Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля - как и где получить? Льготные кредиты малому бизнесу. Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

15.10.2019

Формы поддержки малого бизнеса

Замечание 1

Российское Правительство регулярно осуществляет предоставление региональным властям финансовых средств, предназначенных для осуществления поддержки малого предпринимательства.

Наличие государственных форм поддержки малого предпринимательства обусловлено следующими причинами:

малый бизнес составляет основу формирования будущих более крупных форм его осуществления;
малый бизнес обеспечивает формирование дополнительных рабочих мест;
за счет малого бизнеса обеспечивается рост валового внутреннего продукта и налоговых поступлений в бюджеты различных уровней;
малый бизнес обеспечивает существования конкурентной среды, способствующей повышению качества продуктов.

Программы государственной помощи малым предприятиям предоставляют возможность получения государственной поддержки следующим субъектам:

новым фирмам, находящимся на стадии становления бизнеса;
предприятиям, занятым в производственной сфере;
организаторам экологического туризма;
создателям шедевров народного творчества.

Среди форм поддержки малого предпринимательства в российской практике выделяют следующие:

Предоставление финансовой помощи посредством льготного кредитования и субсидирования;
Оказание нефинансовой помощи посредством предоставления значимых бесплатных услуг по обучению, консультированию, проведению ярмарок, предоставлению земли и помещений и другого.

Особенности льготного кредитования малого бизнеса

Предоставление кредитов представителям малого бизнеса на льготных условиях является одной из важнейших форм государственной поддержки малого бизнеса. Основным преимуществом такого кредитования является крайне низкая процентная ставка по кредитам – от 0 до 6 процентов в год.

Естественно предоставление таких кредитов осуществляется не всем субъектам малого бизнеса, а преимущественно инновационным фирмам, предприятиям, осуществляющим импортозамещение, производящим оборудование для добычи и переработки углеводородов. Фактически речь идет о ведущих отраслях народного хозяйства.

Реализация государственных программ льготного кредитования осуществляет посредством банков-партнеров (Россельхозбанк, Сбербанк и прочие), которые получают бюджетные субсидии, предназначенные для компенсации части процентной ставки.

Льготное кредитование малого бизнеса может осуществляться в форме возобновляемых кредитных линий, овердрафта, единичных займов предпринимателям, действующим в приоритетных отраслях экономики (строительстве, социальной сфере, эко-технологиях и прочем).

Процедурные аспекты льготного кредитования малого бизнеса

Право участия в льготной программе кредитования малого бизнеса приобретается субъектами малого предпринимательства после совершения определенных действий:

Выбор льготной программы кредитования малого бизнеса в одном из банков, предоставляющих такие программы;
Подготовка всего необходимого пакета документов, необходимых для получения кредита на льготных условиях;
Оформление заявки на получение кредита;
Представление пакета документов на рассмотрение в выбранный банк;
При отсутствии у заемщика – представителя малого бизнеса залогового имущества обращение банка в фонд с запросом возможности предоставления поручительства по кредиту. Изучение фондом бизнеса заемщика, его перспектив, значимости для национального хозяйства и так далее. При наличии согласия от фонда на предоставление поручительства, заключение кредитного договора между банком, фондом и заемщиком.

Фонды – участники системы льготного кредитования малого бизнеса действуют как на федеральном уровне, так и в рамках региональных и местных программ. Список банков-партнеров, работающих с тем или иным фондом, предоставляется конкретным фондом.

Фонды в рамках реализации программ льготного кредитования малому бизнесу взаимодействуют не только с банками, но и с микрокредитными организациями. Специфика микрокредитных организаций позволяет ориентировать их на кредитование организаций, имеющих непродолжительный цикл производства.

Замечание 2

Особенностью российской системы льготного кредитования малого бизнеса является высокий уровень сходства условий предоставления кредитов в различных финансово-кредитных организациях – относительно небольшая процентная ставка, лояльные требования к клиентам, продолжительный срок использования кредитных ресурсов.

Особая процедура отличает получение компенсационных займов, предоставляемых государством на условиях минимальной процентной ставки с целью обеспечения возможности погашения представителями малого бизнеса своих обязательств перед коммерческими кредитными организациями.

В настоящее время в России активно осуществляется развитие программ безвозмездной финансовой помощи представителям малого бизнеса в отношении инновационных и сельскохозяйственных предприятий, предприятий, создающих товары первых необходимости и импортозамещающие товары.

, во-первых, тщательное изучение условий реализации программ и специфических условий предоставления кредитов; во-вторых, тщательная работа по подготовке пакета документов, оказывающего влияние на принятие решение о кредитовании; * в-третьих, адекватная оценка собственных возможностей по обеспечению эффективного расходования средств и получению положительного результата при привлечении грантов и кредитов через биржу труда.

Претендентам на получение льготного кредитования необходимо тщательно сделать за соблюдением сроков налоговых платежей и страховых взносов, поскольку наличие задолженности по ним является основанием для отказа в предоставлении кредита, наряду с осуществляемой процедурой признания банкротом или уже имеющейся в наличии субсидии от государства.

Льготные кредиты малому бизнесу (МБ) функционируют в рамках государственных проектов, направленных на его поддержку и дальнейшее развитие (). Крупные кредитные организации также разрабатывают собственные продукты займов на выгодных условиях для ИП и МСБ () .

Действующее законодательство РФ разграничивает малый, средний бизнес и микропредприятия:

К средним предприятиям относят учреждения с количеством трудящихся от 101 до 250 человек.
В малых организациях трудятся до 100 работников.
Микропредприятие обеспечивает работой до 15 человек.

Таким юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям адресована помощь. Поскольку постоянный рост инфляции, нестабильное экономическое положение России в мире, все еще длящийся кризис зачастую позволяют лишь открыться производству, начать работать, но так и не развиться, увязнув в налогах и долговых обязательствах.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

Декларируемый как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, льготный кредит обладает рядом особенностей. Государство окажет содействие в получении льготного кредита, если увидит перспективу, надежный бизнес-план и реализацию ориентиров социальной направленности, в которых первостепенно заинтересовано.

Эффективная отдача представителей коммерческого сообщества при ведении бизнеса заключается в следующем:

Предоставление рабочих мест в регионах.
Добросовестная и стабильная выплата налогов в госказну.
Приращение ВВП в целом по стране и субъектном уровне.

С целью оказания поддержки начинающим бизнесменам был создан Фонд национального благосостояния, посредством которого реализуются все действующие проекты, осуществляется снабжение кредитами для малого бизнеса от государства.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес в 2018-2019 году

Субсидия от биржи труда

Своеобразным кредитом малому бизнесу от государства в 2019 году послужит предложение компенсации от службы занятости, не требующее возврата финансов. Это довольно перспективное и выгодное предложение, которым могут воспользоваться люди с массой бизнес-идей, не имеющие начального капитала для их претворения в жизнь.

Что надобно сделать:

встать на учет на бирже в качестве безработного;
разработать и зафиксировать персональный план развития одного из направлений, лучше социального (повышается шанс на одобрение): экотуризм, развитие культуры, здоровый образ жизни, спорт, безотходное производство, помощь брошенным животным; аргументировать нужность и актуальность идеи; просчитать расходы, прибыльность;
предоставить план и оставить обращение на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

Добившись положительного вердикта комиссии, можно приступать к реализации. Изначально оформляется ИП или предприятие, подаются сведения в уполномоченный орган с указанием реквизитов вклада. На вклад из госказны перечисляется пособие. В годовом докладе необходимо озвучить информацию о потраченных средствах и их целевом применении.

Имущественная помощь

Немаловажным подкреплением считается имущественная .

В 2018-2019 году она заключается в:

Сдаче площадей в аренду на благоприятных условиях.
Реализации ТМЦ по сниженной стоимости (необходимое оборудование).
Налаживании развитой инфраструктуры (стоянки, технопарки).

Гранты от государства

Государственные гранты – для юридических лиц, предоставляемые на безвозвратной базе. Однако получить такую существенную поддержку вправе далеко не всякий претендент. Преференцией могут обладать:

субъекты экономической деятельности, начавшие функционировать менее года назад;
предприниматели без налоговых задолженностей и черной кредитной истории;
компании, создающие новые рабочие места и тем самым ликвидирующие проблемы безработицы в стране;
прошедшие курсы обучения ведению бизнеса от службы занятости;
доказавшие неучастие в субсидировании и неполучение ранее каких-либо грантов в сфере предпринимательства.

Кредитование МСБ

Оказание помощи МСБ осуществляется через банки. С льготными программами работают хорошо зарекомендовавшие себя банковские учреждения:

Сбербанк,
«ВТБ24»,
«Газпромбанк»,
«Россельхозбанк» и др.

Условия кредита малому бизнесу от государства в 2019 году, Сбербанк:

Предлагаемая сумма от 10 млн до 1 млрд рублей.
Цели – обретение средств, реконструкция или модернизация производства, внедрение инноваций, восполнение оборота в с/х, на транспорте, в ЖКХ, обрабатывающей промышленности и другие.
Без прибавочных комиссий и сборов.
Тарификация для МБ – 10,6%, СБ – 9,6%.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса в 2018-2019 году

Люди и развитые компании, неравнодушные к экономическому положению своей страны, оказывают всяческую помощь начинающим гениям бизнеса. Как правило, она заключается в организации конкурсов, направленных на выявление прорывных и реальных идей, и последующей поддержке автора в их реализации.

Конкурс беспроцентных займов «Социальный предприниматель». Участниками вправе стать НКО, МСБ, ИП. Представленный проект должен способствовать позитивным сдвигам в социальной сфере, нести в себе что-то новое, предполагать помощь социально незащищенным слоям социума, иметь устойчивую модель развития. 20% деятельности проекта обеспечивается самостоятельно. Лимитная сумма (в рублях) – 10 млн. Подающие обращение за материальной помощью на реализацию первого проекта вправе претендовать максимум на 5 млн. Длительность возврата – 7 лет при сумме от 5 до 10 млн, 5 лет – до 5 млн. Обязательны поручительство или залог.

Конкурс стартапов Леруа Мерлен «Точка сборки» приглашает к участию предпринимателей, которые разработали новое изделие, образовательный курс, оборудование для проверки качества товаров и другое. Продукцию новаторы вправе реализовывать на торговых площадках сети гипермаркетов.

Итак, гранты назначаются в виде материального содействия, а также воплощаются через предоставление площадки, консультирование, помощь в разработке и внедрении на рынок.

Кредиты для малого бизнеса от государства в 2018-2019 году

Кредит для малого бизнеса от государства в 2019 году функционирует во взаимодействии с кредитными организациями. Государство из бюджета субсидирует часть процентной ставки, назначает компенсации на безвозмездной основе, покрывающие некоторую долю долговых обязательств, предоставляет госгарантии и поручительства для МСБ.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства с «Россельхозбанком».

Льготные кредиты малому бизнесу предусмотрены в рамках государственной программы по поддержке развития малого бизнеса. Данная программа представляет собой предоставление различными банками специальных льготных условий для кредитования представителей малого бизнеса

К представителям малого бизнеса, согласно законодательству России, относятся предприятия, которые соответствуют установленным критериям дохода, количества работников и процента участия других компаний:

Для среднего предприятия ежегодный доход не более 2 миллиардов рублей при количестве сотрудников от 101-250 человек.
Для малых предприятий годовой доход не должен превышать 800 миллионов рублей с численностью предприятия от 15 до 100 человек.
Микропредприятие не может иметь доход более 120 миллионов в год с численностью трудоустроенных людей до 15 человек.

Во всех случаях доля участия других юридических лиц не может превышать:

для участия малых и средних предприятий нет лимитов;
для участия государственных юридических лиц не более 25% в сумме;
для участия крупных предприятий не более 49% в сумме.

Таким образом, все юридические лица, которые соответствуют установленным требованиям, могут воспользоваться помощью от государства.

Суть программы

Предоставляя программу государственной поддержки бизнеса, правительство страны в первую очередь делает это с целью:

Увеличения рабочих мест, тем самым снижая безработицу в целом и увеличивая поступление налоговых, пенсионных и страховых отчислений.
Помогая малому бизнесу, он в скором времени имеет возможность перерасти в крупный.
Создание естественной конкуренции, которая приведет к улучшению качества создаваемого продукта или оказываемой услуги, а также естественному ценообразованию.

Основные направления предприятий, при которых бизнесмены могут рассчитывать на поддержку государства при кредитовании:

производство продукции;
производство народного творчества;
экологический туризм;
новички в бизнесе, которые только недавно зарегистрировали свое юридическое лицо.

Одной из форм поддержки таких предприятий является предоставление льготных условий по кредитованию. Для них предусмотрены процентные ставки от 0 до 10% годовых. В первую очередь, такие льготные условия выдаются предприятиям, чья деятельность находится в приоритетных направлениях для государства.

К ним относятся:

производство импортозамещающей продукции;
инновационные отрасли;
разработка и производство технологий для углеводородов, а также непосредственная их добыча и переработка;
область медицины;
строительство.

Виды льготного кредитования

Государство оказывает поддержку по льготному кредитованию через банки, которые согласны на это сотрудничество. К таким банкам относятся в основном все крупные кредитные организации, такие как:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Россельсхозбанк и другие.

Получение льготных средств через банк может быть в нескольких вариантах:

Оформление самого кредита по заниженной процентной ставке максимум до 10% годовых.
Получение безвозмездных субсидий в счет компенсации суммы основного долга либо процентов.
Предоставление поручительств для одобрения банком кредит юридическому лицу.

Безусловно, существует риск невыплаты кредита юридическим лицом. Но в большинстве случаев, когда государство осуществляет такую поддержку, предпринимателям легче встать на ноги и развить свой бизнес до крупных масштабов.

Как получить кредит

В зависимости от того, какой банк будет выбран, необходимо уточнять порядок подачи заявления и полный перечень документов. Для ИП и других юридических лиц он будет значительно различаться.

Основной порядок получения кредита будет следующим:

Выбрать банк, который сотрудничает с государством в сфере предоставления льготных кредитов.
Обратиться в банк, чтобы уточнить полный перечень документов.
Собрать необходимые бумаги и явиться в банк для заполнения заявления.
После оформления заявки банк должен сообщить о решении в течении 3-5 рабочих дней.
При положительном ответе происходит перечисление денег установленным договором способом.
Кредитным договором может быть предусмотрена документальная отчетность о произведенных тратах кредитных средств на установленные цели.

Такой будет основной порядок действий. Перечень необходимых документов устанавливается индивидуально каждым банком, как и льготные условия по кредиту. К основным документам, необходимым во всех случаях, относятся следующие:

Заявление в форме анкеты.
Для ИП — паспорт гражданина, для юридических лиц – паспорта всех учредителей.
Документы, подтверждающие регистрацию данного лица в Налоговых органах и реестре юридических лиц (ИНН, ОГРН).
Уставные документы для юридических лиц (устав, приказ о назначении директора).
Документы, подтверждающие хозяйственную деятельность предприятия и цели, на которые необходим кредит (это может быть проект, бизнес-план и иные документы).

В большинстве случаев банки требуют в качестве подтверждения своей финансовой платежеспособности передачу в залог банка недвижимого имущества, принадлежащего на правах собственности юридическому лицу либо поручителю.

Специальные государственные программы

На государственном уровне предусмотрено несколько программ, на основании которых можно получить безвозмездную финансовую помощь. К таким программам относятся:

«Умник». Эта программа предусматривает финансирование проекта предпринимателя в возрасте до 30 лет в размере до 500 тысяч рублей. Проект должен быть в сфере инновационных технологий.
«Развитие». С помощью нее может быть оказана помощь в размере до 15 миллионов рублей. Обязательными условиями является создание большого количества рабочих мест.
«Кооперация». Условием является значительное повышение качества выпускаемого товара. По данной программе возможно финансирование до 20 миллионов рублей.
«Коммерциализация». Не установлен конкретный лимит по бюджету. Данная программа предусматривает увеличение и модернизацию установленных мощностей на производстве, за счет чего увеличивается количество рабочих мест и объем выпускаемой продукции.
«Интернационализация». Бюджет средств не ограничен, но он должен быть использован на улучшение качества товара. При применении данной программы основной ориентир идет на экспорт выпускаемого товара за рубеж.
«Старт». Данная программа действует только в сфере разработки современных технологий. Денежные средства выдаются в 2 этапа. Первоначально предприниматель финансируется в размере 2,5 миллионов рублей, а далее остальные 2, 5 миллиона финансирует инвестор, который должен быть найден заранее.

Такими способами государство оказывает помощь бизнесу в России в текущем году.

Для поддержки малого бизнеса были созданы специальные фонды. Кроме того, участниками государственных программ являются банки, которые предоставляют малому бизнесу займы по низким процентным ставкам на срок до семи лет. Так, только Фонд национального благосостояния ежегодно на поддержку малого бизнеса выделяет до ста миллионов рублей.

Кто может получить льготные кредиты для малого бизнеса? В настоящее время такой поддержкой могут воспользоваться следующие представители малого бизнеса:

фермерские хозяйства;
частные предприниматели;
партнерства;
хозяйственные объединения;
сельскохозяйственные потребкооперативы;
кооперативы производственного характера.

Кроме того, есть и другие ограничения, например, по выручке. Так, к среднему и малому бизнесу, для которых действует льготная система кредитования, относятся: микропредприятия – с годовой выручкой до ста двадцати миллионов рублей; малые предприятия – с годовой выручкой до восьмисот миллионов рублей; и средний бизнес -с годовой выручкой до двух миллиардов. Численность сотрудников малого предприятия не должна при этом превышать сто человек.

Надо сказать, что банки к каждому предпринимателю используют индивидуальный подход. Однако общая тенденция по отношению к малому бизнесу прослеживается всегда – простое оформление, сниженные процентные ставки и длительный срок кредитования. Если, конечно, банк является участником государственной программы поддержки МСП.

Если говорить об условиях получения льготного займа, то следует сразу выделить те категории заемщиков, которым банки практически наверняка откажут:

должники перед государством;
заемщики с плохой кредитной историей;
предприятия, которые находятся на грани банкротства.

Практически всегда для малого бизнеса доступны сразу несколько программ льготного кредитования: займы на пополнение оборотных средств; кредитование на открытие бизнеса без залога; кредиты на покупку основных средств; различные лизинговые программы. Такие продукты могут также различаться в зависимости от целей кредитования.

Вообще, льготная ссуда считается целевой, если деньги берутся на инвестиционные цели, внедрение инновационных решений в производство, а также на реконструкцию или модернизацию производственных линий. Добавим, что льготные займы, как правило, недоступны для предприятий торгового сектора.

Есть и другие ограничения по льготным кредитам. Так, максимальная сумма займа находится в пределах от пятидесяти миллионов рублей до одного миллиарда – в зависимости от предприятия.

Однако общая сумма заемных средств, предоставленных малому бизнесу в рамках государственной программы, не может превышать четырех миллиардов рублей. Льготные кредиты могут выдаваться как в форме классической ссуды, так и в виде возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии.

Кредитные организации, которые не являются участниками государственных программ льготного кредитования малого и среднего бизнеса, могут иметь свои собственные программы кредитования бизнеса. Но обычно процентные ставки по ним заметно выше.

Плюсы и минусы льготного кредитования малого бизнеса

В настоящее время льготные кредиты для малого бизнеса в России – это возможность получить финансовую помощь как при открытии дела с нуля, так и при расширении бизнеса. А потому считается, что такие программы не просто стимулируют развитие малого бизнеса и развивают в стране частное предпринимательство, но и уменьшают число безработных, а также самозанятых граждан, уклоняющихся от уплаты налогов.

Пожалуй, единственным серьезным недостатком льготного кредитования малого бизнеса является необходимость подготовки большого пакета документов, если предприятие только открывается. Однако все это с лихвой компенсируется появляющейся возможностью работать на себя и зарабатывать хорошие деньги.

В любом случае начинающему бизнесмену не стоит бояться таких трудностей, ведь участвующие в программах государственной поддержки банки сами идут навстречу таким клиентам, поскольку это выгодно и им тоже. От этого партнёрства во многом зависит деловая активность не только в финансовом секторе, но и в экономике в целом.

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

гражданство Российской Федерации;
возраст - от 23 до 65 лет;
срок ведения бизнеса - от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса - один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% - для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей :

сельское хозяйство;
производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
производство пищевых продуктов;
строительство;
связь;
грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка - 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита - готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

«Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие - наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения - от 13 месяцев до 3 лет;
«Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

«Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения - 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
«Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита - до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса - 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

«Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
«Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
«Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 - чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

«Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения - до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка - 10,9%;
«Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма - от 850 тыс. руб., срок - до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
«Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное - подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

просмотров

Сохранить ВКонтакте