Khi nào Sberbank sẽ mở một khoản vay giáo dục? Điều kiện phát hành khoản vay giáo dục từ Sberbank
Sberbank đã đóng băng việc phát hành các khoản vay giáo dục với sự hỗ trợ của nhà nước. Từ ngày 1 tháng 1, bạn không thể nộp đơn và ký kết hợp đồng mới. Có thể mọi thứ sẽ quay trở lại vào mùa tuyển sinh, hoặc có thể không. Chưa có sự đảm bảo nào.
Đối với những người đã vay vốn thì đừng lo lắng: nếu thỏa thuận được ký trước ngày 31/12/2016 thì tiền đào tạo sẽ được chuyển như bình thường.
Như trước đây?
Trước đây, Nga có chương trình cho vay giáo dục với sự hỗ trợ của nhà nước. Học sinh trên 18 tuổi được cho vay để trang trải chi phí học tập tại các trường cao đẳng và đại học, theo thỏa thuận với Bộ Giáo dục và Ngân hàng Sberbank. Danh sách này bao gồm 179 cơ sở giáo dục, bao gồm GITIS, MGIMO và MSTU. Bauman.
Ekaterina Miroshkina
nhà kinh tế học
Chi phí tối đa của khoản vay này là 7,63%, thấp hơn 2, 3 hoặc 4 lần so với lãi suất cho vay tiêu dùng thông thường. Con số này thậm chí còn thấp hơn lãi suất thế chấp, mặc dù ngân hàng có một căn hộ làm tài sản thế chấp.
Theo chương trình hỗ trợ của nhà nước, có thể vay ngân hàng tới 100% chi phí giáo dục và trả cho toàn bộ thời gian học và 10 năm nữa. Không cần tài sản thế chấp hoặc bảo hiểm. Không có hoa hồng. Trong quá trình học, sinh viên không trả được nợ gốc mà chỉ chuyển lãi vay ngân hàng.
Nếu tôi nộp đơn vào ngân hàng khác thì sao?
Các khoản vay giáo dục với sự hỗ trợ của nhà nước đã được phát hành bởi hai ngân hàng vào năm 2016: Rosinterbank và Sberbank. Các tổ chức tín dụng khác không tham gia chương trình. Nhưng vào tháng 9 năm 2016, Rosinterbank bị mất giấy phép.
Bạn có thể vay một khoản vay tiêu dùng từ một ngân hàng khác và trả tiền cho việc học của mình. Lãi suất của khoản vay như vậy sẽ giống như lãi suất của khoản vay tiêu dùng thông thường. Ngân hàng có thể yêu cầu bảo lãnh và bảo hiểm.
Đừng nhầm lẫn khoản vay giáo dục với sự hỗ trợ của nhà nước với khoản vay giáo dục có mục tiêu. Ví dụ: tại Ngân hàng Pochta, bạn có thể vay một khoản vay giáo dục với lãi suất 14,9%. Khoản vay này mang lại lợi nhuận cao hơn khoản vay tiền mặt, nhưng vẫn chỉ bằng một nửa so với khoản hỗ trợ của chính phủ.
Nhà nước không tham gia vào các khoản vay có mục tiêu và không cung cấp bất kỳ lợi ích nào.
Tại sao điều này xảy ra?
Sberbank không có quyền phát hành các khoản vay giáo dục vì lý do kỹ thuật. Kể từ ngày 1/1, Nghị định của Chính phủ có hiệu lực, trong đó thay đổi cách tính lãi suất đối với các khoản vay ưu đãi. Các công thức và hệ số mới đã xuất hiện. Bây giờ chúng ta cần thực hiện những thay đổi đối với nhiều luật và quy định khác nhau. Chưa có tài liệu mới và những tài liệu cũ không còn giá trị.
Nhà nước không từ bỏ hoàn toàn chương trình này. Họ hứa sẽ không giảm số tiền tài trợ. Nhưng bạn vẫn chưa thể vay được. Họ hứa sẽ giải quyết vấn đề vào mùa tuyển sinh nhưng không có khung thời gian chính xác.
Nhưng đây là hành vi vi phạm pháp luật!
Trước hết, các loại ứng viên ưu tiên được ghi danh vào những nơi miễn phí. Đầu tiên, ngân sách sẽ tiếp nhận tất cả trẻ mồ côi, con của các anh hùng liệt sĩ và những vận động viên đoạt huy chương Olympic. Và nếu còn chỗ, những ai đã vượt qua kỳ thi tốt ở mức tổng quát sẽ được nhận vào.
Tôi nên làm gì bây giờ?
Nếu bạn dự định tự học hoặc dạy con mình với một khoản phí, đừng trông chờ vào trợ cấp của chính phủ. Bạn cần phải chọn kỳ thi và cơ sở giáo dục ngay bây giờ. Không biết liệu vấn đề về khoản vay giáo dục có được giải quyết trước mùa xuân hay không. Và nếu quyết định thì cũng chưa rõ điều kiện và tỷ lệ sẽ như thế nào.
Nếu bạn không thuộc nhóm ứng viên được ưu tiên, hãy đầu tư vào việc chuẩn bị. Bạn có thể vay tiêu dùng để trả cho gia sư nhằm đạt được nhiều điểm hơn trong Kỳ thi Thống nhất và đăng ký miễn phí.
Tìm hiểu lý do vì sao trường đại học bạn chọn lại được cộng điểm. Đây có thể là huy hiệu GTO, chứng chỉ danh dự hoặc công việc tình nguyện.
Nếu bạn không muốn vay tiền và không có tiền riêng, hãy tìm những khoa có ít sự cạnh tranh. Có những chuyên ngành mà có ít người sẵn sàng đăng ký hơn so với những nơi bình dân.
Nếu vào đại học với ngân sách tiết kiệm là không thực tế nhưng bạn muốn học, hãy chọn trường kỹ thuật hoặc cao đẳng.
Còn những người khác thì sao?
Sinh viên trên khắp thế giới học theo tín chỉ. Công dân của Liên minh Châu Âu có thể nhận được khoản vay giáo dục để học tập tại Anh. Nhà nước hỗ trợ chi phí học tập cho sinh viên ở Mỹ, Nhật Bản, Thụy Điển và Trung Quốc. Lãi suất ở nước ngoài cho các khoản vay như vậy thấp hơn hai lần so với ở Nga.
Có được một nền giáo dục tử tế là khoản đầu tư đầu tiên cho tương lai của thanh niên. Đáng tiếc là không phải gia đình nào cũng có khả năng chi trả học phí bằng chính nguồn vốn của mình. là một trong những lĩnh vực ưu tiên của ngành ngân hàng.
Ngân hàng nào đưa ra các chương trình đặc biệt, tính năng cho vay, điều kiện vay vốn, cách thức chi trả học phí tại các cơ sở giáo dục nước ngoài. Ưu đãi hiện tại của các ngân hàng trong năm 2018.
Vay tiền để chi trả cho giáo dục là một loại hình cho vay tiêu dùng có mục tiêu. Các tính năng chính của nó là:
- Khả năng thực hiện một thỏa thuận cho một sinh viên. Người vay theo thỏa thuận có thể là học sinh trên 14 tuổi (có cha mẹ bảo lãnh) hoặc chính cha mẹ của đứa trẻ.
- Có được thời gian ân hạn khi chỉ trả lãi cho việc sử dụng khoản vay. Khoản vay được hoàn trả sau một thời gian nhất định.
- Thỏa thuận này được nhắm mục tiêu. Tiền được chuyển trực tiếp vào tài khoản của cơ sở giáo dục. Cho phép phát hành một lần hoặc mở hạn mức tín dụng.
Các khoản vay được cung cấp mà không cần thanh toán bổ sung (không có bảo hiểm, hoa hồng, v.v.). Là tài sản thế chấp, có thể phát hành giấy bảo lãnh, cầm cố xe cộ,… Có những tổ chức tín dụng cho vay không cần thế chấp.
Làm thế nào để có được một khoản vay giáo dục?
Giao dịch được hoàn thành trong một số giai đoạn:
- Lựa chọn người cho vay. Đầu tiên, bạn nên lựa chọn tổ chức tín dụng thực hiện các chương trình đó. Danh sách các ngân hàng có thể được tìm thấy bằng cách sử dụng các trang web chuyên biệt trên Internet.
- Trên trang web của tổ chức tín dụng, xem lại danh sách các tài liệu cần thiết. Chuẩn bị chúng để nộp cho ngân hàng.
- Hồ sơ được nộp tại nơi đăng ký của khách hàng hoặc tại địa điểm của cơ sở giáo dục.
- Thời gian xử lý hồ sơ là từ 3 đến 5 ngày. Lúc này, ngân hàng có quyền yêu cầu bổ sung các chứng chỉ, bảo lãnh (nếu cần)…
- Nếu quyết định tích cực, một ngày sẽ được ấn định để hoàn tất giao dịch và chuyển tiền.
Số tiền vay có thể dùng để thanh toán cho một học kỳ, hoặc khi mở hạn mức tín dụng, khoản vay sẽ được cấp theo từng đợt để thanh toán cho toàn bộ thời gian học theo từng học kỳ.
Yêu cầu tối thiểu đối với người đi vay
Các ngân hàng đặt ra các yêu cầu sau đối với người vay:
- Có quốc tịch Nga, đăng ký thường trú;
- Độ tuổi từ 18–20, người vay từ 14 tuổi trở lên được phép đăng ký khi có sự đồng ý bằng văn bản của cha mẹ và sự cho phép của cơ quan giám hộ.
- Có kinh nghiệm làm việc tối thiểu 3 tháng;
- Có đủ thu nhập thường xuyên để trả nợ;
- Sự sẵn có của điện thoại di động và điện thoại nhà/cơ quan.
Nếu người vay hoặc người đồng vay có lịch sử tín dụng tiêu cực hoặc nợ quá hạn mở thì khoản vay sẽ bị từ chối.
Danh sách các tài liệu để có được một khoản vay giáo dục
Các ngân hàng khác nhau yêu cầu nhiều tài liệu bổ sung khác nhau, nhưng danh sách những tài liệu cơ bản là tiêu chuẩn:
- Hộ chiếu;
- Thỏa thuận cung cấp dịch vụ giáo dục có trả phí;
- Nếu người vay không sống tại nơi đăng ký thì phải cung cấp giấy chứng nhận nơi cư trú thực tế;
- Biên lai thanh toán học phí.
Yêu cầu bổ sung có thể bao gồm xác nhận thu nhập bằng giấy chứng nhận thuế thu nhập cá nhân 2 (theo mẫu ngân hàng), bản trích lục sổ làm việc, thông tin về các khoản thu vào tài khoản cá nhân trong Quỹ hưu trí.
Người đồng vay và/hoặc người bảo lãnh phải xác nhận thu nhập và việc làm, cung cấp hộ chiếu và 2 giấy tờ. Nếu giao dịch được thực hiện cho trẻ vị thành niên thì phải có sự đồng ý của cơ quan giám hộ và người đại diện hợp pháp của trẻ.
Điều kiện cho vay giáo dục
Điều kiện tiêu chuẩn:
- số tiền cho vay được xác định dựa trên chi phí đào tạo và khả năng thanh toán của người vay; ở một số ngân hàng, số tiền tối đa được xác định là 1.500–2.000 nghìn rúp;
- loại tiền cung cấp phụ thuộc vào loại tiền của hóa đơn, thông thường nhất, khoản vay được phát hành bằng đồng rúp;
- thời hạn vay từ 120 đến 150 tháng;
- lãi suất 14,0–30%/năm.
Việc hỗ trợ lãi suất của Nhà nước từ năm 2018 sẽ được thực hiện theo Quy tắc được phê duyệt tại Nghị định số 197 ngày 26 tháng 2 năm 2018 của Chính phủ Liên bang Nga:
Tài liệu xác định các yêu cầu đối với ngân hàng, với tư cách là người nhận trợ cấp, đối với người đi vay và các điều kiện để chuyển vốn.
Điều kiện vay vốn du học theo chương trình:
- Ngoài khoản vay để trang trải chi phí học tập, có thể phát hành khoản vay liên quan để trang trải chi phí ăn ở, sinh hoạt và nhu cầu sinh hoạt. Quy mô của nó được xác định là 7 mức sinh hoạt khu vực;
- Thời hạn vay được tính như sau: Thời gian ân hạn (đào tạo + 3 tháng) + 120 tháng;
- ngân hàng có quyền tăng lãi suất không phải lên 5 (như trước đây) mà là 7 p. cộng với ¾ lãi suất tái cấp vốn, tức là lãi suất hôm nay có thể là 9,5%;
- không cần tài sản thế chấp;
- Trong thời gian học, người vay được hoãn trả nợ gốc và một phần lãi trong 2 năm học đầu tiên;
- được phép gia hạn hợp đồng một lần.
Chương trình dự kiến sẽ được triển khai vào mùa thu năm 2018; chương trình trợ cấp của chính phủ hiện đang bị đình chỉ.
Những khó khăn chính trong việc vay vốn du học
Giáo dục nhận được trong các cơ sở giáo dục nước ngoài được coi là có uy tín và chất lượng cao nhất. Các chuyên gia có bằng cấp từ các tổ chức giáo dục nước ngoài được tiếp cận với các công ty tốt nhất cho các vị trí quản lý với thu nhập tốt và triển vọng rực rỡ.
Chi phí giáo dục ở nước ngoài cao hơn rất nhiều so với ở các trường đại học Nga. Rất khó để tìm được một ngân hàng sẵn sàng tài trợ cho một giao dịch; các yêu cầu chặt chẽ hơn có thể được áp dụng đối với cả người đi vay và các điều kiện cho vay.
Những khó khăn khi xin vay du học ở Châu Âu:
- Để tạo một gói tài liệu, các ngân hàng yêu cầu một thỏa thuận với một tổ chức giáo dục về việc cung cấp các dịch vụ phải trả phí, tức là khách hàng sẽ cần đến trường đại học, soạn thảo một thỏa thuận, dịch thuật, công chứng, v.v. tiền bạc và thời gian, và kết quả của việc xem xét đơn đăng ký có thể là tiêu cực.
- Độ tuổi tối thiểu của người vay là 22–34 tuổi nên hầu như không thể vay được đối với người đã tốt nghiệp phổ thông.
- Người đi vay phải có khả năng thanh toán cao mới có thể vay được số tiền lớn.
- Đối với những giao dịch như vậy, không được phép gia hạn và không thể thực hiện dịch vụ “thanh toán trả chậm”.
- Thường phải trả khoản thanh toán ban đầu từ 10–15% chi phí đào tạo, bên cạnh tiền sinh hoạt ở nước ngoài.
- Người đi vay nên chuẩn bị cho các chi phí bổ sung liên quan đến việc chuyển đổi tiền tệ nếu khoản vay được cung cấp bằng đồng rúp, nhưng học phí phải được trả bằng đô la hoặc euro.
- Nếu khoản vay được phát hành bằng loại tiền thanh toán thì sẽ có lãi suất khác nhau, người vay sẽ phụ thuộc vào tỷ giá ngoại tệ.
Để giảm thiểu rủi ro trong giao dịch, ngân hàng có thể yêu cầu cầm cố hoặc bảo lãnh.
Thời gian vay dài để đi du học khiến người đi vay phải phụ thuộc vào tổ chức tín dụng. Khoản nợ sẽ được thanh toán ngay cả trong trường hợp bất khả kháng.
So sánh các ngân hàng cho vay giáo dục
Các chương trình không được cung cấp bởi tất cả các tổ chức cho vay. Điều này là do rủi ro giao dịch cao cũng như việc nghị quyết về hỗ trợ lãi suất vẫn chưa có hiệu lực.
1 ngân hàng Sberbank
Cho đến năm 2017, ngân hàng triển khai chương trình “Cho vay học tập với sự hỗ trợ của Nhà nước”.
Tính đến hôm nay, chương trình tạm dừng cho đến khi Nghị quyết số 197 ngày 26/02/2018 có hiệu lực.
Theo chương trình, chi phí đào tạo được trả tới 100%, lãi suất là 7,5% mỗi năm, thời hạn cho vay được xác định là thời gian học + 10 năm và có thời gian ân hạn để sử dụng. Vốn vay.
Để có được khoản vay, không cần thế chấp hoặc bảo lãnh; giao dịch có thể được hoàn thành từ 14 tuổi mà không tính đến khả năng thanh toán.
2 Bưu điện
Công ty cung cấp sản phẩm vay “Tri thức là sức mạnh”:
Điều khoản đăng ký:
- Bạn có thể vay tiền để học tại các trường đại học đó, danh sách các khoản vay này có sẵn trên trang web của ngân hàng. Nếu cơ sở giáo dục không có trong danh sách, bạn nên để lại đơn đăng ký;
- Số tiền tối đa được cung cấp là 2 triệu rúp;
- Thời hạn lên tới 150 tháng, chỉ trả lãi trong thời gian đào tạo, nợ gốc bắt đầu trả sau khi tốt nghiệp;
- Lãi suất 14,9–27,9%/năm;
- Để xem xét hồ sơ, bạn phải cung cấp: hộ chiếu, SNLIS, giấy chứng nhận thu nhập;
- Khoản vay được cung cấp cho công dân Liên bang Nga trên 18 tuổi có đăng ký thường trú, kinh nghiệm làm việc tối thiểu 3 tháng và công việc lâu dài;
- Người đi vay không có bất kỳ khoản nợ đọng nào;
- Nếu khoản vay không do sinh viên tự mình cấp thì phải đóng vai trò là người đồng vay theo thỏa thuận.
Đơn đăng ký được xem xét trong vòng 3 ngày.
3 Ngân hàng Alfa
Tổ chức tín dụng thực hiện chương trình “Cho vay học tập”:
Điều khoản cung cấp:
- Số tiền cho vay tối đa là từ 1,5 đến 3 triệu rúp. Người sở hữu thẻ lương được tính vào số tiền tối đa;
- Thời hạn vay lên tới 7 năm;
- Tỷ lệ từ 11,99%, bất kể có/không có bảo hiểm;
- Không cần tài sản thế chấp và/hoặc bảo lãnh;
- Người đi vay phải là công dân Liên bang Nga, có đăng ký thường trú tại khu vực nơi đặt văn phòng đại diện của ngân hàng, trên 21 tuổi và có thu nhập ròng cố định ít nhất 10 nghìn rúp. mỗi tháng, kinh nghiệm từ 6 tháng;
- Để xem xét hồ sơ, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ: hộ chiếu, SNILS (TIN, giấy phép), giấy chủ quyền xe ô tô (đối với bất động sản sở hữu, hợp đồng bảo hiểm tự nguyện, bản sao sổ làm việc), giấy chứng nhận thu nhập cá nhân 2 Thuế.
4 Zapsibkombank
Tổ chức tín dụng có hơn 80 chi nhánh và văn phòng đại diện tại nhiều vùng của Liên bang Nga, bao gồm Moscow, Yekaterinburg, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, v.v. Ngân hàng cung cấp chương trình “Cho vay học tập”:
Điều khoản phát hành:
- Người đi vay có cơ hội chi trả cho việc học tại các trường đại học Nga lên tới 80% chi phí bằng vốn vay, 20% được thanh toán độc lập;
- Thời hạn tối đa 5 năm;
- Lãi suất từ 12,9 đến 18,9% mỗi năm, tùy thuộc vào tình trạng của người vay, số tiền vay, mối liên hệ với chương trình Bảo vệ Tài chính;
- Với điều kiện là mở hạn mức tín dụng, tiền lãi chỉ được tính trên khoản nợ thực tế;
- Bảo đảm có thể là cầm cố bất động sản, xe cộ, tiền đặt cọc hoặc bảo lãnh của một cá nhân. Nếu bạn có khả năng thanh toán tốt, tùy chọn thực hiện giao dịch không cần tài sản thế chấp sẽ được xem xét;
- Đơn đăng ký có thể được nộp bởi các công dân Liên bang Nga sống trong khu vực được ngân hàng phục vụ, có kinh nghiệm tối thiểu 6 tháng và có thu nhập đủ ổn định.
Đơn xin vay có thể nộp trực tuyến, thời gian xét duyệt lên tới 4 ngày.
Bảng tổng hợp theo ngân hàng
Để so sánh, các điều kiện chính hiện nay của các ngân hàng trong việc cung cấp các khoản vay giáo dục được tổng hợp trong bảng:
Các chương trình hiện nay thường có kỳ hạn ngắn và lãi suất khá cao.
Phần kết luận
Để có được khoản vay du học sinh lời, tốt hơn hết bạn nên đợi quyết định hỗ trợ lãi suất có hiệu lực hoặc vay tiêu dùng thông thường để có thể tận dụng chương trình cho vay ưu đãi trong tương lai.
Các khoản vay dành cho sinh viên do Sberbank phát hành với các điều kiện ưu đãi đã tạm thời bị đình chỉ. Các đợt theo chương trình hỗ trợ của nhà nước được thanh toán theo các thỏa thuận đã ký kết trước đó. Việc triển khai cho vay ưu đãi mới dự kiến sẽ diễn ra vào tháng 12 năm 2018. Hãy xem xét các điều kiện và tính năng của chương trình.
Khoản vay giáo dục tại Sberbank 2018
Điều kiện tiên quyết để có được khoản vay với sự hỗ trợ của nhà nước là quốc tịch Nga. Học sinh trên 14 tuổi có thể vay vốn cùng với người đại diện theo pháp luật của mình. Giới hạn độ tuổi của người vay là 55-60 tuổi.
Khoản vay này được cung cấp như một phần của chương trình trợ cấp của chính phủ. Chương trình được Bộ Giáo dục và Khoa học phát triển nhằm hỗ trợ sinh viên tương lai. Khoản vay này được nhắm mục tiêu, nhằm mục đích đạt được giáo dục đại học trong khuôn khổ giáo dục thạc sĩ, sau đại học, cư trú, trung học dạy nghề và giáo dục đại học thứ hai. Sberbank phân bổ vốn vay bất kể phương pháp giáo dục đã chọn (toàn thời gian, bán thời gian, học từ xa). Sản phẩm cho vay có thể được sử dụng để chi trả cho các khóa học ngôn ngữ đắt tiền.
Khoản vay được chính phủ trợ cấp mang lại cho người vay một số lợi ích:
- tỷ lệ giảm, thanh toán vượt mức nhỏ, thanh toán trả chậm, không có hoa hồng bổ sung, không có bảo hiểm
- ¾ giá được trợ cấp bởi chương trình nhà nước
- khoản vay được xử lý nhanh chóng, được cung cấp theo các điều khoản minh bạch với khả năng được phê duyệt cao
- sản phẩm cho vay có sẵn cho nhiều loại người vay khác nhau, bao gồm cả những người mất khả năng thanh toán không thể cung cấp tài sản thế chấp hoặc sử dụng bảo lãnh
- số tiền vay tối đa có thể là 100% chi phí dịch vụ giáo dục
- chương trình cho phép bạn trả toàn bộ hoặc một phần học phí để nhận được một nền giáo dục đắt tiền mà không cần thu đủ số tiền cần thiết
- Từ 18 tuổi có thể đăng ký vay mà không cần sự tham gia của bố mẹ
Không phải tất cả các ứng viên đều có thể đăng ký với ngân sách tiết kiệm, nhưng khoản vay giáo dục cho phép bạn trở thành sinh viên của một trường đại học hoặc cao đẳng danh tiếng và nhận được nền giáo dục mong muốn. Danh sách các cơ sở giáo dục hợp tác với Bộ Giáo dục đã mở rộng đáng kể trong thời gian diễn ra chương trình.
Khoản vay giáo dục với sự hỗ trợ của nhà nước thông qua Sberbank
Các khoản vay ưu đãi với sự trợ cấp của nhà nước được cấp cho việc học tại các cơ sở giáo dục chuyên nghiệp cao hơn và trung học. Không cần xác nhận kinh nghiệm làm việc, thu hút người bảo lãnh, đăng ký tài sản thế chấp, bảo hiểm.
Thời gian trả nợ đã được gia hạn lên tới 10 năm kể từ ngày hoàn thành chương trình giáo dục. Khoản vay có thể được sử dụng để chi trả cho toàn bộ thời gian học hoặc một phần thời gian học (năm học, học kỳ khi chuyển sang hình thức hợp đồng học tập). Ưu điểm lớn của chương trình là người vay có quyền lựa chọn bất kỳ hình thức đào tạo nào: học từ xa, học toàn thời gian, học từ xa.
Theo chương trình, người đi vay chỉ phải trả lãi suất ưu đãi, phần lãi suất tái cấp vốn còn lại do nhà nước trả. Trong hai năm học, sinh viên có thể tạm dừng thanh toán khoản nợ và một phần tiền lãi.
Tại sao việc phát hành vốn vay ưu đãi dừng lại?
Việc phát hành các khoản vay giáo dục đã bị đình chỉ do những thay đổi trong hệ thống tài chính của chương trình. Chính phủ xây dựng và phê duyệt Quy chế hỗ trợ lãi suất (Nghị quyết số 197 ngày 26/02/2018). Văn bản này bao gồm các yêu cầu đối với người vay, ngân hàng, cơ sở giáo dục cũng như các điều kiện chuyển đổi học phí.
Chương trình cung cấp các quy tắc cho vay mới. Ví dụ, một sinh viên sẽ có cơ hội vay không chỉ một khoản vay giáo dục mà còn một khoản vay cho nhu cầu gia đình, thực phẩm và chỗ ở. Quy mô khoản vay sẽ gấp khoảng 7 lần chi phí sinh hoạt được thiết lập trong khu vực. Lãi suất ưu đãi sẽ không phải là 7,5% mà là khoảng 9,5%, vì lãi suất (lãi suất tái cấp vốn) sẽ không tăng 5 điểm mà vẫn không cần phải có tài sản đảm bảo. Được phép gia hạn hợp đồng một lần.
Việc nối lại chương trình cho vay dành cho sinh viên với trợ cấp của chính phủ được lên kế hoạch vào mùa thu năm 2018.
Điều khoản và điều kiện chung của khoản vay giáo dục
Cho vay với sự hỗ trợ của nhà nước giả định rằng một phần lãi suất được nhà nước trả thay cho người đi vay. Khoản vay này cho phép bạn được học tại các cơ sở giáo dục đắt tiền đã ký kết thỏa thuận với Bộ Giáo dục và Khoa học. Sberbank cung cấp sản phẩm cho vay ưu đãi nhất so với các ngân hàng khác.
Các điều khoản và điều kiện cơ bản của khoản vay sinh viên:
- khoản vay được phát hành bằng đồng rúp, số tiền chỉ bị giới hạn bởi chi phí dịch vụ của cơ sở giáo dục, người đi vay tự đặt ra số tiền cho vay để thanh toán toàn bộ hoặc một phần cho các dịch vụ giáo dục
- lãi suất thả nổi mà lãi suất được tính là khoảng 9,5% (giá trị thay đổi hàng năm có tính đến lãi suất tái cấp vốn)
- khoản vay được cấp trong 15-16 năm (giai đoạn này bao gồm thời gian học, trong thời gian đó sinh viên được hoãn lại và sử dụng quyền hưởng trợ cấp)
- Việc cho vay được thực hiện không cần tài sản thế chấp, người bảo lãnh và bảo hiểm. Khi nộp đơn, không nên tính đến khả năng thanh toán của người vay.
- Không mất phí phát hành hoặc trả nợ trước hạn
- các khoản tiền phạt và hình phạt được đánh giá đối với việc sử dụng sai quỹ và thanh toán chậm
Ngân hàng chuyển tiền bằng phương thức không dùng tiền mặt vào tài khoản của cơ sở giáo dục. Nếu người đi vay vay toàn bộ học phí thì khoản vay sẽ được cung cấp theo từng đợt (đợt) mỗi học kỳ hoặc nửa năm. Trong trường hợp này, sinh viên được yêu cầu xác nhận kết quả học tập tốt vào cuối mỗi giai đoạn học tập. Nếu có xếp hạng tích cực là “4” và “5”, ngân hàng sẽ tiếp tục tài trợ.
Đợt này sẽ bị đình chỉ nếu người đi vay nhận được ít nhất một khoản nợ “3” hoặc khoản nợ học tập đã cam kết. Một sinh viên bị đuổi khỏi cơ sở giáo dục hoàn toàn không được hoãn trả nợ. Anh ấy sẽ phải kiếm việc làm để trả các khoản thanh toán hàng tháng. Hình phạt được đưa ra nếu không thanh toán. Ví dụ, đối với việc thanh toán chậm, mức phạt là 0,05% số nợ cho mỗi ngày chậm trả.
Điều kiện chính là cung cấp một thỏa thuận cung cấp các dịch vụ giáo dục. Trước khi liên hệ với Sberbank, sinh viên phải đăng ký vào một cơ sở giáo dục.
Thủ tục phát hành khoản vay
Sau khi chương trình tiếp tục, khoản vay có thể được cấp tại các chi nhánh của Sberbank tại nơi đăng ký của người nộp đơn (không phải ở tất cả các thành phố) hoặc tại địa điểm của trường đại học hoặc cao đẳng. Để đơn đăng ký được chấp nhận, phải đáp ứng hai yêu cầu chính:
- chọn cơ sở giáo dục nằm trong danh sách đặc biệt của Bộ Giáo dục và Khoa học
- ký kết hợp đồng cung cấp dịch vụ giáo dục. Hợp đồng phải có điều khoản ghi rõ việc đào tạo phải được trả phí, phải nêu rõ chi phí
Sinh viên trên 18 tuổi tự mình đăng ký vay. Người nộp đơn là trẻ vị thành niên (từ 14 đến 18 tuổi) phải có sự đồng ý bằng văn bản của người đại diện theo pháp luật (cha mẹ, người giám hộ, cơ quan giám hộ). Cần phải có quốc tịch Nga và đăng ký thường trú tại khu vực có cơ sở giáo dục hoặc chi nhánh Sberbank.
Sinh viên tương lai phải thu thập một gói tài liệu, liên hệ với chi nhánh ngân hàng gần nhất và điền vào mẫu đơn. Đơn đăng ký được xem xét trong vòng 4 ngày làm việc. Bạn có thể đăng ký thông qua Sberbank Online.
Nếu quyết định tích cực, nhân viên ngân hàng mời người nộp đơn đến văn phòng để ký thỏa thuận. Nó cung cấp khả năng chuyển khoản một phần hoặc một lần, ngày theo lịch cho đợt và thanh toán. Sau khi cung cấp thông tin chi tiết, khoản thanh toán sẽ được chuyển từ tài khoản của người vay sang tài khoản của cơ sở giáo dục. Một lệnh được ban hành cho mục đích này. Trường đại học hoặc cao đẳng phải xác nhận rằng đã nhận được tiền.
Gói hồ sơ gửi ngân hàng
|
Giấy tờ dành cho người vay trên 18 tuổi |
Giấy tờ bổ sung cho người vay nhỏ |
|
Người vay có quyền giám hộ không thể tự mình vay vốn mà chỉ thông qua người đại diện theo pháp luật. |
Sinh viên đã đi làm có thể cung cấp chứng chỉ 2-NDFL và bản sao sổ làm việc của họ như một sự đảm bảo bổ sung.
Đặc điểm thanh toán khi trả nợ vay giáo dục
Chương trình của tiểu bang cho phép người đi vay tận dụng các quyền lợi và thời gian hoãn trả để trả số dư nợ trong quá trình đào tạo. Việc thực hiện nghĩa vụ nợ được lên kế hoạch có tính đến thời gian nghiên cứu. Khoản vay được hoàn trả theo sơ đồ sau:
- Hoàn thành chương trình học 5-6 năm, sinh viên chỉ trả lãi mà không phải trả nợ gốc
- trong hai năm học đầu tiên hoặc cuối cùng, nhà nước sẽ cung cấp khoản chiết khấu do nhà nước chi trả (trong năm đầu tiên, số tiền lãi vay giảm 60%, trong năm thứ hai - 40%)
- lãi được trả đầy đủ kể từ năm thứ 3 sử dụng khoản vay
- gia hạn trả nợ gốc thêm 3 tháng sau khi nhận bằng tốt nghiệp để người vay có thể tìm được việc làm
- sau khi hoàn thành việc hoãn lại, cựu sinh viên sẽ trả hết nợ trong vòng 10 năm, tức là các khoản thanh toán hàng tháng và lãi đầy đủ
Người đi vay hoàn trả ¼ lãi suất tái cấp vốn + 7 điểm. ¾ còn lại được nhà nước trợ cấp. Bất chấp sự hấp dẫn của sản phẩm cho vay này, nhưng việc có thời hạn trả chậm lớn dẫn đến chi phí của khoản vay có thể gấp 2 lần số tiền cho vay. Sinh viên có thể sử dụng các phương thức trả nợ sau:
- trả nợ bằng các khoản thanh toán bằng nhau mà không có lợi ích hoặc trả chậm trong suốt thời gian học
- thanh toán hàng tháng sau khi hoàn thành giáo dục
- hoàn tất việc đóng dư nợ sau khi có đơn xin hoãn ngày và hủy số nợ. Không có phí bổ sung khi trả nợ trước hạn
Một sinh viên có năng lực học tập với khoản vay giáo dục có thể chuyển sang nhóm ngân sách bất cứ lúc nào. Sau đó, anh ta sẽ chỉ trả nợ trong thời gian đào tạo được trả lương. Hợp đồng với ngân hàng có thể được gia hạn khi nhập học vào trường sau đại học, bằng thạc sĩ, nội trú hoặc giáo dục đại học thứ hai.
Khoản vay giáo dục từ Sberbank. Danh sách các trường đại học
Khoản vay ưu đãi cho phép bạn thanh toán chi phí giáo dục không phải ở mọi cơ sở giáo dục mà chỉ ở một cơ sở giáo dục đã được Sberbank công nhận. Chương trình của tiểu bang bao gồm hơn 180 trường đại học và cao đẳng. Khoản vay chỉ được phát hành sau khi ký kết thỏa thuận cung cấp dịch vụ giáo dục.
Danh sách các cơ sở giáo dục hợp tác với Sberbank theo chương trình “Cho vay giáo dục năm 2018”
|
|
|
Saint Petersburg |
|
|
Yaroslavl |
|
|
|
|
Ekaterinburg |
|
|
|
|
|
|
Nizhny Novgorod |
|
|
Krasnodar |
|
|
Chelyabinsk |
|
|
Danh sách các tổ chức được cung cấp là có chọn lọc. Thông tin đầy đủ phải được nêu rõ trên website và tại các chi nhánh ngân hàng. Sberbank và Bộ Giáo dục và Khoa học đang nỗ lực gia hạn chương trình cho vay dành cho sinh viên. Việc phát hành các khoản vay theo điều kiện ưu đãi kèm theo trợ cấp được lên kế hoạch cho năm học 2018/2019.
Ở những lớp cuối cấp ở trường, phụ huynh phải đối mặt với câu hỏi khó về việc học thêm cho con mình. Số lượng cơ sở giáo dục quá đông dẫn đến ngõ cụt. Và rõ ràng là không có đủ ngân sách cho tất cả mọi người. Đào tạo thương mại khá tốn kém. Không phải ai cũng có thể chịu được những chi phí như vậy. Trong trường hợp này, một khoản vay giáo dục với sự hỗ trợ của nhà nước sẽ giúp ích, việc phát hành khoản vay này sẽ được tiếp tục vào năm 2018.
Bộ Giáo dục dự kiến chương trình này sẽ quay trở lại vào mùa thu năm 2018. Nhiều người Nga muốn đăng ký một khoản vay như vậy và mong chờ khoản tiền này sẽ được trả lại. Vì vậy, việc xem xét chi tiết loại hình cho vay này là hợp lý. Sberbank là ngân hàng duy nhất cung cấp các điều khoản ưu đãi cho các khoản vay giáo dục.
Để nhận được khoản vay như vậy, bạn phải là người nộp đơn mong muốn có được trình độ học vấn cao hơn hoặc trung học nghề. Hình thức đào tạo không quan trọng. Ngay cả một sinh viên tương ứng cũng có thể nhận được một khoản vay giáo dục. Khoản vay được cấp tại nơi đăng ký thường trú của người vay hoặc tại địa điểm của cơ sở giáo dục.
Theo quy định, cơ sở giáo dục sẽ nhận tiền theo từng phần (theo học kỳ). Ngân hàng độc lập chuyển số tiền cần thiết bằng chuyển khoản ngân hàng. Đôi khi số tiền này được ghi có vào tài khoản của người đi vay. Trong trường hợp này, việc nhận tiền vào tài khoản trường đại học được coi là bắt buộc.
Trong những điều kiện nào được cung cấp để đăng ký một khoản vay giáo dục?
- Số tiền - lên tới 100% chi phí đào tạo.
- Lãi suất từ 7,5%.
- Thời lượng: toàn bộ khóa học cộng thêm 10 năm.
- Độ tuổi – 14 tuổi trở lên.
- Tiền tệ – đồng rúp của Nga.
- Không cần phải xác nhận khả năng thanh toán của khách hàng.
Bao gồm các:
- quyền công dân Liên bang Nga;
- tuổi trên 14 tuổi;
- có tư cách sinh viên.
Nếu khách hàng tiềm năng dưới 18 tuổi, cần có sự có mặt của người đại diện theo pháp luật (cha mẹ, người ủy thác, người giám hộ) để đăng ký vay. Tình trạng của học sinh phải được xác nhận bằng một thỏa thuận với cơ sở giáo dục. Tài liệu chứa thông tin rằng đào tạo được cung cấp trên cơ sở trả phí. Thời gian và chi phí đào tạo thực tế cũng phải được nêu rõ.
Danh sách các tài liệu chính bao gồm:
- hộ chiếu của người vay (nếu chưa nhận được thì cung cấp giấy khai sinh);
- đăng ký thường trú (nếu khoản vay được cấp tại địa điểm của cơ sở giáo dục thì phải đăng ký tạm trú tại nơi lưu trú);
- bắt buộc phải có sự đồng ý bằng văn bản của người đại diện theo pháp luật và hộ chiếu của họ (đối với người dưới 18 tuổi);
- sự cho phép của cơ quan giám hộ, ủy thác (đối với người dưới 18 tuổi);
- biên lai nộp học phí;
- một thỏa thuận được ký kết với một cơ sở giáo dục;
- mẫu đăng ký;
Nếu bạn đã thu thập được một gói tài liệu đầy đủ thì đơn đăng ký sẽ được xem xét khá nhanh - trong vòng 4 ngày làm việc. Sau khi đưa ra quyết định, bạn sẽ nhận được tin nhắn trên điện thoại hoặc nhận cuộc gọi từ tổng đài.
Trước khi liên hệ với ngân hàng, bạn có thể sử dụng máy tính trực tuyến. Điều này sẽ cho phép bạn tính trước số tiền thanh toán hàng tháng, cũng như tìm ra toàn bộ chi phí của khoản vay. Nó rất thoải mái.
Thủ tục hoàn trả khoản vay giáo dục
Một trong những ưu điểm chính của khoản vay giáo dục với sự hỗ trợ của nhà nước là thời gian ân hạn trả nợ. Việc thanh toán được thực hiện hàng tháng theo lịch thanh toán đã được thiết lập. Nó có thể được chia thành hai khoảng:
Giai đoạn đầu tiên mang đến cơ hội được hoãn trả nợ gốc trong toàn bộ thời gian học tập tích cực cộng thêm ba tháng sau khi nhận bằng tốt nghiệp. Trong thời gian này, người đi vay chỉ phải trả lãi. Hơn nữa, trong hai năm đầu tiên, một phần tiền lãi được nhà nước trợ cấp. Trong năm đầu tiên, bạn có thể trả 60% toàn bộ số tiền, trong năm thứ hai - 40%. Từ năm thứ ba, tiền lãi tích lũy sẽ được khách hàng thanh toán đầy đủ.
Giai đoạn thứ hai bắt đầu sau khi kết thúc thời gian trì hoãn và bao gồm các khoản thanh toán hàng tháng để hoàn trả số tiền gốc cùng với lãi tích lũy khi sử dụng khoản vay, cũng như thanh toán lãi mà trước đó đã được hoãn lại. Thanh toán theo từng đợt bằng nhau theo tiến độ. Theo yêu cầu của khách hàng, có thể trả nợ trước hạn. Dịch vụ này được cung cấp miễn phí. Thanh toán có thể được thực hiện bằng tiền mặt (thông qua thiết bị đầu cuối hoặc quầy thu ngân ngân hàng) hoặc bằng chuyển khoản ngân hàng.
Các tính năng tích cực bao gồm:
- Thời gian ân hạn để trả nợ.
- Lãi suất thấp.
- Khả năng đăng ký từ 14 tuổi.
- Không có phí bổ sung.
- Không cần tài sản thế chấp hoặc tài sản thế chấp khác cho khoản vay.
Đồng thời, có một số sắc thái phải được tính đến khi đăng ký một khoản vay như vậy:
- Danh sách hạn chế các trường đại học mà ngân hàng hợp tác.
- Bảo lãnh của bên thứ ba có thể được yêu cầu.
- Cần có một danh sách lớn các tài liệu.
- Học sinh có thể bị đuổi học, điều này sẽ dẫn đến mất tiền và thời gian.
- Lựa chọn sai chuyên ngành hoặc cơ sở giáo dục.
Khoản vay giáo dục là khoản vay dài hạn. Vì vậy, cần phải có cách tiếp cận có trách nhiệm khi đưa ra quyết định. Nhận một khoản vay ngụ ý nghĩa vụ hoàn trả khoản vay đó theo các điều khoản được thiết lập trong hợp đồng.
Nếu vi phạm điều khoản thanh toán khoản vay hoặc số tiền được hoàn trả một phần, ngân hàng sẽ áp dụng hình phạt đối với người vay. Mức phạt khá cao. Chi phí của nó là 20% mỗi năm trên tổng số tiền thanh toán quá hạn.
Hỗ trợ của Nhà nước cho các khoản vay giáo dục giả định rằng một phần lãi suất nhất định sẽ được ngân sách nhà nước chi trả. Hiện nay việc phát hành đang tạm thời bị đình chỉ. Điều này là do những thay đổi trong trợ cấp giáo dục, khiến Sberbank phải điều chỉnh tài liệu của mình.
Sberbank của Nga là tổ chức tài chính duy nhất phát hành các khoản vay giáo dục. Nguyên nhân là do rủi ro cao và thời hạn cho vay dài. Rốt cuộc, không có an ninh nào cả. Bạn có thể tìm hiểu danh sách đầy đủ các tổ chức giáo dục mà ngân hàng có thỏa thuận trên trang web chính thức của tổ chức tín dụng.
Chương trình giáo dục từ Sberbank là cơ hội để đầu tư chất lượng vào bản thân và tương lai của bạn. Trong thời gian học, gánh nặng tài chính của bạn là tối thiểu vì việc thực hiện nghĩa vụ nợ được cấu trúc có tính đến thời gian học.
Vai trò của giáo dục trong thế kỷ 21 là rất lớn. Thế giới đang trải qua thời kỳ bùng nổ thông tin. Mỗi ngày, cư dân của một đô thị nhận được một lượng thông tin khổng lồ. Không chỉ những người trẻ, mà cả những người thuộc thế hệ cũ cũng không ngừng học hỏi những điều mới mẻ. Và sự phát triển của công nghệ hiện đại giúp thực hiện điều này từ xa.
Nếu bạn không thể nhận được khoản vay ưu đãi từ Sberbank, bạn có thể liên hệ với tổ chức tín dụng khác. Nhiều ngân hàng cung cấp các khoản vay giáo dục với các điều kiện thuận lợi.
Như triết gia người Anh Francis Bacon đã nói: “Tri thức là sức mạnh”, vì vậy nếu bạn muốn có được một nền giáo dục tử tế, bạn chắc chắn sẽ tìm ra giải pháp.
Khoản vay giáo dục
