Wanneer opent Sberbank een onderwijslening? Voorwaarden voor het verstrekken van een onderwijslening van Sberbank

14.10.2021

Sberbank heeft de uitgifte van onderwijsleningen met staatssteun bevroren. Vanaf 1 januari kunt u geen aanvraag meer indienen en een nieuw contract afsluiten. Misschien wordt alles teruggegeven voor het toelatingsseizoen, of misschien niet. Nog geen garanties.

Voor degenen die al leningen hebben: maak je geen zorgen: als de overeenkomst vóór 31 december 2016 wordt ondertekend, wordt het geld voor de opleiding zoals gebruikelijk overgemaakt.

Zoals het vroeger was?

Voorheen had Rusland een programma van onderwijsleningen met staatssteun. Studenten ouder dan 18 jaar kregen leningen om onderwijs aan hogescholen en universiteiten te betalen, waarvoor een overeenkomst was gesloten met het ministerie van Onderwijs en de Sberbank. Deze lijst bevat 179 onderwijsinstellingen, waaronder GITIS, MGIMO en MSTU. Bauman.

Ekaterina Mirosjkina

econoom

De maximale kosten van een dergelijke lening bedroegen 7,63%, wat 2, 3 of 4 keer lager is dan de reguliere tarieven voor consumentenleningen. Dit is zelfs lager dan de hypotheekrente, al heeft de bank wel een appartement als onderpand voor de hypotheek.

Onder het staatssteunprogramma was het mogelijk om tot 100% van de onderwijskosten van de bank te lenen en de gehele studieperiode en nog eens 10 jaar te betalen. Er waren geen onderpanden of verzekeringen vereist. Er waren ook geen commissies. Tijdens zijn studie kon de student de hoofdschuld niet terugbetalen, maar alleen de rente overmaken naar de bank.

Wat als ik een aanvraag indien bij een andere bank?

In 2016 zijn onderwijsleningen met staatssteun uitgegeven door twee banken: Rosinterbank en Sberbank. Andere kredietinstellingen namen niet deel aan het programma. Maar in september 2016 verloor Rosinterbank haar vergunning.

U kunt een consumptieve lening afsluiten bij een andere bank en uw opleiding betalen. De rente op zo’n lening zal hetzelfde zijn als die van een regulier consumentenkrediet. De bank kan een garantie en verzekering verlangen.

Verwar een onderwijslening niet met staatssteun met een gerichte onderwijslening. Bij Pochta Bank kunt u bijvoorbeeld een onderwijslening afsluiten tegen een tarief van 14,9%. Dit is winstgevender dan een contante lening, maar nog steeds half zo winstgevend als met overheidssteun.

De staat neemt niet deel aan gerichte leningen en verstrekt geen voordelen.

Waarom is dit gebeurd?

Sberbank heeft om technische redenen niet het recht om onderwijsleningen te verstrekken. Sinds 1 januari is er een regeringsbesluit van kracht, dat de berekening van de rente op preferentiële leningen wijzigt. Er zijn nieuwe formules en coëfficiënten verschenen. Nu moeten we wijzigingen aanbrengen in verschillende wet- en regelgeving. Er zijn nog geen nieuwe documenten en de oude zijn niet langer geldig.

De staat laat dit programma niet volledig varen. Ze beloven dat ze het financieringsbedrag niet zullen verlagen. Maar je kunt nog geen lening krijgen. Ze beloven het probleem vóór het toelatingsseizoen op te lossen, maar er is geen exact tijdsbestek.

Maar dit is een overtreding van de wet!

Allereerst worden voorkeurscategorieën van aanvragers op vrije plaatsen ingeschreven. Ten eerste zullen alle weeskinderen, kinderen van gevallen helden en Olympische medaillewinnaars in de begroting worden opgenomen. En als er plaatsen over zijn, worden degenen die de examens in het algemeen goed hebben afgelegd, toegelaten.

Wat moet ik nu doen?

Als u van plan was zelf te gaan studeren of uw kind tegen betaling les te geven, reken dan niet op overheidssubsidies. Je moet nu examens en een onderwijsinstelling kiezen. Het is onbekend of de kwestie met de onderwijslening voor het voorjaar zal zijn opgelost. En als er toch besloten wordt, is het onduidelijk wat de voorwaarden en tarieven zullen zijn.

Behoor je niet tot de voorkeurscategorie van aanvragers, investeer dan in de voorbereiding. U kunt een consumentenlening afsluiten om docenten te betalen, zodat u meer punten kunt scoren op het Unified State Exam en u zich gratis kunt inschrijven.

Ontdek waarom de door jou gekozen universiteit extra punten toekent. Dit kan een GTO-badge, een honourscertificaat of vrijwilligerswerk zijn.

Als je geen lening wilt afsluiten en geen eigen geld hebt, zoek dan naar faculteiten met weinig concurrentie. Er zijn specialiteiten waarvoor minder mensen bereid zijn zich in te schrijven dan er budgetplaatsen zijn.

Als het onrealistisch is om met een beperkt budget naar een universiteit te gaan, maar je wilt wel studeren, kies dan voor een technische school of hogeschool.

Hoe zit het met anderen?

Studenten over de hele wereld studeren op krediet. Burgers van de Europese Unie kunnen een studielening krijgen om in Engeland te studeren. De staat helpt bij het betalen van studies voor studenten in de VS, Japan, Zweden en China. De tarieven voor dergelijke leningen in het buitenland zijn twee keer lager dan in Rusland.

Het krijgen van fatsoenlijk onderwijs is de eerste investering in de toekomst van jongeren. Helaas kan niet elk gezin het lesgeld uit eigen middelen betalen. is een van de prioriteitsgebieden van de banksector.

Welke banken bieden speciale programma's, leenfuncties, voorwaarden voor het verkrijgen van een lening, hoe te betalen voor onderwijs in buitenlandse onderwijsinstellingen. Actuele aanbiedingen van banken in 2018.

Geld lenen om onderwijs te betalen is een vorm van gerichte consumentenlening. De belangrijkste kenmerken zijn:

Mogelijkheid om een deal te sluiten voor een student. De lener op grond van de overeenkomst kan de student ouder dan 14 jaar zijn (met ouders die borg staan) of de ouders van het kind zelf.
Het verkrijgen van een respijtperiode waarin alleen rente wordt betaald voor het gebruik van de lening. De lening wordt na een bepaalde tijd terugbetaald.
De deal is doelgericht. Het geld wordt rechtstreeks overgemaakt naar de rekening van de onderwijsinstelling. Een eenmalige uitgifte of opening van een kredietlijn is toegestaan.

Leningen worden verstrekt zonder aanvullende betalingen (geen verzekeringen, commissies, enz.). Als onderpand kan een borgstelling worden afgegeven, een pandrecht op een voertuig etc. Er zijn kredietorganisaties die leningen verstrekken zonder onderpand.

Hoe krijg ik een studielening?

De transactie wordt in verschillende fasen voltooid:

Het selecteren van een kredietverstrekker. Ten eerste moet u kredietinstellingen selecteren die dergelijke programma's implementeren. Een lijst met banken is te vinden via gespecialiseerde sites op internet.
Bekijk op de website van de kredietinstelling de lijst met vereiste documenten. Bereid ze voor op indiening bij de bank.
Documenten worden ingediend op de plaats van inschrijving van de cliënt of op de locatie van de onderwijsinstelling.
De verwerkingstijd van de aanvraag bedraagt 3 tot 5 dagen. Op dit moment heeft de bank het recht om aanvullende certificaten, een garantie (indien nodig), enz. te vragen.
Als de beslissing positief is, wordt er een dag vastgesteld waarop de transactie moet worden afgerond en geld moet worden overgemaakt.

Het geleende bedrag kan worden gebruikt om een semester te betalen, of, bij het openen van een kredietlijn, wordt de lening in tranches verstrekt om de gehele studieperiode per semester te betalen.

Minimumvereisten voor kredietnemers

Banken stellen de volgende eisen aan kredietnemers:

Beschikbaarheid van Russisch staatsburgerschap, permanente registratie;
Leeftijd van 18 tot 20 jaar, registratie is toegestaan voor een lener van 14 jaar of ouder met schriftelijke toestemming van de ouders en toestemming van de voogdijautoriteiten.
Je hebt minimaal 3 maanden werkervaring;
Het verkrijgen van voldoende reguliere inkomsten om de schulden af te betalen;
Beschikbaarheid van mobiele telefoonnummers en thuis-/werktelefoonnummers.

Als de lener of medelener een negatieve kredietgeschiedenis heeft of openstaande schulden heeft, wordt de lening geweigerd.

Lijst met documenten voor het verkrijgen van een onderwijslening

Verschillende banken hebben verschillende aanvullende documenten nodig, maar de lijst met basisdocumenten is standaard:

Paspoort;
Overeenkomst over het aanbieden van betaalde educatieve diensten;
Als de kredietnemer niet op de plaats van registratie woont, wordt een certificaat van daadwerkelijke woonplaats verstrekt;
Ontvangstbewijs voor betaling van collegegeld.

Aanvullende vereisten kunnen zijn: bevestiging van inkomen met attesten van de personenbelasting 2 (volgens het bankformulier), een uittreksel uit het werkboek, informatie over ontvangsten op de persoonlijke rekening bij het pensioenfonds.

Medeleners en/of garanten moeten hun inkomen en werk bevestigen, een paspoort en 2 documenten overleggen. Als de transactie wordt uitgevoerd voor een minderjarige, is de toestemming van de voogdijautoriteiten en de wettelijke vertegenwoordigers van het kind vereist.

Voorwaarden voor onderwijsleningen

Standaard voorwaarden:

het geleende bedrag wordt bepaald op basis van de opleidingskosten en de solvabiliteit van de lener; bij sommige banken wordt het maximale bedrag vastgesteld op 1.500 à 2.000 duizend roebel;
de valuta van de voorziening hangt meestal af van de valuta van de factuur; de lening wordt meestal in roebels uitgegeven;
looptijd van 120 tot 150 maanden;
rentetarief 14,0–30% per jaar.

Staatssubsidies voor rentetarieven vanaf 2018 zullen worden uitgevoerd in overeenstemming met de regels die zijn goedgekeurd bij besluit van de regering van de Russische Federatie nr. 197 van 26 februari 2018:

Het document definieert de vereisten voor banken, als ontvangers van subsidies, voor kredietnemers, en de voorwaarden voor het overmaken van geld.

Voorwaarden voor onderwijsleningen in het kader van het programma:

Naast een lening om onderwijs te betalen, is het mogelijk om een gerelateerde lening uit te geven om huisvesting, voedsel en huishoudelijke behoeften te betalen. De omvang ervan wordt gedefinieerd als zeven regionale bestaansniveaus;
De uitleentermijn wordt als volgt berekend: respijtperiode (opleiding + 3 maanden) + 120 maanden;
de bank heeft het recht om de rente niet met 5 te verhogen (zoals voorheen), maar met 7 pence plus ¾ van de herfinancieringsrente, d.w.z. de rente kan vandaag 9,5% bedragen;
geen onderpand vereist;
Tijdens de studieperiode krijgt de lener uitstel van betaling van de hoofdschuld en een deel van de rente voor de eerste 2 studiejaren;
verlenging van het contract is éénmalig toegestaan.

Het programma zal naar verwachting in het najaar van 2018 van start gaan; het subsidieprogramma van de overheid is momenteel opgeschort.

De belangrijkste moeilijkheden bij het verkrijgen van een lening voor onderwijs in het buitenland

Onderwijs dat wordt ontvangen in buitenlandse onderwijsinstellingen wordt als het meest prestigieuze en hoogwaardige beschouwd. Specialisten met diploma's van buitenlandse onderwijsinstellingen hebben toegang tot de beste bedrijven voor managementfuncties met goede inkomens en schitterende vooruitzichten.

De kosten van onderwijs in het buitenland zijn een orde van grootte hoger dan die aan Russische universiteiten. Het is lastig een bank te vinden die bereid is een transactie te financieren; er kunnen strengere eisen worden gesteld aan zowel de kredietnemer als de kredietvoorwaarden.

Moeilijkheden bij het aanvragen van een onderwijslening in Europa:

Om een pakket documenten te maken, vragen banken een overeenkomst aan met een onderwijsinstelling voor het verlenen van betaalde diensten, d.w.z. de klant moet de universiteit bezoeken, een overeenkomst opstellen, deze vertalen, notariëren, enz. Dit brengt extra kosten met zich mee. van geld en tijd, en het resultaat van de aanvraagbeoordeling kan negatief zijn.
De minimumleeftijd van de kredietnemer is 22-34 jaar, dus het is bijna onmogelijk om een lening te krijgen voor een afgestudeerde.
De kredietnemer moet over een hoge solvabiliteit beschikken om een groot leenbedrag te kunnen verkrijgen.
Voor dergelijke transacties is verlenging niet toegestaan en is de dienst “uitgestelde betaling” niet mogelijk.
Vaak is een aanbetaling van 10-15% van de opleidingskosten vereist, naast geld voor verblijf in het buitenland.
De lener moet voorbereid zijn op extra kosten die verband houden met het omrekenen van valuta als de lening in roebels wordt verstrekt, maar het collegegeld moet in dollars of euro's worden betaald.
Als de lening in de betaalvaluta wordt uitgegeven, gelden er verschillende rentetarieven, de lener is afhankelijk van de wisselkoers van de vreemde valuta.

Om de risico's van een transactie te verkleinen, kunnen banken een pandrecht of garantie vragen.

Een lange leentermijn voor studeren in het buitenland maakt de kredietnemer afhankelijk van de kredietinstelling. De schuld is zelfs in geval van overmacht opeisbaar.

Vergelijking van banken die onderwijsleningen verstrekken

Programma's worden niet door alle kredietinstellingen aangeboden. Dit komt door de hoge risico's van de transactie, maar ook door het feit dat het besluit over rentesubsidies nog niet in werking is getreden.

1 Sberbank

Tot 2017 voerde de bank het programma ‘Onderwijslening met staatssteun’ uit.

Vanaf vandaag is het programma opgeschort totdat Resolutie nr. 197 van 26 februari 2018 van kracht wordt.

Volgens het programma werd tot 100% van de opleidingskosten betaald, bedroeg de rente 7,5% per jaar, werd de leentermijn bepaald als de studietijd + 10 jaar, en werd er voorzien in een uitstelperiode voor het gebruik van geleende gelden.

Om een lening te verkrijgen was er geen onderpand of garantie nodig; vanaf de leeftijd van 14 jaar kon er geen rekening gehouden worden met de solvabiliteit.

2 Postbank

Het bedrijf biedt het leenproduct ‘Kennis is Macht’ aan:

Voorwaarden voor registratie:

Aan die universiteiten kun je een lening krijgen om te studeren. Een lijst daarvan staat op de website van de bank. Als de onderwijsinstelling niet op de lijst staat, dient u een aanvraag voor opname in te dienen;
Het maximale verstrekte bedrag is 2 miljoen roebel;
De looptijd bedraagt maximaal 150 maanden, tijdens de opleiding wordt alleen rente betaald, de hoofdschuld begint na het afstuderen te worden terugbetaald;
Rentepercentage 14,9–27,9% per jaar;
Om de aanvraag in overweging te nemen, moet u het volgende overleggen: paspoort, SNLIS, inkomenscertificaat;
De lening wordt verstrekt aan burgers van de Russische Federatie ouder dan 18 jaar die een permanente registratie, een minimale werkervaring van 3 maanden en een vaste baan hebben;
De kredietnemer mag geen openstaande betalingsachterstanden hebben;
Indien de lening niet door de student zelf wordt verstrekt, dient hij op grond van de overeenkomst als medelener op te treden.

De aanvraag wordt binnen 3 dagen beoordeeld.

3 Alfabank

De kredietinstelling implementeert het programma “Onderwijslening”:

Leveringsvoorwaarden:

Het maximale leenbedrag is van 1,5 tot 3 miljoen roebel. Eigenaars van salariskaarten kunnen rekenen op het maximale bedrag;
Leningtermijn maximaal 7 jaar;
Tarief vanaf 11,99%, ongeacht aan-/afwezigheid van verzekering;
Geen onderpand en/of zekerheid vereist;
De lener moet een staatsburger van de Russische Federatie zijn, een permanente registratie hebben in de regio waar het vertegenwoordigingskantoor van de bank is gevestigd, ouder zijn dan 21 jaar en een permanent netto-inkomen hebben van minimaal 10.000 roebel. per maand, ervaring vanaf 6 maanden;
Om de aanvraag in overweging te nemen, moet u een pakket documenten verzamelen: paspoort, SNILS (TIN, rijbewijs), titelkaart voor een auto (voor onroerend goed, vrijwillige verzekeringspolis, kopie van het werkboek), certificaat 2 van persoonlijk inkomen belasting.

4 Zapsibkombank

De kredietinstelling heeft meer dan 80 filialen en vertegenwoordigingen in veel regio's van de Russische Federatie, waaronder Moskou, Jekaterinenburg, Nizjni Novgorod, Tsjeljabinsk, enz. De bank biedt het programma "Onderwijslening" aan:

Uitgiftevoorwaarden:

De lener krijgt de mogelijkheid om studies aan Russische universiteiten tot 80% van de kosten met geleend geld te betalen, 20% wordt onafhankelijk betaald;
Maximale looptijd 5 jaar;
Tarief van 12,9 tot 18,9% per jaar, afhankelijk van de status van de lener, het geleende bedrag en de aansluiting op het programma “Financiële Bescherming”;
Mits in de vorm van het openen van een kredietlijn, wordt alleen rente opgebouwd over de feitelijke schuld;
De zekerheid kan een pandrecht op onroerend goed, voertuigen, een borgsom of een garantie van een individu zijn. Indien u over een goede solvabiliteit beschikt, wordt de mogelijkheid overwogen om een transactie uit te voeren zonder onderpand;
De aanvraag kan worden ingediend door burgers van de Russische Federatie die in de regio wonen die door de bank wordt bediend, met een minimale ervaring van 6 maanden en met een constant voldoende inkomen.

De leningaanvraag kunt u online indienen, de bedenktijd bedraagt maximaal 4 dagen.

Overzichtstabel per banken

Ter vergelijking zijn de belangrijkste huidige voorwaarden van banken voor het verstrekken van onderwijsleningen in de tabel verzameld:

De huidige programma's hebben over het algemeen korte looptijden en vrij hoge rentetarieven.

Conclusie

Om een winstgevende studielening te verkrijgen, is het beter om te wachten tot het besluit over de rentesubsidie van kracht wordt, of om een gewone consumentenlening af te sluiten om in de toekomst te kunnen profiteren van het preferentiële leenprogramma.

Studieleningen uitgegeven door Sberbank tegen preferentiële voorwaarden zijn tijdelijk opgeschort. Tranches uit het staatssteunprogramma worden betaald op grond van eerder gesloten overeenkomsten. De nieuwe lancering van preferentiële leningen staat gepland voor december 2018. Laten we eens kijken naar de voorwaarden en kenmerken van het programma.

Educatieve lening bij Sberbank 2018

Een voorwaarde voor het verkrijgen van een lening met staatssteun is het Russische staatsburgerschap. Studenten ouder dan 14 jaar kunnen samen met hun wettelijke vertegenwoordigers een lening afsluiten. De leeftijdsgrens voor kredietnemers is 55-60 jaar.

De lening wordt verstrekt in het kader van het overheidssubsidieprogramma. Het programma is ontwikkeld door het Ministerie van Onderwijs en Wetenschap om toekomstige studenten te helpen. De lening is doelgericht, bedoeld voor het verkrijgen van hoger onderwijs in het kader van master, postdoctoraal, residentie, middelbaar beroepsonderwijs en tweede hoger onderwijs. Sberbank wijst geleende middelen toe, ongeacht de gekozen onderwijsmethoden (voltijds, deeltijds, afstandsonderwijs). Met het leenproduct kunnen dure taalcursussen worden betaald.

Een door de overheid gesubsidieerde lening biedt kredietnemers een aantal voordelen:

verlaagd tarief, kleine teveelbetalingen, uitgestelde betalingen, geen extra commissies, geen verzekering
¾ van het tarief wordt gesubsidieerd door het staatsprogramma
de lening wordt snel verwerkt, verstrekt tegen transparante voorwaarden met een grote kans op goedkeuring
het leningproduct is beschikbaar voor verschillende categorieën kredietnemers, inclusief insolvente kredietnemers die geen onderpand kunnen verstrekken of geen gebruik kunnen maken van een garantie
het maximale leenbedrag kan 100% van de kosten van onderwijsdiensten bedragen
Met het programma kun je het collegegeld geheel of gedeeltelijk betalen, zodat je een dure opleiding kunt volgen zonder de benodigde bedragen te innen
Vanaf 18 jaar kunt u een lening aanvragen zonder tussenkomst van ouders

Niet alle aanvragers kunnen zich met een beperkt budget inschrijven, maar met een studielening kun je student worden aan een prestigieuze universiteit of hogeschool en de gewenste opleiding volgen. De lijst met onderwijsinstellingen die samenwerken met het ministerie van Onderwijs is tijdens het programma aanzienlijk uitgebreid.

Educatieve lening met staatssteun via Sberbank

Er worden preferentiële leningen met staatssubsidies verstrekt voor studeren aan hogere en secundaire gespecialiseerde onderwijsinstellingen. Bevestiging van werkervaring, het aantrekken van borgstellers, registratie van onderpand of verzekering is niet vereist.

De aflossingsperiode van de schulden is verlengd met een periode van maximaal 10 jaar vanaf de datum van voltooiing van het onderwijsprogramma. Met de lening kan de gehele studieperiode of een deel ervan (studiejaar, semester bij overstap naar contractstudie) worden betaald. Het grote voordeel van het programma is dat de lener het recht heeft om elke trainingsoptie te kiezen: correspondentie, voltijds, afstandsonderwijs.

Volgens het programma betaalt de lener alleen rente tegen een preferentieel tarief; de rest van het herfinancieringstarief wordt door de staat betaald. Gedurende twee jaar studie kan de student de betaling van de schuld en een deel van de rente opschorten.

Waarom stopte de uitgifte van preferentiële leningen?

De uitgifte van onderwijsleningen werd opgeschort vanwege veranderingen in het programmafinancieringssysteem. De regering heeft de regels voor het subsidiëren van rentetarieven ontwikkeld en goedgekeurd (Resolutie nr. 197 van 26 februari 2018). Het document bevat vereisten voor kredietnemers, banken, onderwijsinstellingen, evenals voorwaarden voor het overmaken van collegegeld.

Het programma voorziet in nieuwe regels voor kredietverstrekking. Een student krijgt bijvoorbeeld de mogelijkheid om niet alleen een studielening af te sluiten, maar ook een lening voor huishoudelijke behoeften, voedsel en huisvesting. De omvang van de lening zal ongeveer zeven keer zo groot zijn als de kosten van levensonderhoud in de regio. Het preferentiële rentetarief zal niet 7,5% bedragen, maar ongeveer 9,5%, aangezien de rente (herfinancieringsrente) niet met 5 punten maar met 7 punten zal stijgen. Er is nog steeds geen onderpand vereist. Een eenmalige contractverlenging is toegestaan.

De hervatting van het leenprogramma voor studenten met overheidssubsidie staat gepland voor het najaar van 2018.

Algemene voorwaarden van een studielening

Bij het verstrekken van leningen met staatssteun wordt ervan uitgegaan dat een deel van de rente door de staat wordt betaald in plaats van door de kredietnemer. Met de lening kunt u onderwijs volgen in dure onderwijsinstellingen die een overeenkomst hebben gesloten met het ministerie van Onderwijs en Wetenschappen. Sberbank biedt het gunstigste leningproduct in vergelijking met andere banken.

Basisvoorwaarden studielening:

de lening wordt uitgegeven in roebels, het bedrag wordt alleen beperkt door de kosten van de diensten van de onderwijsinstelling, de lener stelt zelfstandig het geleende bedrag vast voor volledige of gedeeltelijke betaling voor educatieve diensten
de variabele rente waartegen de rente wordt berekend bedraagt ongeveer 9,5% (de waarde verandert jaarlijks rekening houdend met de herfinancieringsrente)
de lening wordt verstrekt voor 15-16 jaar (deze periode omvat de studieperiode, waarin de student uitstel krijgt en gebruik maakt van het recht op uitkeringen)
De kredietverlening vindt plaats zonder onderpand, borgstellers en verzekeringen. Bij de aanvraag mag geen rekening worden gehouden met de solvabiliteit van de kredietnemer.
Er zijn geen kosten verbonden aan uitgifte of vervroegde aflossing
Er worden boetes en sancties opgelegd voor misbruik van geld en laattijdige betalingen

De bank maakt geld via een niet-contante methode over naar de rekening van de onderwijsinstelling. Als de lener een lening afsluit voor het volledige collegegeld, wordt de lening elk semester of halfjaar in termijnen (tranches) verstrekt. In dit geval moet de student aan het einde van elke onderwijsfase goede academische prestaties bevestigen. Als er positieve beoordelingen van “4” en “5” zijn, gaat de bank door met financieren.

De tranche wordt opgeschort als de lener minstens één “3” of toegezegde academische schuld heeft ontvangen. Een student die van een onderwijsinstelling wordt verwijderd, wordt volledig beroofd van het uitstel van terugbetaling van de lening. Hij zal een baan moeten zoeken om de maandelijkse betalingen te kunnen betalen. Er zijn sancties voorzien voor niet-betaling. Voor laattijdige betalingen bedraagt de boete bijvoorbeeld 0,05% van de schuld per dag vertraging.

De belangrijkste voorwaarde is het sluiten van een overeenkomst voor het leveren van educatieve diensten. Voordat een student contact opneemt met Sberbank, moet hij zijn ingeschreven bij een onderwijsinstelling.

Procedure voor het verstrekken van een lening

Na de hervatting van het programma kan de lening worden uitgegeven bij Sberbank-filialen op de plaats van registratie van de aanvrager (niet in alle steden) of op de locatie van de universiteit of hogeschool. Om een aanvraag te kunnen aanvaarden, moet aan twee belangrijke vereisten worden voldaan:

kies een onderwijsinstelling die is opgenomen in de speciale lijst van het Ministerie van Onderwijs en Wetenschappen
een overeenkomst sluiten voor de levering van educatieve diensten. Het contract moet een clausule bevatten waarin staat dat de training wordt betaald, de kosten moeten worden aangegeven

Studenten ouder dan 18 jaar vragen zelf een lening aan. Minderjarige aanvragers (van 14 tot 18 jaar oud) geven schriftelijke toestemming van wettelijke vertegenwoordigers (ouders, voogden, voogdijautoriteiten). Russisch staatsburgerschap en permanente registratie in het gebied waar de onderwijsinstelling of het Sberbank-filiaal is gevestigd, zijn vereist.

De toekomstige student moet een pakket documenten ophalen, contact opnemen met het dichtstbijzijnde bankfiliaal en een aanvraagformulier invullen. Aanvragen worden binnen 4 werkdagen beoordeeld. U kunt een aanvraag indienen via Sberbank Online.

Als de beslissing positief is, nodigen bankmedewerkers de aanvrager uit op kantoor om een overeenkomst te ondertekenen. Het voorziet in een gedeeltelijke of eenmalige overdracht, kalenderdata voor de tranche en betalingen. Na het verstrekken van de gegevens op de rekening van de onderwijsinstelling wordt de betaling overgemaakt van de rekening van de lener. Hiervoor wordt een bevel uitgevaardigd. De universiteit of hogeschool moet bevestigen dat het geld is ontvangen.

Pakket met documenten voor indiening bij de bank

Documenten voor leners ouder dan 18 jaar

Extra papierwerk voor kleine kredietnemers

aanvraagformulier volgens het bankformulier
studentenpaspoort (indien nodig paspoorten van garanten)
militaire identiteitskaart
certificaat dat de registratie bevestigt in het gebied waar het bankfiliaal zich bevindt
overeenkomst voor het verlenen van onderwijsdiensten met een onderwijsinstelling (waarmee Sberbank samenwerkt)
facturen, bonnen, details

geboorteakte (als u geen paspoort heeft)
paspoorten van ouders, voogden en andere wettelijke vertegenwoordigers
schriftelijke toestemming van de vertegenwoordigers van de toekomstige student om een lening aan te vragen of toestemming van de voogdijautoriteiten

Kredietnemers onder curatele kunnen niet zelf een lening afsluiten, alleen via een wettelijke vertegenwoordiger.

Werkstudenten kunnen als extra garantie een 2-NDFL-certificaat en een kopie van hun werkboek overleggen.

Kenmerken van betalingen bij het terugbetalen van een onderwijslening

Dankzij het staatsprogramma kan de lener profiteren van voordelen en uitstel bij het terugbetalen van het leningsaldo tijdens de training. Bij de planning van de vervulling van de schuldverplichtingen wordt rekening gehouden met de onderzoeksperiode. De lening wordt afgelost volgens het volgende schema:

Tijdens het voltooien van het onderwijsprogramma van 5-6 jaar betaalt de student alleen rente, zonder de hoofdschuld
tijdens de eerste of laatste twee studiejaren wordt een korting verleend ten koste van de staat (in het eerste jaar wordt het bedrag aan rentelasten met 60% verlaagd, in het tweede jaar met 40%)
De rente wordt volledig betaald vanaf het derde jaar dat u de lening gebruikt
het uitstel van betaling van de hoofdschuld wordt na ontvangst van een diploma verlengd met 3 maanden zodat de kredietnemer een baan kan vinden
na voltooiing van het uitstel betaalt de oud-student de schuld binnen 10 jaar af, dat wil zeggen maandelijkse betalingen en rente in het geheel

De kredietnemer betaalt ¼ van de herfinancieringsrente + 7 punten terug. De resterende ¾ van het tarief wordt gesubsidieerd door de staat. Ondanks de aantrekkelijkheid van dit leenproduct leidt de aanwezigheid van een groot uitstel ertoe dat de kosten van de lening 2 keer het leenbedrag kunnen bedragen. Een student kan de volgende terugbetalingsmethoden voor leningen gebruiken:

terugbetaling van schulden in gelijke betalingen zonder uitkeringen of uitstel gedurende de gehele studieperiode
maandelijkse betalingen doen na voltooiing van de opleiding
volledige afsluiting van het leningsaldo na indiening van een verzoek om de datum uit te stellen en het schuldbedrag kwijt te schelden. Er zijn geen extra kosten verbonden aan vervroegde aflossing

Een capabele student die met een studielening studeert, kan op elk moment overstappen naar de budgetgroep. Dan zal hij de schuld alleen terugbetalen voor de periode van betaalde training. Het contract met de bank kan worden verlengd bij toelating tot een graduate school, masteropleiding, residentie of tweede hoger onderwijs.

Educatieve lening van Sberbank. Lijst met universiteiten

Met een preferentiële lening kunt u niet in elke onderwijsinstelling voor onderwijs betalen, maar alleen in één die door Sberbank is geaccrediteerd. Het staatsprogramma omvat meer dan 180 universiteiten en hogescholen. De lening wordt uitsluitend verstrekt bij het sluiten van een overeenkomst voor het verlenen van onderwijsdiensten.

Lijst van onderwijsinstellingen die samenwerken met Sberbank in het kader van het programma “Onderwijslening in 2018”

	Volksvriendschapsuniversiteit van Rusland Nationale Onderzoeksuniversiteit Hogere School voor Economie Moskou State Law University vernoemd naar. Kutafina Staatsuniversiteit van Moskou vernoemd naar Lomonosov Moskouse Staatsuniversiteit voor Economie, Statistiek en Informatica Luchtvaart Instituut (NIU) Staatsarchitectuuracademie van Moskou Academie voor Ondernemerschap onder de regering Eerste State Medical University vernoemd naar. Sechenov Staatstechnische Universiteit vernoemd naar. Bauman Moskou State Institute of Tourism Industry vernoemd naar. Senkevitsj Staatsuniversiteit voor werktuigbouwkunde Russische Staatsuniversiteit voor Olie en Gas, vernoemd naar. Goebkina Nationale Onderzoeksuniversiteit "MIET"
Sint Petersburg	Staatsuniversiteit van Sint-Petersburg Staatstransportuniversiteit van Alexander de Eerste St. Petersburg State Forestry University vernoemd naar. Kirov Smolny Instituut van de Russische Academie van Onderwijs Russische Pedagogische Universiteit vernoemd naar. Herzen
Jaroslavl	Yaroslavl State University vernoemd naar. Demidova Internationale Academie voor Bedrijfskunde en Nieuwe Technologieën Technische staatsuniversiteit van Yaroslavl
	Instituut voor Management van Economie en Recht (IEUP) Kazan Academie voor Diergeneeskunde vernoemd naar. Bauman Staatsuniversiteit voor Architectuur en Civiele Techniek Innopolis Universiteit Agrarische Staatsuniversiteit van Kazan Staatsenergie Universiteit Privolzjski Federale Universiteit Universiteit voor Management "TISBI"
Jekaterinenburg	Pedagogische Staatsuniversiteit van de Oeral Ural Economische Universiteit Ural Staatsmijnuniversiteit Ural Federale Universiteit vernoemd naar B.N. Jeltsin
	Russische Economische Universiteit vernoemd naar. Plechanov Academie voor Nationale Economie en Openbaar Bestuur
	Staatsolie- en gasuniversiteit Tyumen Staatsuniversiteit Tyumen Universiteit voor Architectuur en Civiele Techniek
Nizjni Novgorod	Nizjni Novgorod State Pedagogische Universiteit vernoemd naar. Kozma Minina
Krasnodar	Krasnodar Polytechnisch College Kuban Staatsuniversiteit Kuban Sociaal-Economisch Instituut Kuban College voor Cultuur, Economie en Recht Zuidelijk Instituut voor Management Kuban State Agrarische Universiteit Academie voor marketing en sociale informatietechnologieën
Tsjeljabinsk	Zuid-Oeral Staatsuniversiteit
	Rybinsk State Aviation Technische Universiteit vernoemd naar. Solovjova

De lijst met verstrekte instellingen is selectief. Volledige informatie moet worden verduidelijkt op de website en bij bankkantoren. Sberbank en het ministerie van Onderwijs en Wetenschap werken aan de vernieuwing van het leenprogramma voor studenten. De uitgifte van leningen tegen gunstige voorwaarden met subsidies is gepland voor het studiejaar 2018/2019.

In de laatste klassen van de school worden ouders geconfronteerd met de moeilijke vraag hoe hun kind verder onderwijs kan volgen. Het grote aantal onderwijsinstellingen leidt tot een doodlopende weg. En er zijn duidelijk niet genoeg budgetplaatsen voor iedereen. Commerciële opleidingen zijn vrij duur. Niet iedereen kan dergelijke kosten dragen. In dit geval zal een onderwijslening met staatssteun helpen, waarvan de uitgifte in 2018 zal worden hervat.

Het ministerie van Onderwijs verwacht dat dit programma in het najaar van 2018 zal terugkeren. Veel Russen willen een dergelijke lening aanvragen en kijken uit naar de terugkeer ervan. Daarom is het logisch om dit soort leningen in detail te bekijken. Sberbank is de enige bank die gunstige voorwaarden biedt voor onderwijsleningen.

Om zo’n lening te krijgen, moet je aanvrager zijn en een hbo- of mbo-opleiding willen volgen. De vorm van training maakt niet uit. Zelfs een correspondentiestudent kan een studielening krijgen. De lening wordt verstrekt op de plaats van permanente registratie van de kredietnemer of op de locatie van de onderwijsinstelling.

Fondsen worden in de regel in delen (per semester) door de onderwijsinstelling ontvangen. De bank maakt zelfstandig het benodigde bedrag over via een bankoverschrijving. Soms wordt het bedrag op de rekening van de lener bijgeschreven. In dit geval wordt de ontvangst van geld op de universiteitsrekening als verplicht beschouwd.

Onder welke voorwaarden wordt het aanvragen van een studielening aangeboden?

Bedrag – tot 100% dekking van de volledige trainingskosten.
Het tarief is vanaf 7,5%.
Duur: volledige studie plus 10 jaar.
Leeftijd – 14 jaar en ouder.
Valuta – Russische roebel.
Het is niet nodig om de solvabiliteit van de klant te bevestigen.

Deze omvatten:

staatsburgerschap van de Russische Federatie;
leeftijd ouder dan 14 jaar;
een studentenstatus hebben.

Als de potentiële klant jonger is dan 18 jaar, is de aanwezigheid van wettelijke vertegenwoordigers (ouders, trustees, voogden) vereist om een lening aan te vragen. De status van de student moet worden bevestigd door een overeenkomst met de onderwijsinstelling. Het document bevat informatie dat de training op betaalde basis wordt gegeven. Ook de duur en de werkelijke kosten van de opleiding moeten worden vermeld.

De lijst met belangrijkste documenten omvat:

het paspoort van de lener (indien nog niet ontvangen, wordt een geboorteakte verstrekt);
definitieve inschrijving (indien de lening wordt verstrekt op de locatie van de onderwijsinstelling, dan is tijdelijke inschrijving op de verblijfplaats vereist);
verplichte schriftelijke toestemming van wettelijke vertegenwoordigers en hun paspoorten (voor personen jonger dan 18 jaar);
toestemming van de voogdij- en trustautoriteiten (voor personen jonger dan 18 jaar);
ontvangstbewijs van collegegeldbetaling;
een overeenkomst gesloten met een onderwijsinstelling;
aanvraagformulier;

Heeft u een compleet pakket aan documenten verzameld, dan wordt de aanvraag vrij snel beoordeeld: binnen 4 werkdagen. Nadat u een beslissing heeft genomen, ontvangt u een bericht op uw telefoon of wordt u gebeld door de telefoniste.

Voordat u contact opneemt met de bank, kunt u een online calculator gebruiken. Hiermee kunt u vooraf het maandelijkse betalingsbedrag berekenen en de volledige kosten van de lening achterhalen. Het is zeer comfortabel.

Procedure voor het terugbetalen van een studielening

Een van de belangrijkste voordelen van een onderwijslening met staatssteun is de uitstelperiode voor terugbetaling. Betaling vindt maandelijks plaats volgens het vastgestelde betalingsschema. Het kan in twee intervallen worden verdeeld:

De eerste fase biedt de mogelijkheid om uitstel te genieten van de aflossing van de hoofdschuld voor de gehele periode van actieve studie plus drie maanden na ontvangst van een afstudeerdiploma. Gedurende deze periode betaalt de lener alleen rente. Bovendien wordt de eerste twee jaar een deel van het rentebedrag door de staat gesubsidieerd. In het eerste jaar kunt u 60% van het volledige bedrag betalen, tijdens het tweede jaar - 40%. Vanaf het derde jaar wordt de opgebouwde rente volledig door de klant betaald.

De tweede fase begint na het einde van de uitstelperiode en omvat maandelijkse betalingen om de hoofdsom terug te betalen met opgelopen rente voor het gebruik van de lening, evenals de betaling van rente waarover eerder uitstel was verleend. Betaling in gelijke termijnen volgens schema. Op verzoek van de opdrachtgever kan vervroegde aflossing plaatsvinden. De dienst wordt gratis aangeboden. Betalingen kunnen contant worden gedaan (via terminals of bankkassa's) of via overschrijving.

De positieve kenmerken zijn onder meer:

Bedenktijd voor terugbetaling.
Lage rente.
Mogelijkheid tot inschrijving vanaf 14 jaar.
Geen extra kosten.
Voor de lening zijn geen (andere) zekerheden vereist.

Tegelijkertijd zijn er een aantal nuances waarmee rekening moet worden gehouden bij het aanvragen van een dergelijke lening:

Beperkte lijst van universiteiten waarmee de bank samenwerkt.
Garantie van een derde partij kan vereist zijn.
Er is een grote lijst met documenten vereist.
De student kan worden uitgesloten, wat zal leiden tot verlies van geld en tijd.
Verkeerde keuze van specialiteit of onderwijsinstelling.

Een studielening is een lening op lange termijn. Daarom is het noodzakelijk om een verantwoorde benadering van besluitvorming te hanteren. Het ontvangen van een lening impliceert een verplichting om deze terug te betalen binnen de voorwaarden die in het contract zijn vastgelegd.

Als de betalingsvoorwaarden van de lening worden overtreden of het bedrag gedeeltelijk wordt terugbetaald, legt de bank boetes op aan de kredietnemer. Het bedrag van de boete is behoorlijk hoog. De kosten bedragen 20% per jaar van het totale bedrag van de achterstallige betaling.

Staatssteun voor onderwijsleningen veronderstelt dat een bepaald deel van de rente door de staatsbegroting wordt gedekt. Momenteel is de uitgifte tijdelijk opgeschort. Dit is het gevolg van veranderingen in de onderwijssubsidies, waardoor Sberbank aanpassingen in de documentatie moest doorvoeren.

De Sberbank van Rusland is de enige financiële instelling die onderwijsleningen verstrekt. Dit komt door de hoge risico's en de lange leentermijnen. Er is immers geen enkele beveiliging. De volledige lijst met onderwijsinstellingen waarmee de bank een overeenkomst heeft, vindt u op de officiële website van de kredietinstelling.

Een educatief programma van Sberbank is een kans om een kwaliteitsinvestering in uzelf en uw toekomst te doen. Tijdens de studieperiode zijn je financiële lasten minimaal, omdat bij het nakomen van de schuldverplichtingen rekening wordt gehouden met de studieperiode.

De rol van het onderwijs in de 21e eeuw is zeer groot. De wereld ervaart een informatie-boom. Elke dag ontvangt een inwoner van een metropool een enorme hoeveelheid binnenkomende informatie. Niet alleen jongeren, maar ook mensen van de oudere generatie leren voortdurend iets nieuws. En de ontwikkeling van moderne technologieën maakt het mogelijk om dit op afstand te doen.

Als u bij Sberbank geen zachte lening kunt krijgen, kunt u contact opnemen met een andere kredietinstelling. Veel banken bieden onderwijsleningen aan tegen gunstige voorwaarden.

Zoals de Engelse filosoof Francis Bacon zei: ‘Kennis is macht’, dus als je een fatsoenlijke opleiding wilt volgen, zul je zeker een oplossing vinden.

Educatieve lening

keer bekeken

VKontakte opslaan