А банк увеличение кредитного лимита. Можно ли увеличить лимит по кредитке? Можно ли ввести ограничение для карточек

Три года тому назад этот вопрос казался странным: большой лимит – это ведь престижно и удобно! Я крут, мне денег безо всякого дают! В прошлом году тон высказываний поумерилось: мол, зачем его уменьшать? Пусть себе будет, вдруг пригодится. Нужно только с деньгами поаккуратнее.

В этом одумались граждане и поняли: да не удобен он. И дают мало – максимум три средних зарплаты. Если, как говорится, припекло всерьез, толку от них всего ничего. А главное – знак «доверия» оказался куда «кусачее», чем самый руколомный потребкредит без определенной цели. Я об этом писал немного («Чем отличается кредитная карта от дебетовой») и напишу еще, обстоятельнее. А пока разберемся, что и как с этим самым кредитным лимитом делать. Потому как непросто это.

Проще всего изменить в большую или меньшую сторону размер кредита по кредитной карте. Берем 2-НДФЛ с новыми доходами. Если висят на шее другие кредиты, берем по ним выписки по погашению. Идем в банк, предъявляем, пишем заявление. Сейчас особенно удобный момент для этого: можно заодно и переоформить кредитный договор по новому закону, он станет гораздо прозрачнее. Формальное обоснование – рефинансирование кредита в связи с изменившимися доходами. Если не настаивать на снижении процента и погашение производилось аккуратно, согласятся почти наверняка. Законных причин для отказа нет, а должники от банков все уходят и уходят, хороших нужно придерживать.

Формально – дебет

На первый взгляд, уменьшить кредитный лимит совсем просто: идем в банк, пишем заявление, да и все тут. Нет, не все – заявление принимают, но, проверив карточку, видим – не уменьшился. Оставляем жалобу в книге жалоб банка, жалуемся в Центробанк, в общество защиты прав потребителей – результат нулевой.

Идем к юристу, судиться хотим. И тут нас ждет холодный душ: нету закона, который обязывал бы банк на мое заявление по данному поводу или на жалобу куда угодно хоть как-то реагировать. Вам проценты на остаток исправно начисляют? Деньги со счета непонятно куда не слетают? Условия кредитования не ухудшились? Все, к банку никаких претензий. Вас же в конце концов никто не заставляет этот лимит хоть на копейку трогать.

Ах, банк хочет вас подловить? Ловушку роет, хочет вас в долговую яму столкнуть? Да, аморально, но законом не запрещено. Вы хотите жить спокойно за свои – банк хочет, чтобы вы сами отдали ему все свое. Вы хотите – он хочет. Хотеть всем можно, и он вот все равно станет так хотеть и никого слушать не станет.

Вот до чего доводит формальный подход к проблеме кредитного лимита. В новом, только что принятом законе о кредитах большинство банковских уловок прямо пресечено. Но там нет ни слова о кредитном лимите. И быть не может, потому что он не кредит. Но об этом статья еще будет.

Не совсем в тему, но вспоминается высказывание Уинстона Черчилля: «Демократия – плохой способ общественного устройства. Просто никто еще не придумал лучшего». И еще вспоминается, что на агоре (место для народных собраний) на родине демократии, в древних Афинах, голосовали либо криком, и эфоры (старейшины) считали большинством тех, кто громче кричит; поэтому все партии стремились переманить к себе самых оголтелых горлопанов. Либо черепками горшков – остраконами. Ими забрасывали неугодных, это и называлось подвергнуть остракизму. Бывало, что и до смерти остракировали: черепок от зерновой или винной амфоры на 60-100 л весит с добрый булыжник, а края у него острые.

И еще вспоминается выходка Задорнова в горбачевские времена. Вышел сатирик на сцену с толстой книгой. Показывает публике: «Видите? Медицинская энциклопедия, том на “П”. А теперь читаю: “Плюрализм – высшая степень полового извращения, когда в половом акте участвуют трое или более партнеров”. А теперь, кто-нибудь, объясните мне, что значит плюрализм мнений». Но к делу.

Реально

Итак, рассчитывать на формальное, по принципу главенства закона, уменьшение кредитного лимита, нельзя. Ибо нет такого закона и быть не может. Ибо все «хочу» перед законом равны, а если нет, то все вообще просто – кто кому глотку порвет.

Подойти по-человечески, по-джентельменски? В духе тонкого морального баланса, взаимных уступок и договоренностей прошлых времен? Если вы – надежный дебетовый клиент банка и хотите взамен лимита оформить в нем же отдельную кредитку, вам, скорее всего, пойдут навстречу. И это будет по всем параметрам удобнее и легче, см. ту же статью о сравнении карт.

Но чаще всего бывает, что лучшая кредитка проглядывает в другом банке. Возможно, конкурирующем с вашим дебетовым. Тогда что-то писать, просить, убеждать, даже взятку предлагать бесполезно. Не та сейчас мораль. Прошлые понятия о чести и порядочности отходят в разряд сказок о добрых феях. Помните песенку Макаревича «Сказочки для дурачков»?

Тут придется опять отвлечься. В теперешнем мире 2/3 населения заняты непроизводительным трудом. Попросту, они сами не понимают, зачем они есть на свете. А люди они не ленивые и не бездарные. Далее, на каждую душу едока в нашем же мире приходится менее чем 0,5 га пахотной земли. И полноценное сбалансированное питание с этих 50 соток можно получить только для 1/4 из почти 7,5 млрд. населения Земли. А 3/4 обречены на хроническое недоедание.

Что из этого следует? А то, что, углядев вашу выгоду, вполне адекватный и доброжелательный сотрудник банка ни за что не пойдет вам навстречу. Просто из вредности. Инстинкт самосохранения не позволит. Вот такая сейчас мораль. И чтобы добиться своего, нужно действовать исподволь.

Втихаря

Применим принцип дзюдо: использовать силу противника против него же. А конкретно: банки вовсю обнародуют условия повышения кредитного лимита (кстати, если хотите повысить, то они действенны):

1. Пользоваться картой регулярно;
2. Не ограничиваться съемом наличных, но также оплачивать картой покупки, услуги и производить безналичные расчеты.
3. Своевременно погашать обязательные платежи.

А теперь, чтобы лимит сбить, пойдем от обратного:

1. Не пользоваться дебетовой картой регулярно нельзя, 2 раза в месяц это уже регулярно. Но! Снимаем только наличку (этим сразу аннигилируется п.2 пред. списка), и только в чужих банкоматах. Нужно прежде узнать, какие не берут доп. комиссию за съем. Если окажется, что они от банка-конкурента, вообще чудесно.
2. Не погашать долги себе дороже – штрафы, пени пойдут. Что делать? Погашаем регулярно, день в день. А день – предпоследний перед концом отчетного периода в нашем банке. Под самую суматоху. Если вот так возникать, как чертик из коробочки, с издевательской точностью, незамеченным не останется. Но формального повода для наказания нет.

Общий смысл этих процедур – стать для банка формально безупречной костью в горле. Единственный для них способ отомстить – уменьшить кредитный лимит, да банковские софты и сами это сделают. В течение квартала лимит истаивает.

Правда, если понадобится потом прокредитоваться, легких условий не жди. Но если этот же банк дает приемлемые условия по кредитам, то и оформление кредитки взамен овердрафта проблем не вызовет, см. выше. А если кредитор привлекательнее другой, то что за нужда? Описанный способ действий КИ никак не испортит.

А нужно ли?

Нужны ли вообще такие хлопоты? Пока, если навязали овердрафт, – да. В идеале, процент на остаток по некой универсальной дебетово-кредитной карте должен быть примерно на 1 п.п. ниже средней ставки рефинансирования ЦБ, процент по кредиту – на столько же выше, а размер овердрафта равняться годовому доходу за прошлый год. В РФ сейчас это было бы 6,5% на остаток и 8,5% на годовой заем в 400 000 руб.

Однако в настоящее время условий, позволяющих выпускать действительно универсальные карты, не существует ни в одной стране мира. И, судя по тенденциям мировой экономики, в обозримом будущем их также не возникнет нигде. Поэтому сейчас разумнее всего свой дебет и кредит вести по разным картам.

Владельцы кредитных карточек делятся на две категории: те, кто хочет увеличить кредитный лимит , и те, кто желал бы отключить кредитный лимит для кредитки ПриватБанка во избежание неприятностей или просто за ненадобностью.

Нужно признаться, автор изначально принадлежал ко второй группе. Начитавшись страшилок о махинациях с кредитными картами и проблемах с возвратом взятого кредита, нам вовсе не хотелось лишних забот. Но со временем возможность взять деньги в долг из обузы превратилась в некую абстракцию, которая совершенно не обременяет пользователя, следящего за своим карточным счетом и контролирующего траты по карте, не позволяя себе влазить в долг.

Но все же вопрос существует: если кредитный лимит не нужен - то зачем его иметь, увеличивая собственные риски. Например, при взломе и краже денег сумма потерь увеличивается на сумму кредитного лимита, которую злоумышленники, безусловно, также попытаются снять. То есть лишнюю функцию кредитки желательно было бы устранить. И так думают очень многие.

Конечно, ПриватБанк, как и вообще любой банк, вовсе не в восторге от того, что вы лишите его куска хлеба, отказавшись входить в долги под проценты. Кредитка "Универсальная" и так кругом бесплатна , а если отключить кредитный лимит, то ПриватБанк и вовсе превращается в мецената, который служит людям совершенно бескорыстно.

Но ПриватБанк, как и его кредитка "Универсальная" - это совершенно уникальное явление, поэтому здесь возможность кредитования по карте можно аннулировать.

Как отключить кредитный лимит для кредитки ПриватБанка

Чтобы отключить кредитный лимит на карте "Универсальная", нужно зайти на сайт Приват 24 и открыть пункт меню "Еще " - "Кредиты " - "Изменить кредитный лимит ".

Через некоторое время решение по вашей заявке будет принято, что отобразится на странице с данными вашей кредитной карточки.

Внимание: Будьте бдительны! Не исключено, что со временем ПриватБанк в одностороннем порядке снова повысит планку. Он на это имеет право. Поэтому чаще заходите в Приват 24.

Правила ПриватБанка имеют ряд малоизвестных позиций, которые часто удивляют даже бывалых пользователей. Так, например, если не вернуть долг в льготный период , за остаток долга придется заплатить 2,5%, после чего долг переводится в разряд обычных и подлежит уплате с 7% ежемесячными обязательными взносами.

Лимит карты Сбербанка с заемными средствами - это максимальная сумма, которая доступна клиенту в рамках индивидуальных условий кредитования. Разные ситуации рождают разные требования у заемщиков - кому-то мало одобренных средств, а другому - много. В этой статье рассмотрим, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Для чего уменьшают размер кредита?

Если деньги были задействованы, возвращать их можно после истечения грейс-периода. Банк, на свое усмотрение, может увеличить размер доступной суммы, а это может противоречить желанию заемщика.

Почему клиент банка противится повышению кредитного лимита по карте?

• Человеческий фактор. Уровень финансовой дисциплины населения до сих пор крайне низок. Те, кто отдает себе в этом отчет, не желает искушать потребительские навыки и сознательно старается избежать провоцирующих факторов.
• Процентная ставка – не всем клиентам банка известно, что процент по кредитным картам начисляется на остаток долга, а не на всю сумму займа. Поэтому некоторые заемщики не хотят повышения лимита.
• Обеспечение безопасности – если карта потеряна, украдена, использовать заемные средства могут мошенники, не все желают рисковать большими суммами.

Заключая договор, ограничения по доступной сумме фиксируются в Индивидуальных условиях к Договору. Сбербанк на свое усмотрение или по инициативе клиента может увеличить одобренную сумму. Но что делать, если требуется уменьшить кредитный лимит?

Снижение лимита по картам Сбербанка

Ограничить себя в заемных средствах может любой пользователь кредитной карты банка. Для этого достаточно написать заявление. По условиям Договора, Сбербанк имеет право сделать это самостоятельно.

По инициативе банка

Многие задаются вопросом, почему Сбербанк уменьшил лимиты по действующей кредитной карте. Существует несколько оснований, все они зафиксированы в Индивидуальных условиях на выпуск и обслуживание карты. Согласно п.1.5.2. актуальных ИУ по инициативе банка размер доступного ранее займа сокращается в случаях:

Более подробная информация:

Как правило, существенным нарушение условий договора признается:

• Регулярные задержки в погашении долга или минимального платежа;
• Отсутствие связи с клиентом по вопросу погашения имеющейся задолженности;

Если были допущены такие ситуации, банк, на свое усмотрение, в праве уменьшить кредит.

По желанию клиента

Различают два варианта, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка:

• При помощи заявления

В отделении банка необходимо заполнить документ с просьбой уменьшить действующие значения. Это действие не противоречат инструкциям и положениям банка. Таким образом, удастся изменить размер займа на минимальный, который можно установить на основании договора. Заявка будет одобрена, если отсутствуют долги по карте.

На рассмотрение заявления уйдет до недели, в результате, придет сообщение с решением банка, можно ознакомиться с вердиктом в личном кабинете.

По отзывам клиентов, в Сбербанке часто возникают проблемы с возвратом лимитов на прежние значения - специалисты не владеют корректной информацией, не могут найти документы для оформления инициативы. Скачайте форму заявления (см. ниже), и обратитесь в отделение с заполненным образцом. Если специалист откажется принимать - настаивайте на связи с заведующей отделения, с головным офисом Москвы или региона.

Специалисты Сбербанка утверждают, если вам увеличили лимит, а вы попросили вернуть его на прежний уровень или снизить до определенного значения, увеличение в дальнейшем будет невозможно.

• Ограничить платежи

В банке можно написать заявление с просьбой изменить (ограничить) ежемесячные траты по карте, запретить снимать наличные деньги. Ограничения снимаются в любое время по повторному заявлению. В этом случае, в отличие от снижения по заявлению, возможность получить повышение лимита в будущем сохраняется.

Рассмотрим самый простой способ как уменьшить кредитный лимит по кредитной карте Приватбанка. Самым простым способом это сделать, является изменение настроек в .

Опишем краткий путь уменьшения лимита на кредитной карте:

1. Заходим в Приват24, (если вы не зарегистрированы, то это легко сделать с помощью телефона и самой пластиковой карты на самом сайте)

2. Открываем вкладку «Мои счета», выбираем необходимую карту на которой необходимо изменить кредитный лимит, находим настройку «Управление картой/счетом» и переходим по ней:

3. На открывшейся вкладке находим строку «Кредитный лимит» и нажимаем на сумму установленного лимита рядом:

3. После нажатия на сумму лимита откроется окно для редактирования, в этом окне указываете новую сумму лимита и нажимаете кнопку сохранить:

4. После указания нового лимита и нажатия кнопки сохранить появится сообщение, что ваша заявка будет рассмотрена в течении ближайших нескольких дней. По факту бывает случаи когда рассматривают изменение лимита до двух недель.

По идеи это все!
Самое главное, чтоб когда сотрудник банка рассматривал Вашу заявку на уменьшение кредитного лимита по карте на ней были необходимые средства для закрытия указанной части лимита.

Как убрать кредитный лимит в Приват24

Для того чтоб изменить кредитный лимит и ли полностью его убрать, нужно провести теже действия только лимит можно установить ноль. И в случае достаточности средств кредитный лимит по карте будет закрыт.

Отдельный сервис по изменению кредитного лимита по картам Приватбанка

Недавно Приватбанк создал отдельный сервис по управлению кредитным лимитом на пластиковых картах. Сервис доступный по ссылке limits.privatbank.ua . С помощью него вы может подать заявку на изменения кредитного лимита.

На многих банковских форумах можно увидеть жалобы клиентов на то, что банк без их разрешения периодически поднимает по карте кредитный лимит. Казалось бы, чего возмущаться - снимай ровно столько, сколько тебе нужно, и никаких проблем. Но не все так просто.

Во-первых, есть люди, которые не могут отказать себе в искушении потратить все деньги с кредитки.

Во-вторых, в некоторых банках минимальный платеж рассчитывается в процентах от лимита , а не от основного долга (пример - ОТП Банк). В результате человеку приходится ежемесячно выплачивать гораздо большую сумму, чем он рассчитывал.

В-третьих, немалую роль играет безопасность - в случае кражи данных с пластика или же самой карты мошенники смогут снять с нее весь лимит.

Так можно ли отказаться?

На тех же форумах можно прочитать о том, что обращаясь к представителям банка с просьбой об уменьшении доступного лимита, многие заемщики получают отказ. Банковские работники объясняют им, что такая операция просто-напросто невозможна.

На самом деле, в большинстве случаев кредитные работники лукавят, ведь если лимит можно увеличить, значит, его можно и уменьшить. Другой вопрос, что они не всегда знают, как именно это сделать, поэтому им проще «отфутболить» клиента, чем тратить время и выяснять нюансы такой операции.

Как уменьшить лимит по карте?

Как правило, во всех банках способ один - заемщик должен прийти в отделение, выдавшее карту, и написать заявление об уменьшении лимита (либо о запрещении его дальнейшего повышения). При этом стоит учесть 2 момента:

1) Придется погасить задолженность (если она есть) до желаемой суммы лимита.

2) В некоторых банках в дальнейшем увеличение лимита будет уже невозможным.

Если кредитная организация все же отказывает в понижении лимита, есть еще один способ - самостоятельно установить лимиты на ежедневные или ежемесячные расходы. В этом случае вы не сможете потратить за день или месяц больше, чем сами себе разрешили. Не могут сделать это и мошенники.

Кроме того, в целях безопасности можно установить запрет на определенные операции. К примеру, если вы никогда не расплачиваетесь картой в Интернете , можно поставить ограничение на онлайн-операции, если не снимаете деньги в банкомате - на операции выдачи наличных и т.д.