaak aan.

Welke banken klagen aan en welke niet, en waarom?

Sommige kredietnemers zijn geïnteresseerd in de vragen welke banken een rechtszaak aanspannen en welke niet, en om welke reden willen deze banken hun kredietnemers niet aanklagen? Omdat het vaak voorkomt dat de kredietnemer zo'n verlangen heeft dat zijn financiële instelling die hem een ​​lening heeft verstrekt, heeft een rechtszaak tegen hem aangespannen. En de bank stelt het indienen van een schuldvordering uit en doet een beroep op de diensten van incassobureaus, alleen maar om te voorkomen dat er een proces met de schuldenaar komt.

Debiteuren Anonieme Club

Omdat ze de voortdurende telefoontjes en bedreigingen van bankbeveiligers of incassobureaus beu zijn, beginnen veel debiteuren zelf de bank te vragen om naar de rechter te stappen om de schuld te innen. De rechtbank kan voor veel debiteuren een redding zijn van de opdringerigheid van incassobureaus en van de voortdurende toename van het schuldenbedrag op de lening. Het is echter niet zo eenvoudig om een ​​bank naar de rechter te krijgen.

Kan een bank een leningschuld kwijtschelden?

Bankiers ontmoeten hun debiteuren vaak halverwege - ze organiseren speciale promoties waarbij u bijvoorbeeld de schuld kunt terugbetalen en slechts een derde van de opgebouwde boetes en boetes. Kan een bank een schuld volledig kwijtschelden?

Deze mogelijkheid bestaat en bankiers noemen het ‘het afschrijven van oninbare schulden’. Eind vorig jaar besloot de bank, een van de TOP 10 qua activa, dus een deel van haar probleemleningen voor een bedrag van 55 miljoen roebel af te schrijven.

Banken aanklagen?

De basis voor een crediteurbank om naar de rechter te stappen tegen een gewetenloze lener is niet altijd en niet noodzakelijkerwijs het bedrag van de feitelijke schuld. Soms kijken banken meer naar de achterstallige looptijd van de lening.

Een beroep doen op de rechter kost altijd tijd en geld. En als de rechter de kant van de kredietnemer kiest, komen deze kosten voor rekening van de bank zelf. Als het om een ​​klein bedrag gaat, is zoiets dan niet nadelig voor de bank?

Als het schuldenbedrag bijvoorbeeld maximaal 100 duizend roebel bedraagt.

Waarom dagen banken debiteuren niet aan?

Sommigen worden gekweld door de vraag: waarom dagen banken debiteuren niet voor de rechter? Het komt immers vaak voor dat debiteuren een groot verlangen hebben naar de financiële organisatie die hen een lening heeft verstrekt om hen aan te klagen. Maar banken stellen het indienen van een aanvraag uit en maken gebruik van de diensten van zulke vervelende incassobureaus om te voorkomen dat de schuldenaar voor de rechter wordt gedaagd. Laten we proberen erachter te komen wat de reden voor dit vreemde gedrag zou kunnen zijn.

Waarom klagen banken kredietnemers niet meteen aan?

Soms zijn kredietdebiteuren zelf bereid om bankiers te smeken hen voor de rechter te dagen. Maar om de een of andere reden stellen kredietinstellingen dit uit tot het laatste moment en geven ze er de voorkeur aan hun toevlucht te nemen tot de diensten van vervelende verzamelaars. Waarom gebeurt dit?

De probleemschulden van Russen bij banken nemen regelmatig toe. Als leners in 2010 crediteuren 2,7 biljoen roebel moesten terugbetalen, dan was dit bedrag in 2011 al bijna 3,2 biljoen roebel.

Moet ik bang zijn om met mijn bank naar de rechter te stappen?

Sommige bankleners bevinden zich in een situatie waarin ze, uit onwetendheid of onwil om complexe kwesties te begrijpen, stoppen met het overmaken van verplichte leningbetalingen naar hun rekening in de hoop hun financiële situatie snel te corrigeren of opzettelijk betalingen te vermijden. Als de betalingen lange tijd niet worden ontvangen, brengt de bank de klant niet alleen boetes in rekening, maar kan ze ook haar toevlucht nemen tot radicalere methoden: de schuld van de lener overdragen aan een incassobureau of zelfs aan de rechtbank.

Wat moet u doen als de bank u aanklaagt?

Niemand zal beweren dat het beter is om de lening af te betalen. Maar er kan zich een moeilijke situatie voordoen in het leven van zelfs de meest respectabele lener, en hij zal enige tijd niet in staat zijn zijn schuldverplichtingen te betalen.

De tijd dat dreigementen van de bankveiligheid om een ​​‘slechte’ kredietnemer aan te klagen, is al lang voorbij. De crisis heeft banken gedwongen hun houding ten opzichte van rechtszaken te heroverwegen, en nu dagen banken debiteuren voor de rechter, ongeacht de omvang van de lening.

Lees ook: Als ik een leningschuld heb, mag ik dan naar het buitenland?

Als een lener een lening niet kan afbetalen, krijgt hij of zij onvermijdelijk te maken met vervelende telefoontjes van een incassobureau of de incassoafdeling van de bank.

Interactie met incassobureaus kan zo ver gaan als bedreigingen en andere methoden van psychologische druk, maar dit alles kan worden getolereerd. Als de lener het van hem verlangde geld nog steeds niet betaalt, klaagt de bank in de volgende fase vaak aan. In tegenstelling tot vervelende telefoontjes, die een onvermijdelijk gevolg zijn van het niet betalen van een lening, komt de zaak echter niet altijd voor de rechter.

Omdat ze de risico's willen inschatten, stellen kredietnemers vaak de vraag welke banken een rechtszaak aanspannen wegens leningen en welke niet. Meestal worden bij vragen over “of ze een rechtszaak aanspannen” banken zoals Tinkoff, Home Credit, Russian Standard, Trust, enz. gevraagd. Deze formulering van het probleem is echter niet helemaal correct, aangezien in principe alle banken een rechtszaak aanspannen, dus de verduidelijking van deze kwestie moet vanuit een andere invalshoek worden benaderd. De kans dat u voor de rechter komt, wordt in de eerste plaats bepaald door het bedrag van de lening die u hebt afgesloten en andere voorwaarden in de overeenkomst, en niet door de naam van de kredietinstelling. Natuurlijk zijn er nog veel meer kleine details, maar alleen een professionele kredietadvocaat kan deze achterhalen.

Ongeacht met wie u de leningsovereenkomst precies heeft ondertekend, het niet betalen van een kleine lening eindigt meestal met ‘slechts’ vervelende telefoontjes en een beschadigde kredietgeschiedenis. Als u een aanzienlijke hoeveelheid geld heeft meegenomen en niet teruggeeft, is een rechtszaak bijna onvermijdelijk, en dit is ook een algemene regel die voor alle banken geldt. Het enige dat ons dus nog rest, is uitzoeken waar de grens ligt tussen ‘grote’ en ‘kleine’ leningen. Deze limiet is uiteraard nogal willekeurig en wordt niet alleen bepaald door het bedrag van de claims, maar ook door de verdeling van dit bedrag over de componenten ervan: de hoofdschuld, rente op de overeenkomst, boetes voor overtreding van de overeenkomst.

U kunt echter wel ruwe richtlijnen schetsen waarmee u de risico's kunt inschatten dat u voor de rechter terechtkomt. Als het bedrag van de vorderingen van de bank minder dan 30-50 duizend roebel bedraagt, komt de zaak meestal niet voor de rechter. Schulden van deze omvang gaan vaak door de handen van een of meer incassobureaus, en als de lener weigert te betalen, wordt de schuld eenvoudigweg afgeschreven (hoewel de kredietgeschiedenis meestal beschadigd blijft). Als het bedrag aan claims groter is dan 100 duizend roebel, en een aanzienlijk deel van dit bedrag de hoofdschuld is, en geen rente en boetes, dan is een proces bijna onvermijdelijk. Soms kun je uitzonderingen op deze regel vinden, maar het is beter om er niet op te vertrouwen.

Als uw zaak zich ongeveer op de grens bevindt, d.w.z. het bedrag van de vorderingen van de bank is 50-100 duizend roebel (of ongeveer deze waarden), dan is het onmogelijk om een ​​algemene voorspelling te geven. De kans om voor de rechter te belanden zal worden bepaald door de huidige werkdruk van de advocaten van de bank, de financiële toestand van deze kredietinstelling en de bankenmarkt als geheel. Zo is eind 2008 als gevolg van de financiële crisis het aantal vorderingen van banken voor relatief kleine leningen, dat voorheen niet bij de rechter terechtkwam, sterk toegenomen. In de tweede helft van 2014 wordt een soortgelijke situatie waargenomen, maar op kleinere schaal.

Als u de lening die u heeft afgesloten niet kunt terugbetalen, moet u in ieder geval alle mogelijke opties overwegen. In principe is een rechtszaak met een bank geen ramp, en met een competente verdediging kiest de rechter vaak de kant van de kredietnemer. Om vooraf te weten waarop en hoe u zich moet voorbereiden, raden wij u aan het artikel ‘Kredietproef’ te lezen.

Wanneer klaagt een bank een lening aan?

U bent gestopt met het betalen van uw lening. Er hangt een donkere wolk boven je hoofd: late vergoedingen, incassobureaus, angst om je appartement en andere eigendommen te verliezen als de bank een rechtszaak aanspant vanwege een lening. Waarom en wanneer stapt een bank naar de rechter? Hoe moet een schuldenaar zich in zo’n geval gedragen om ermee weg te komen?

Voor welk bedrag aan achterstallige vorderingen klaagt de bank aan?

De bedragen kunnen verschillen, omdat de basis voor een aanvraag bij de rechtbank rechtstreeks op wetgevingsniveau wordt vermeld: uw niet-nakoming van uw verplichtingen uit hoofde van het contract. Banken kijken vaak naar:

• Het bedrag aan schulden dat u aan de financiële instelling verschuldigd bent;
• De duur van uw vertraging (is het 2 weken of al 6 maanden);
• Opgelopen boetes voor te late betaling en andere (het is gunstig voor de bank dat u zo lang mogelijk in de schulden blijft: op deze manier worden er meer boetes op het geleende bedrag 'opgeschroefd').

Aandacht! Procederen is een verspilling van tijd en moeite voor een financiële instelling. Het is noodzakelijk om een ​​claim in te dienen, staatskosten te betalen en vergaderingen bij te wonen (en dit is de hele tijd van een fulltime advocaat). Stel je eens voor dat er duizenden van dergelijke debiteuren in de stad zijn. De bank zal een enorme staf advocaten moeten inhuren om via de rechtbank centen van debiteuren af ​​te persen. Daarom, als het bedrag van uw schuld minder dan 100.000 roebel bedraagt, zal de financiële instelling contact opnemen met de veiligheidsdienst of incassobureaus.

In een moeilijke situatie kunt u beter contact opnemen met de professionals van ons bedrijf, vooral als het gaat om de terugbetaling van leningen en illegale acties van de bank. Het is niet nodig om tijd te verspillen aan het zelf bewijzen van iets.

Dit is een algemene onuitgesproken regel. Maar er zijn ook banken die bereid zijn om voor meer dan 20.000 roebel naar de rechter te stappen.

Welke banken dagen debiteuren aan?

Grote banken hechten waarde aan hun reputatie, dus samenwerken met incassobureaus staat niet in hun regels. Over het algemeen is het niet hun beleid om schulden aan klanten kwijt te schelden. Daarom sturen ze hun slimme advocaten naar de rechtbank:

Hoe groter het bedrag aan verstrekte leningen (voor de aankoop van een auto, onroerend goed), hoe groter uw risico op een dwangbevel. En daarmee gepaard gaande - het risico van het betalen aan de bankorganisatie van het bedrag van de uitgegeven lening + rente over het gebruik van fondsen + een speciale boete.

Hoe lang duurt het voordat banken een rechtszaak aanspannen?

De wet schrijft voor dat een bankorganisatie binnen een dag na het ontstaan ​​van de vertraging naar de rechter kan stappen. Maar in de praktijk handelen banken anders: ze bellen meerdere keren per dag met waarschuwingen, intimideren met strafrechtelijke aansprakelijkheid en problemen met familieleden, beloven een inbeslagnemingsteam ter plaatse te bellen, enzovoort. De veiligheidsdienst van de bank werkt met u samen. In de praktijk bellen ze voor 2 maanden; Mocht er niets lukken, dan dragen zij uw zaak over aan de professionele jongens van het incassobureau.

Maar vóór het proces heeft u minimaal 5-6 maanden de tijd om de situatie ‘op te lossen’. Er zijn banken die een rechtszaak aanspannen nadat de verjaringstermijn is verstreken (maar op dergelijk ‘geluk’ moet je niet vertrouwen).

AANDACHT! De laatste officiële statistieken van de Centrale Bank van de Russische Federatie kunnen nauwelijks geruststellend voor debiteuren worden genoemd. Banken ‘verkopen’ (cessierecht) uw schulden aan incassobureaus. De financiële instelling ontvangt hiervoor een bepaald percentage.

Welke banken zullen u uitleveren aan verzamelaars?

Er zijn verschillende banken die relatief recent op de markt actief zijn. Hun doel is om zoveel mogelijk klanten te winnen (en dit tegen elke prijs). Daarom omvatten hun leningprogramma’s altijd ongunstige rentetarieven en andere ‘subtiliteiten’. Dergelijke financiële instellingen opereren niet geheel “schoon”, dus gebruiken ze contact met verzamelaars als beschermingsmethode.

Lees ook: Debiteurenrekening voor kopers

Onthoud de namen van deze financiële instellingen:

Is het voor de bank rendabel om een ​​juridische procedure met u te starten?

Het klinkt vreemd, maar soms zijn kredietnemers meer geïnteresseerd in de procedure dan in de bank zelf. Voor een financiële instelling is dit:

• Ernstige tijdverspilling. Advocaten moeten een claim voorbereiden, versturen, ervoor zorgen dat de rechtbank met alles rekening heeft gehouden, enzovoort;
• Enorme financiële kosten (betaling van staatskosten, werk van advocaten, enz.). Zodra hij naar de rechter stapt, moet hij stoppen met het in rekening brengen van boetes en straffen aan de kredietnemer. Dit brengt automatisch verlies van uitkeringen met zich mee;
• Het risico dat je niets meer hebt. Uiteraard winnen de banken in 90% van de gevallen de zaak. Maar de resterende 10% van de verliezen maakt hen een beetje op hun hoede;
  Schade aan reputatie. Het is onwaarschijnlijk dat iemand ‘de eerste in het aantal debiteuren’ op de markt wil zijn.

Aandacht! De geheime tactieken van de meeste financiële instellingen zien er ongeveer zo uit:

• Let op de vertraging;
• Doe niets, wacht tot het toeneemt;
• Sluit de beveiligingsdienst aan om de schuld te innen;
• Nodig verzamelaars uit;
• Ga naar de rechter als alle bovenstaande methoden niet werken.

Als u te laat bent met het afbetalen van uw lening en de bank heeft er geen eisen voor gesteld, dan is het te vroeg om u te verheugen. Hij wacht gewoon op het moment om je een flinke rekening te geven.

Hoe kunnen banken debiteuren aanklagen? Wat te doen in zo’n situatie?

Meestal hebben ze alles “automatisch” en is het bijna mogelijk om elektronisch een claimverklaring op te stellen.

Wat moet je doen als deze verschrikkelijke wolk boven je hoofd hangt?

Kalmeer en schakel de hulp in van een advocaat. Als u wordt verdedigd door een “ervaren” advocaat met gedegen ervaring, dan kunt u een beetje ontspannen. Maar je moet niet in je eentje tegen het systeem ingaan: het risico bestaat dat het je simpelweg ‘breekt’;

Verzamel alle documenten. Dit moet niet alleen een afgesloten leningsovereenkomst zijn, maar ook certificaten die de verslechtering van uw economische situatie bevestigen (werkboek als bewijs van verlies van een bron van inkomsten, en andere). Over het algemeen zal alles wat een daling van uw inkomen bevestigt, nuttig zijn. Alles blijkt absoluut correct en legaal: we verwijzen naar Art. 451 Burgerlijk Wetboek.

Een voorbeeld uit het leven. Laten we zeggen dat bij het afsluiten van een leningsovereenkomst uw maandinkomen (bevestigd door certificaten en documenten) 50.000 roebel bedroeg. De bank controleerde alles en gaf u een lening van 1.000.0000 roebel. U betaalde regelmatig de verschuldigde bedragen, maar na 6 maanden daalde uw inkomen naar 25.000 roebel. Dit punt is van fundamenteel belang voor de rechtbank en het is belangrijk dat u het feit van inkomensverlies bewijst.

Hoe win je een rechtszaak tegen een bank?

Verduidelijk alle details. Je kunt je niet verbergen voor medewerkers van een financiële instelling. Kom op hun verzoek, verduidelijk alle nuances en subtiliteiten van het werk, uw schuld en andere subtiliteiten. Denk aan de bekende regel: “Waarschuwde = met twee armen”;

Als de reden voor de vertraging objectieve omstandigheden zijn (verlies van een baan, het optreden van een ernstige ziekte, militaire dienst, enz.), bereiden we alle documenten voor en leggen deze voor aan de rechtbank. Vaak kiest Themis de kant van de benadeelde partij (schuldenaar);

Verzamel bonnen en cheques die de betaling aangeven. Hiermee kunt u aan de bank aantonen dat u alle betalingen correct heeft uitgevoerd. En toen dwong de financiële situatie je eenvoudigweg om de volgorde en subtiliteiten van het storten van bedragen te veranderen;

Als u een aanvraag tot herstructurering heeft ingediend bij een financiële instelling, maar deze heeft dit geweigerd, moet u ook documenten bijvoegen. Ze zullen opnieuw uw goede trouw en uw wens bewijzen om het probleem in goed vertrouwen op te lossen.

Hoe lang duurt het om een ​​lening bij een bankorganisatie af te lossen?

Alle kwesties van gerechtelijke procedures worden geregeld op het niveau van het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering. Maar wat hier van belang is, is niet alleen wat er in de wet staat, maar ook de mate van werklast van de rechtbanken. In Moskou worden justitiemedewerkers zwaar overbelast met werk. Maar in de regio's is de belasting van de rechtbanken vele malen lager. Dit betekent dat zaken sneller worden afgehandeld.

Aandacht! In Moskou duurt een reguliere rechtszaak wegens niet-betaling van een lening 3 tot 9 maanden. Met de medewerking van een professionele advocaat kunnen de voorwaarden zowel verlagen als stijgen. Heel vaak wordt de schuldenaar bijvoorbeeld geconfronteerd met de taak om het proces te verlengen (en professionele advocaten kunnen het proces met 18 maanden “uitrekken”).

Een geschil met een bank kunt u probleemloos oplossen als u contact opneemt met professionele advocaten met ervaring. In de tussentijd een proefbord speciaal voor jou.

Proeffase

Kredietrechtbank, waarom kan het voor een schuldenaar een uitweg worden uit de schuldenval?

Het aantal verlopen contracten neemt voortdurend toe. Sommige kredietnemers bevinden zich in moeilijke financiële situaties en kunnen de betalingen niet volledig uitvoeren, terwijl anderen opzettelijk het bestaan ​​van hun verplichtingen jegens de bank vergeten. Het resultaat van niet-betaling is altijd hetzelfde: er vindt een proeflening plaats, waarna wordt besloten de schuld met geweld te innen. Laten we dit proces in meer detail bespreken.

Wanneer gaat de bank een rechtszaak aanspannen?

Het feit dat u een claim bij de rechtbank indient, vindt niet onmiddellijk na het begin van de te late maandelijkse betalingen plaats, hoewel de meeste leningsovereenkomsten hierin voorzien. In eerste instantie past de bank alleen boetes en rente toe, die elke dag worden opgeteld bij het schuldbedrag. Boetes zijn ook een unieke methode voor de bank om geld te verdienen, dus ze zal niet overhaast zijn om onmiddellijk een aanklacht in te dienen wegens niet-betaling van de lening. In feite zou het proces binnen zes maanden, een jaar of zelfs later kunnen plaatsvinden.

De bank is niet erg geïnteresseerd in het organiseren van een proef, dus zal ze proberen de klant zelfstandig terug te brengen naar het betalingsschema, en niet te vergeten de opgebouwde boetes en boetes van hem te innen. De bank zal maandenlang eindeloos bellen, brieven versturen en mogelijk telefoontjes ontvangen naar familieleden en zelfs naar het werk. Het is mogelijk dat incassobureaus betrokken raken bij de zaak, waardoor de situatie van de schuldenaar verergert. Deze burgers zullen geen ceremonie houden, ze kunnen zelfs illegale methoden gebruiken om de lener te beïnvloeden, door bedreigingen te uiten, bijvoorbeeld door met buren te praten, hun baas te bellen. Een verzamelaar kan dreigen beslag te leggen op eigendommen, maar in werkelijkheid is dit alleen realistisch als er al een rechtbank is gedagvaard wegens niet-betaling van een lening en de deurwaarder een passende beslissing heeft genomen. Dit zijn dus slechts ongegronde bedreigingen; verzamelaars hebben dergelijke bevoegdheden niet, en zij zullen dit ook niet doen.

Verjaringstermijn voor bruikleen

Veel debiteuren hebben wel eens gehoord van een dergelijke term als verjaringstermijn voor een lening, maar vaak is de interpretatie ervan volstrekt onjuist. De verjaringstermijn voor zaken die verband houden met kredietschulden bedraagt ​​3 jaar. Sommige debiteuren zijn van mening dat als ze zich drie jaar lang verbergen voor banken en incassobureaus, ze daarna met een gerust geweten verder kunnen met hun leven. Maar deze mening is verkeerd. De verjaringstermijn geldt alleen als de bank absoluut geen actie onderneemt om de achterstallige schuld te innen. In werkelijkheid gebeurt dit vrijwel nooit. Zelfs als u geen papieren ondertekent of geen aangetekende brieven ontvangt, kan de bank eenvoudigweg een rechtszaak aanspannen als de drie jaar voorbij zijn en de verjaringstermijn weer begint te tellen.

Waarom zou je niet bang moeten zijn voor een rechtszaak?

Wanneer een bank zelf probeert te innen, oefent zij altijd druk uit op het feit dat zij een rechtszaak zal aanspannen. Kredietnemers zijn daar intuïtief bang voor en proberen dit te vermijden. Sommigen beginnen de schuld in termijnen te betalen, maar dit leidt er alleen maar toe dat nieuw opgebouwde boetes alle pogingen om van de schuld af te komen teniet doen. Het blijkt een soort bodemloze put te zijn; hoeveel je er ook in stopt, hij raakt niet gevuld. Je kunt alleen van een schuld afkomen als deze absoluut volledig is afgesloten. Debiteuren kunnen geadviseerd worden om de achterstallige betaling niet gedeeltelijk terug te betalen; het is beter om te wachten tot het moment dat u voor de lening wordt aangeklaagd. Dit kan een echte verlichting zijn van de druk van kredietverstrekkers. En het allerbelangrijkste: het bedrag van de schuld zal worden vastgesteld en er zullen niet langer rente, boetes en boetes over worden geheven.

Als gevolg van de economische ‘opschudding’ eind 2014 – begin 2015. Veel bankleners hebben ernstige problemen gehad met het afbetalen van leningen, vooral leningen die in vreemde valuta zijn afgesloten. Welnu, naast nieuwe ‘probleem’-schulden staat er op de balans van elke bank een bepaald percentage leningen dat al meer dan een jaar niet door klanten is afgelost.
Maar tegelijkertijd vallen de veiligheidsdienst van de bank en callcentermedewerkers die zijn ingehuurd door financiële instellingen debiteuren meestal alleen maar lastig met telefoontjes waarin om terugbetaling wordt gevraagd. In eerste instantie proberen de medewerkers erachter te komen wat de vertraging in de betaling veroorzaakt en proberen ze uw woord te krijgen dat de schuld binnen 2-3 dagen zal worden betaald. Ze hebben dit nodig zodat ze kunnen begrijpen of de lener de mogelijkheid heeft om de schuld terug te betalen of niet.

De tweede fase begint iets later: bankmedewerkers beginnen wanbetalers bang te maken door naar de rechter te stappen.
En ondanks het feit dat de financiële structuur haar volledig legitieme claims verdedigt, wat betekent dat de kansen op een positieve beoordeling van de zaak bijna 100% zijn, hebben schuldeisers geen haast om naar de rechter te stappen. Waar wachten ze op?
Laten we beginnen met het belangrijkste. Een bank is een commerciële organisatie die geld uit het niets verdient. Hoe langer de lener zijn verplichtingen niet betaalt, hoe groter het bedrag aan boetes en boetes dat zich op de lening ophoopt. De lener heeft, puur theoretisch gezien, de tijd om zijn financiële verplichtingen terug te betalen, en de bank heeft de tijd om er het maximale aan te verdienen.

Zo kunnen 10.000 roebel 50.000-70.000 roebel worden. Wanneer de zaak aan het einde van de verjaringstermijn komt (we zullen hier later over praten), zal de bank een "vriendelijk gebaar" maken - zij zal de schuld herstructureren, een deel ervan "vergeven" en een nieuwe bepalen. betalingsschema. Uiteraard zal de lener het daar graag mee eens zijn, aangezien voor hem zelfs een dergelijke concessie van de bank een kans is om rechtszaken te voorkomen. En de bank staat, zoals ze zeggen, "in het zwart" en ontvangt uit het niets 40.000-60.000 roebel.
Een andere optie is dat de bank boetes en boetes in rekening brengt, waarbij de schuldenaar wordt bedreigd met een rechtszaak, hij begint ze te betalen, maar toch - betalen of niet - neemt de schuld niet af, aangezien al het geld wordt gebruikt om de boetes af te betalen.

En hier wacht de lener zelf tot de bank hem aanklaagt, omdat hij begrijpt dat voor hem de rechtszitting het laatste punt kan worden in de communicatie met de bank.
De tweede reden waarom de bank geen haast heeft om naar de rechter te stappen, is dat het voorbereiden van documenten en een bankvergadering tijd en geld kost. Waarom zou de bank extra geld uitgeven aan juridische kosten, vooral als het bedrag van het consumentenkrediet klein is? Uiteindelijk wordt in dergelijke gevallen voorzien en worden de uitgaven voor dergelijke leningen gedekt door de winsten op die leningen die op tijd worden betaald.

Wanneer klaagt een bank aan?
Hoe lang de bankstructuur ook uitstelt naar de rechter, er zijn situaties waarin de financiële structuur haar toevlucht moet nemen tot dit laatste redmiddel.
In het eerste geval hebben we het over situaties waarin het geleende bedrag zeer aanzienlijk is en er geen boetes op worden berekend.
In het tweede geval loopt de verjaringstermijn voor vorderingen, die drie jaar bedraagt, ten einde. Dat wil zeggen dat als de bank drie jaar lang geen actie heeft ondernomen, de kredietnemer geen tijd heeft uitgesteld en geen boetes in rekening heeft gebracht, zij na het einde van de periode van drie jaar geen claims meer kan indienen tegen de kredietnemers. Dit is het financiële risico dat een financiële structuur met zich meebrengt bij het verrichten van kredietactiviteiten.

Met deze voorwaarde in gedachten beginnen banken ongeveer zes maanden voor het einde van de verjaringstermijn documenten voor de rechtbank op te stellen, maar dit proces kan eerder beginnen. Elke zaak wordt individueel bekeken, afhankelijk van de hoogte van de schulden en van hoe dringend de bank financiële middelen nodig heeft (als de bank moeilijke tijden doormaakt en deposito's moet afbetalen, kan de organisatie eerder naar de rechter stappen).

Als we het hebben over de lijst met structuren, leert de praktijk dat sommige organisaties nooit een rechtszaak aanspannen en er de voorkeur aan geven hun eigen vermogen voor de maximaal mogelijke tijd te vergroten. En er zijn banken die vaker dan anderen naar de rechter stappen en op deze manier problemen met ‘probleem’-leners oplossen. Deze omvatten:
— Sberbank;
— Alfabank;
— Gazprombank;
— VTB24;
— Bank van Moskou;
— Thuiskredietbank;
— Raiffeisenbank;

Conclusies:
Denk bij het aangaan van financiële verplichtingen altijd na over hoe u deze gaat betalen, want als u een schuld heeft bij de bank, zal deze niet overhaast de zaak voor de rechtbank beslechten, maar de looptijd van de overeenkomst “verlengen” zolang mogelijk om een ​​verscheidenheid aan schulden op de lening in rekening te brengen. Wanneer de verjaringstermijn afloopt, zal de financiële structuur aanbieden de situatie “vreedzaam” op te lossen of, als dit gepast wordt geacht, u voor de rechter dagen, en dat is haar goed recht.
Als je geluk hebt en de bank het gemakkelijker vindt om de schuld te vergeten, haast je dan niet om je te verheugen. Het moet duidelijk zijn dat het feit dat een lening niet wordt betaald, zelfs op juridische gronden, een zeer negatieve impact zal hebben op uw kredietgeschiedenis. Als u van plan bent in de toekomst kredietproducten te gebruiken, moet u de situatie niet tot een dergelijke conclusie brengen.

Advocaten die gespecialiseerd zijn in het beschermen van de rechten van kredietnemers onder een lening zeggen unaniem dat de schuldeiser privileges geniet in de rechtbank vanwege een gebrek aan geletterdheid bij het beschermen van de schuldenaar. Wat zijn de kenmerken van de leningrechtbank in 2019?

Beste lezers! In het artikel wordt gesproken over typische manieren om juridische problemen op te lossen, maar elk geval is individueel. Als je wilt weten hoe precies uw probleem oplossen- contacteer een adviseur:

AANVRAGEN EN OPROEPEN WORDEN 24/7 en 7 dagen per week AANVAARD.

Het is snel en GRATIS!

Helaas is het aantal probleemsituaties met leningen de laatste tijd alleen maar toegenomen. Dit is vooral te wijten aan de instabiliteit van de economie in Rusland en de trucjes die verborgen zitten in leningsovereenkomsten.

Debiteuren moeten begrijpen dat bij niet-betaling van een lening de crediteur vaker in de rechtszaal wint dan de lener. Dat blijkt uit de rechtspraktijk.

Om je best te doen, moet je dit proces serieus nemen en je concentreren op wat er na de rechtszaak gebeurt.

Wat je moet weten

De bankorganisatie zal geen enkele claim voor de rechtbank voorbereiden als de vertraging slechts 14-20 dagen bedraagt. In de regel wordt het ingediend nadat drie of meer maanden zijn verstreken vanaf de datum van niet-betaling van de lening.

Dit is volledig verklaarbaar, omdat iedere schuldeiser het geld op welke manier dan ook wil teruggeven aan de bank. En het speelt hier geen grote rol: of de klant duizend of een miljoen schuldig is.

Het doel van de instelling in deze zaak zal zijn om een ​​claim in te dienen, de rechtszaak te winnen en andere klanten te laten zien dat de bank geen geld vergeeft of doneert. Uiteraard gaat het hierbij om het beschermen van de reputatie van de organisatie.

Een andere zeer belangrijke reden voor deze actie van de schuldeiser is dat hij zonder rechterlijke tussenkomst geen enkele roebel van een achterstallige schuld kan afschrijven.

Daarom proberen financiële instellingen dit probleem altijd niet te veel uit te stellen en vrijwel onmiddellijk een verzoekschrift in te dienen bij de rechtbank.

De klant ontvangt bericht dat de bank een claim heeft ingediend bij de rechtbank en dit gebeurt na verschillende pogingen om het probleem vreedzaam op te lossen. Bij vertraging kan de bankorganisatie de volgende acties ondernemen:

1. Herinneringen aan de klant over de schuld in de vorm van een brief, telefoontje, bericht.
2. Leg aan de schuldenaar uit wat de gevolgen voor hem zijn als hij de lening niet betaalt.
3. Bankmedewerkers kunnen op de woon- en werkplek van de debiteur langskomen om een ​​brief over de schuld te overhandigen.
4. Deskundigen kunnen betrouwbare schuldaflossingsregelingen aanbieden, of een bepaald deel van de schuld afschrijven onder één voorwaarde: hervatting van de terugbetaling.
5. De bankinstelling heeft het recht om bij de rechtbank een vordering in te stellen tegen de kredietnemer. In dit geval beslist de bank zelfstandig wanneer zij deze aanvraag indient op grond van de Wet “Banken en bankactiviteiten”.

Welke rechten heeft de kredietnemer?

Soms handelen kredietverstrekkers niet geheel legaal, wat voor elke kredietnemer moeilijk te bewijzen is, maar desondanks heeft hij het recht om de volgende stappen te ondernemen:

Als er op uw appartement of woning een hypotheek rust, dient u dringend een overeenkomst af te sluiten met een goed beveiligingsbedrijf	Zo bent u verzekerd van de veiligheid van uw huis en uzelf. Dat wil zeggen, niemand durft het slot te openen of zelfs maar de woonplaats te naderen. Verzamelaars verliezen de wens om u te komen ‘bezoeken’ als er beveiliging is
U moet dringend uw eigendom opnieuw registreren	Anders kunnen er consequenties zijn als u het tegen marktwaarde moet terugkopen van de bank. Bij dit alles moet de eigenaar in deze woning ingeschreven staan
Niemand kan helpen als u documenten ondertekent om eigendommen weg te geven	Pak je spullen en verhuis, of laat gewoon privéartiesten bij je thuis komen
U heeft het recht om niets te ondertekenen en geen verklaringen af ​​te leggen aan de schuldeiser	U kunt het schuldbedrag alleen erkennen als u van plan bent deze onmiddellijk af te betalen

Elke handeling van de schuldeiser moet een verklaring en eventueel verzet hebben. Helaas zie je in de praktijk veel gevallen waarin kredietverstrekkers zich niet erg fatsoenlijk gedragen in de omgang met een kredietnemer.

Debiteuren kunnen immers anders zijn: oplichters en gewone mensen die op dit moment eenvoudigweg niet de mogelijkheid hebben om betalingen te doen. En de bank zet iedereen op dezelfde pagina. Vergeet niet dat de lener ook zijn rechten heeft.

Eerste waarschuwingen wegens niet-betaling

De maximale periode waarin een bank inactief kan zijn bedraagt ​​3 maanden. De bankorganisatie waarschuwt de wanbetaler in de regel altijd voor het oplopen van boetes, enz.

Als je niet bang bent voor boetes, telefoontjes van meer dan één nummer, e-mailmeldingen, brieven naar huis, dan gaan de zaken verder en nemen ze een andere wending.

De schuld blijft groeien, en wanneer de periode van inactiviteit eindigt, begint de rechtbank in het proces in te grijpen en wordt de schuldenaar gegarandeerd.

Wetgevend kader

Alles wat te maken heeft met een lening, een memorie van vordering en gerechtelijke tussenkomst vindt u in de belangrijkste artikelen van de Russische wetgeving:

	De functie van de bank en de interactie met de klant komen aan bod
	Er wordt gezegd dat alle bankorganisaties geheimhouding garanderen over hun klanten, hun rekeningen, betalingen en deposito's
	Hieruit volgt dat als banken informatie over een cliënt openbaar maken omdat zijn rechten zijn geschonden, hij het recht heeft om schadevergoeding van de bank te eisen
	Het artikel gaat over de bank en haar medewerkers bij het vrijgeven van informatie
	In het artikel staat dat als de bank de rechten van de klant heeft geschonden, de klant de organisatie voor de rechter kan dagen, waar de hoogte van de schadevergoeding voor de veroorzaakte schade zal worden bepaald.
	Hier staat dat een dergelijke transactie nietig is, maar alleen als deze niet door de bank wordt betwist en niet voorziet in toekomstige gevolgen bij overtreding
	Hier worden de voorwaarden van de leningsovereenkomst vermeld en wat er zal gebeuren in geval van niet-betaling

En ook in 2019 waren er enkele vernieuwingen in de wetgeving die betrekking hebben op kredietdebiteuren:

• Artikel nr. 15 van de wet “Betreffende consumentenleningen” werd ongeldig;
• Het is nu mogelijk om schulden via een notariskantoor buiten de rechtbank te innen;
• De nieuwe wet “Betreffende de bescherming van de rechten en legitieme belangen van individuen bij het uitvoeren van activiteiten om achterstallige schulden terug te betalen en betreffende wijzigingen in de federale wet “Betreffende microfinancieringsactiviteiten en microfinancieringsorganisaties” van 3 juli 2016 N 230-FZ werd van kracht.

Op basis van dit alles kunnen we zeggen dat dit probleem zo urgent is geworden dat er zelfs nieuwe wet- en regelgeving is aangenomen die het tot in detail regelt.

Nieuwe wet. In de eerste plaats gaat het om microfinancieringsorganisaties en inzamelaars, omdat de bepalingen in de wet specifiek op hen van toepassing zijn.

Wat zal ik doen als de bank een rechtszaak aanspant om de lening te innen?

Allereerst moet u vertrouwd raken met de claims van de bank. Ze staan ​​vermeld in de memorie van vordering voor de rechtbank. Het is raadzaam om bij dit traject een ervaren advocaat te betrekken die al enkele jaren op dit gebied werkzaam is.

Als het voor u onmogelijk is, moet u niet opgeven en proberen dit probleem zelf op te lossen. Natuurlijk zijn de kansen kleiner, maar je mag in geen geval toegeven aan de rechtszaak.

Let op een aantal belangrijke punten in bankdocumenten:

• subitem dat u kan helpen;
• om de laatste en definitieve schuld te berekenen;
• de aanwezigheid van een bepaalde commissie;
• let bij het aangaan van een lening op de waardering van de woning (auto of onroerend goed);
• het gehele bedrag van de boete.

Indiening van een claim door verzamelaars bij de autoriteiten

Het eerste wat u in zo’n geval moet doen, is niet in paniek raken. Emoties hier kunnen de situatie alleen maar erger maken. Kom bij elkaar en bestudeer in detail de eisen die worden gesteld en evalueer alles nuchter.

Het kan geen kwaad om de volgende vragen meteen te bestuderen:

• of de standaard claimtermijn, die 3 jaar bedraagt, is verstreken. Als er iets is, kan de periode worden verlengd als een dergelijke clausule in het contract is opgenomen, maar er is geen manier om deze te verkorten;
• u moet het schuldbedrag zelf verifiëren;
• Het is raadzaam om de berekeningen van de bank te controleren, omdat deze vaak onregelmatigheden bevatten;
• om het aantal boetes te verminderen, is het raadzaam om het benodigde documentenpakket te verzamelen;
• in de gesloten overeenkomst bepalingen vinden die als ongeldig kunnen worden beschouwd. Dit is heel goed mogelijk, omdat contracten vaak de belangen van consumenten niet beschermen.

Als een organisatie al een rechtszaak heeft aangespannen, is het niet nodig om dagvaardingen te negeren of te vermijden. Zo geeft u de schuldeiser een volledige kans om het proces te winnen. Niet verschijnen op de zitting is immers hetzelfde als toegeven dat u ongelijk had.

In dit geval moet u er alles aan doen om contractuele overtredingen op te sporen, deze voor de rechtbank te bewijzen en op zijn minst het bedrag van de terugvordering te verminderen.

Het is noodzakelijk om vertrouwd te raken met alle documenten die verband houden met deze zaak. De rechtbank vindt meestal plaats in de woonplaats van de cliënt, dus u moet daarheen gaan met uw paspoort en nagaan of er daadwerkelijk een aanvraag van de bank is.

Als het niet mogelijk is om daarheen te gaan, kunt u naar het portaal van deze rechtbank op internet gaan en daar alles controleren. Als u de claim niet hebt gevonden, moet u ook zoeken op de plaats van registratie van de bankorganisatie.

Deze stap is nodig om:

• nauwkeurig nagaan of de bank de aanvraag heeft ingediend, of dat het hier om een ​​poging tot psychologische beïnvloeding gaat;
• Bestudeer zorgvuldig de materialen van deze zaak. U heeft het recht om kopieën en foto's van documenten te maken. Dit zal u helpen een duidelijk beeld te krijgen van waar u op voorbereid moet zijn.

U moet alle acties van de bank nauwlettend volgen en, indien nodig, de acties van de schuldeiser aanvechten. Het is bijvoorbeeld de moeite waard om te proberen de kosten van de boete te verlagen, zoals bepaald in het Russische Burgerlijk Wetboek.

Mogelijkheid om de schulden terug te dringen

Soms is het bedrag van de boete hoger dan de schuld, zelfs met rente. De omvang ervan wordt doorgaans bepaald door de afgesloten leningsovereenkomst, zodat de bankorganisatie daarop kan vertrouwen.

Maar het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie biedt de kredietnemer de mogelijkheid om de boete te verlagen. Dit kan zelfs gebeuren als de bank volledig legaal is.

Het is uiteraard geen feit dat de beslissing succesvol zal zijn, maar als de lening beschikbaar is, is de kans op een positieve reactie groot.

U kunt het standpunt van de rechtbank beïnvloeden met behulp van bewijs dat de niet-betaling om goede redenen plaatsvond: verlies van werk, ernstige ziekte, moeilijke familieomstandigheden, enz.

Het verzoek van de kredietnemer om de schuld te verminderen moet zelfstandig, mondeling of schriftelijk worden ingediend.

Terugbetaling van verzekering onder contract

Federale wet “Over consumentenkrediet” Artikel nr. 353 bepaalt dat in het geval van het opleggen van andere diensten aan een persoon om een ​​lening te verkrijgen.

In de leningaanvraag moet er bijvoorbeeld een subitem staan ​​dat de toestemming voor het ontvangen van deze diensten aangeeft.

Daarnaast valt hieronder ook het ondertekenen van andere contracten die door de kredietnemer worden gesloten bij het verkrijgen van een consumentenlening.

Als een verzekering als verplichte voorwaarde in de leningsovereenkomst is opgenomen, worden de rechten van de klant geschonden als de kredietnemer niet zelf een keuze kan maken.

U kunt een financiële organisatie bij het proces betrekken op basis van Deel 2 van de Code van de Russische Federatie inzake Administratieve Regelgeving.

Dezelfde wet voorziet in het recht van een bankinstelling om de jaarlijkse rente op een bepaalde lening te verhogen, waarvoor een verzekering geen voorwaarde is.

Wijzigen van het betalingsbedrag na de bijeenkomst

Veel bankorganisaties betalen het bedrag dat ze van de kredietnemer hebben ontvangen, wat onvoldoende is om de lening volledig terug te betalen, boetes en boetes af te betalen.

En pas nadat er geld over is, geven ze het uit door de hoofdschuld of rente af te betalen. Maar de lener is niet altijd op de hoogte van dergelijke bankacties.

Volgens het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie moet de terugbetaling van een lening bij de rechtbank in de volgende volgorde van prioriteit worden geteld:

• betalingsverwerking, dat wil zeggen betaling voor alle diensten van een bankinstelling;
• hoofdschuld;
• en betaling van rente.

Tegelijkertijd wordt er geen aandacht besteed aan de informatie vermeld in de leningsovereenkomst.

In dit geval kiest de rechtbank de kant van de kredietnemer en verplichten zij de bank waarbij zij zich ertoe hebben verbonden een herberekening uit te voeren, en zal de leningbetaling na het proces aanzienlijk worden verlaagd.

In beroep gaan tegen de beslissing

De aankondiging van een eventuele beslissing van de rechtbank betekent niet dat u onmiddellijk moet rennen en de schuld moet afbetalen. Degenen die het niet eens zijn met de rechterlijke beslissing kunnen binnen dertig dagen in beroep gaan.

Dit kunt u doen door beroep in te stellen bij de rechtbank die de zaak heeft behandeld.

Dit is gunstig voor de schuldenaar omdat:

1. Door een dergelijk beroep in te stellen, kunt u de presentatie door de bankinstelling uitstellen, omdat de rechterlijke uitspraak nog niet aan de wet onderworpen is.
2. Ook de eerste keer dat de rechter de zaak onderzoekt, kan de rechter fouten maken. Dit is natuurlijk vrij zeldzaam, maar het is niet onmogelijk. De rechtbank int bijvoorbeeld het gehele bedrag aan schulden dat de bank nodig heeft. Maar artikel nr. 333 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie bepaalt precies dat het bedrag van de boete kan worden verlaagd als de kredietnemer daarom verzoekt. De beroepsinstantie kan dit misverstand rechtzetten als de rechtbank met deze omstandigheid geen rekening heeft gehouden.
3. Tijdens de behandeling van de klacht kan de financiële situatie van de schuldenaar veranderen en kan hij de gehele schuld al betalen.

Aanvullende vragen

Als de zaak voor de rechtbank komt, stellen veel beklaagden vragen: kan de rechtbank een beslissing nemen zonder zijn deelname, is er een proces geweest, is er een tijdelijk verbod op het verstrekken van leningen, en hoe kan men de zaak winnen.

Een beslissing nemen zonder gedaagde

De rechtbank kan een beslissing nemen zonder verweerder, in welk geval deze als afwezig wordt beschouwd.

Maar om de zaak te kunnen behandelen zonder de deelname van de kredietnemer, moeten er bepaalde omstandigheden zijn - volgens het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering van de Russische Federatie.

De rechtbank moet beschikken over de bevestiging dat de schuldenaar op de hoogte is gesteld van het gesprek, maar heeft geen opgave gedaan van de redenen waarom hij afwezig zal zijn.

Het bewijs kan de tegenhanger van de dagvaarding zijn met een merkteken dat bewijst dat de schuldenaar de dagvaarding heeft ontvangen. Wat te doen als een rechterlijke beslissing bij verstek onrechtmatig is genomen? In beroep gaan natuurlijk.

Volgens het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering van de Russische Federatie zijn er 3 mogelijkheden om een ​​rechterlijke beslissing bij verstek te annuleren:

• een verzoek tot vernietiging van het verstekvonnis indienen bij de rechtbank die deze zaak behandelde;
• cassatieberoep instellen tegen de genomen rechterlijke beslissing van de algemene instantie, dat wordt ingesteld bij een rechtbank die hoger is dan die waar de zaak is behandeld;
• als het verstekvonnis is uitgesproken door een magistraat, kunt u bij dezelfde rechter beroep aantekenen bij de districtsrechtbank.

Hoe kom je erachter of er een proces is geweest?

Een proces bij verstek kan alleen plaatsvinden als u van woonplaats bent veranderd en de brieven niet op uw nieuwe adres aankomen.

Het is zeer nuttig om een ​​laptop of mobiele telefoon te hebben om meer te weten te komen over de rechtbank:

• u kunt contact opnemen met het bankfiliaal waar u de lening hebt afgesloten en het bedrag van de schuld op de lening verduidelijken en hoe u deze kunt afbetalen;
• als het bedrag minder dan 50 duizend bedraagt, is de informatie te vinden op de officiële website van de rechtbank van uw stad. Bij het zoeken naar dossiers wordt gebruik gemaakt van de volledige naam van de lener;
• als de schuld meer dan 50.000 bedraagt, dan is het mogelijk om informatie te vinden in portalen als - Staatsdiensten - het is de moeite waard om u te registreren en de functies "Schulden zoeken" en "Justitie" te openen - dit is een online systeem waarin u selecteer het subitem "Federale rechtbanken met algemene jurisdictie" en vervolgens "Zoeken op zaken en gerechtelijke handelingen", geef de regio van de Russische Federatie aan, volledige naam op de juiste plaats;
• als de vertraging meer dan 3 maanden bedraagt ​​en de schuld meer dan € 500.000 bedraagt, dan kan de bank u, als u naar de rechter stapt, “failliet” verklaren. Het is de moeite waard om naar de website van het Arbitragehof te gaan, die dergelijke zaken behandelt. Vul slechts één regel in: 'Deelnemer aan de case'.

Op basis van het bovenstaande kan worden opgemerkt dat er veel manieren zijn om erachter te komen of er een rechtszaak voor uw schuld heeft plaatsgevonden.

Tijdelijk verbod op kredietverlening

Medewerkers van de bank waar de lening is afgesloten, beslissen na een rechtszaak met een bepaalde klant of ze de volgende keer een lening verstrekken. Dit is een interessante vraag.

Een bankorganisatie zal altijd een wettelijke basis hebben om een ​​kredietnemer te weigeren. Kredietverstrekkers kunnen zelf de bantijd en de hoogte van de eventuele lening instellen.

Daarom kan het de moeite waard zijn om na te denken over hoe u uw schuld kunt afbetalen, zodat er de volgende keer geen onverwachte wendingen zijn.

Om een ​​discussie te winnen, moet je je aan drie tactieken houden:

1. Het eenvoudigste is om de rechtszaak eenvoudigweg tot het laatste moment uit te stellen, terwijl u profiteert van uw rechten en tekortkomingen in de wetgeving. Dit zal ertoe leiden dat het proces wordt bevroren en dat de bank geen uitweg meer heeft om het probleem tegen gunstige voorwaarden met u op te lossen.
2. U kunt alle overeenkomsten, dat wil zeggen een leningsovereenkomst, aanvechten bij de rechter, als er een garantsteller is.
3. En toch bestaat er een mogelijkheid om het bedrag aan schulden dat door de bankinstelling is uitgegeven, en precies de rente en de boete, in twijfel te trekken. U kunt de naleving van alle documenten controleren en zelfs de Bank of Russia bij een rechtszaak betrekken. Maar dit moet zo professioneel mogelijk gebeuren, anders werkt niets.

En het allerbelangrijkste in de hele zaak is kalm te zijn en niet in paniek te raken. Voor een 100% resultaat kunt u beter contact opnemen met een goede specialist.

Gaan banken debiteuren aanklagen? Wat te doen als Banken vervolgen debiteuren niet?

Ik begin mijn verhaal vandaag met een triest verhaal waar een van mijn vrienden me onlangs over vertelde. Op verzoek van een vriendin heeft ze op haar naam een ​​creditcard uitgegeven met een limiet van 150.000 roebel en deze met plezier aan haar overhandigd na enige tijd stopte deze vriendin met het betalen van de schuld op de creditcard en mijn vriendin, die haar schuld besefte, begon zelf de schuld aan de bank af te betalen. De maandelijkse bijdragen die ze kon betalen waren 4.000 roebel, hoewel ze 12.000 moest betalen. roebels Nou ja, er waren betalingsachterstanden, boetes en boetes. En ze heeft zelf nog twee leningen. Vervolgens nam ze contact op met de bank met een verklaring waarin ze schreef dat ze dat bedrag niet maandelijks kon betalen en dat ze alleen het aflossen kon. lening van 4.000 roebel en dat ze nog twee leningen had, vroeg om de boetes kwijt te schelden. Ze gaf ook aan dat ze klaar was om de kwestie met betrekking tot de terugbetaling van de schuld voor de rechtbank op te lossen. Ze keurde het goed bij de bank en begon te wachten om een ​​antwoord. Maar ze kreeg nooit een antwoord.

En ze ontving een sms-melding met de volgende inhoud: op basis van artikel 382 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie en de leningsovereenkomst heeft de bank het recht om haar schuld aan derden door te verkopen, daarom wordt het ten zeerste aanbevolen om te betalen de schulden in de nabije toekomst. Dus wat moet ik nu doen? Hoe kom ik uit deze situatie?

Waarschijnlijk droomt elke lener die zijn inkomsten heeft verloren ervan om de exponentieel groeiende bankboetes en boetes te stoppen. De enige manier om een ​​dergelijke situatie te redden is dat de bank naar de rechter stapt. Maar dit kan een levensreddend uitstel zijn voor de lener Hoe kunt u de bank naar de rechter laten stappen?

Ik zal meteen zeggen dat het een vrijwel onmogelijke opgave is om een ​​schuldeiser voor de rechter te brengen. De bank is namelijk niet geïnteresseerd in het aanklagen van de schuldenaar. Een dergelijke procedure kost de bank immers heel goed als er vandaag niets van de schuldenaar valt, zal morgen dezelfde situatie plaatsvinden. In dergelijke gevallen maken ze liever gebruik van de diensten van incassobureaus.

Is het dus onmogelijk om een ​​schuldeiser te dwingen naar de rechter te stappen?

Er zijn een aantal acties die tot een dergelijke oplossing van het kredietconflict kunnen leiden. Als de bank geen rechtszaak aanspant, neemt u contact op met de bank met een schriftelijk verzoek om de vordering via de rechter voort te zetten naar de rechter stappen, maar na een dergelijk beroep wordt de bank gedwongen stoppen met het opleggen van boetes en boetes voor laattijdige leningen.

Het is beter om de aanvraag persoonlijk in te dienen, zorg ervoor dat u deze registreert en een gewaarmerkte kopie bewaart. U moet binnen twee weken een schriftelijke reactie ontvangen. Als u binnen de gestelde termijn geen reactie heeft ontvangen, vraag dan om een ​​schriftelijke reactie uitleg van de bank.

Wanneer u contact opneemt met een bank met een schriftelijk verzoek om een ​​verzoek in te dienen bij de rechtbank, zijn er gevallen waarin banken elkaar halverwege ontmoeten. De rechtbank is een uitstekende gelegenheid voor de kredietnemer stop de groei van het aantal straffen en boetes, en dit is ook een goede kans het aantal sancties verminderen.

Als de bank geen haast heeft om naar de rechter te stappen, heeft de kredietnemer het recht om zelf naar de rechter te stappen en ontbinding van de leningsovereenkomst te eisen, maar daar moeten dwingende redenen voor zijn, bijvoorbeeld een verhoging van de rente, de uitgifte van een lening die niet volledig is, of een schending van de voorwaarden van de overeenkomst door jar.

Sommige deskundige adviseurs raden aan om bij een gang naar de rechter artikel 451 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie te gebruiken en de beëindiging van de leningsovereenkomst te eisen vanwege een aanzienlijke verandering in de omstandigheden. Leners zijn ervan overtuigd dat het verlies van een baan en de daaruit voortvloeiende financiële gevolgen moeilijkheden zijn een aanzienlijke verandering in de omstandigheden en geven in hun rechtvaardiging aan dat ze aanvankelijk alles correct, volledig en op tijd betaalden, maar toen veranderde de situatie en...

Ik moet je eerlijk zeggen dat als de lener
Als u besluit het contract te beëindigen vanwege een aanzienlijke wijziging van de omstandigheden, waardoor u werk verliest, verliest u een dergelijke zaak.

Het standpunt van de rechtbank in deze zaak is duidelijk: de kredietnemer moet eerst zijn financiële situatie realistisch inschatten en voorzien in alle mogelijke risico's, inclusief verlies van werk.

En het hebben van een schuld bij een bank wordt over het algemeen als een doodzonde beschouwd, en je kunt wel raden wat de uitkomst van de zaak zal zijn.

Misschien zal dit u interesseren

☛ Het ABC van financiële geletterdheid: wat is krediet?

Laten we vandaag, vanuit de serie ‘lessen financiële geletterdheid’, kijken naar de basisprincipes, d.w.z. Laten we eens kijken naar het ABC van financiële geletterdheid en bedenken wat een lening is? Tegenwoordig wenden veel mensen zich tot de bank voor leningen. Ze vragen leningen aan voor huishoudens.

☛ Banken beperken - wat zijn dat?

Capping-banken - wat zijn dat of hoe kunt u een autolening rechtstreeks van de fabrikant krijgen? Tegenwoordig openen veel fabrikanten limietbanken in de Russische Federatie, met als doel de verkoop van auto's van hun merken te vergroten -Benz Bank Rus, Toyota...